Je dobrý nápad koupit podílové fondy od bank?

Podílové fondy nabízejí spotřebitelům skvělý způsob, jak získat přístup k profesionálně spravované skupině aktiv za relativně nízkou cenu, s přiměřenými ročními náklady. Podílové fondy lze zakoupit na jakémkoli investičním účtu, jako je IRA, který lze otevřít u mnoha různých finančních institucí, včetně bank.

Nevýhody

Banky se obecně specializují na investování, protože jde spíše o úspory, každodenní finanční transakce a půjčky. To znamená, že banka může mít omezenější skupinu rodin podílových fondů - více fondů spravovaných stejnou společností -, aby si mohli zákazníci vybírat.

Investiční poradce v bance se často platí za každého zákazníka vloženého do jednoho z podílových fondů banky. Poradce je prodejce vydělávající provizi. I když vám taková osoba může poskytnout důkladnou radu, měli byste vědět, že nedostanete všechny možnosti, které byste měli, kdybyste sami prozkoumali podílové fondy.

Ne každý vzájemný fond je stejný jako jiný. Proto je důležité mít na výběr širokou škálu finančních prostředků, což může být problém v závislosti na vaší bance. Například podílové fondy mohou být přizpůsobeny mnoha různým prioritám a investičním stylům: Některé jsou „zelené“, což znamená, že podkladovými investicemi jsou ekologicky šetrné společnosti a vynálezy, některé nemají žádné poplatky atd.

Výhody

Na druhou stranu může mít banka nižší požadavky na zůstatek na účtu než makléřská firma, což investuje do skutečné možnosti pro více jednotlivců. Pokud má bankovní podílový fond minimální požadavek 1 000 USD, zeptejte se, zda můžete mít tento požadavek na základě vašeho pokračujícího vztahu s bankou a dalších vkladů.

V některých případech může mít makléřská společnost pobočku satelitu v bance, která zákazníkům umožňuje celou řadu rodin podílových fondů a dalších investic v jejich nejbližší pobočce. V takovém případě zprostředkovatelská společnost pravděpodobně nabídne více než jen podílové fondy banky.

Také, pokud máte podílový fond s vaší bankou, můžete zkontrolovat své zůstatky a držby stejně jako své bankovnictví. Až obdržíte bankovní výpis, obdržíte také výkazy týkající se podílového fondu. Některé banky kombinují informace do jednoho výkazu.

Sečteno a podtrženo

Nezaměňujte pohodlí s rozumným investováním. Přestože může být snadné zakoupit si podílové fondy prostřednictvím své banky, dlužíte sami sobě porozumět fondům, včetně jejich držby a jejich rizik.