Třídění úvěrů

Co je klasifikace půjček?

Klasifikace úvěru je klasifikační systém, který zahrnuje přiřazení skóre kvality úvěru na základě úvěrové historie dlužníka, kvality zajištění a pravděpodobnosti splacení jistiny a úroku. Skóre lze také použít na portfolio půjček.

Jak funguje klasifikace půjček

Banky často vytvářejí své vlastní ratingové škály, které zahrnují až 12 kategorií, od „prvotřídní“, označující malé až žádné riziko, až po „nestandardní“ nebo „pochybné“, což naznačuje vysokou pravděpodobnost, že půjčka bude nedobytná - a „ztráta“. což znamená, že je pravděpodobné malé nebo žádné zotavení.

Examinátoři bank používají při provádění bankovních zkoušek klasifikační systém a své vlastní skóre přiřazují vzorku úvěrového portfolia banky. Při přidělování skóre úvěru examinátor zkontroluje úvěrovou dokumentaci, kolaterál a finanční výkazy dlužníka.

Banky mohou vyvinout své vlastní stupnice klasifikace půjček až s tuctem kategorií, od „prvotřídních“, u nichž existuje malé nebo žádné riziko, až po „ztrátu“, což naznačuje, že je pravděpodobné malé nebo žádné zotavení.

Standardizovaný systém klasifikace úvěrů zveřejněný třemi federálními dozorčími agenturami v roce 1949 zahrnoval tři primární kategorie pro úvěry považované za slabé:

1. Nevyhovující úvěry byly ty, které nesou vyšší riziko, než je obvyklé, kvůli finančnímu zdraví nebo nepříznivé historii dlužníka, nedostatečnému zajištění nebo jiným faktorům.
2. Pochybné půjčky byly ty, u nichž inkaso bylo pochybné, ale ztráta nebyla stanovena.
3. Ztráta se vztahovala na půjčky považované za nedobytné.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Co byste měli vědět o úvěrových ratingech Úvěrový rating je posouzení úvěruschopnosti dlužníka obecně nebo s ohledem na konkrétní dluh nebo finanční závazek. více Co je to nonakruční půjčka? Nonakruční úvěr je neprovedený úvěr, který negeneruje uvedenou úrokovou sazbu z důvodu nezaplacení od dlužníka. více Pět úvěrů Cs Pět úvěrů C (charakter, kapacita, kapitál, kolaterál a podmínky) je systém používaný věřiteli k měření bonity dlužníků. více Pochybná definice úvěru Pochybná půjčka je ta, u které je úplné splacení sporné a nejisté, i když není tak nepravděpodobné, že by bylo nutné zcela odepsat úvěr. více Prime Prime je klasifikace dlužníků, sazeb nebo podílů na úvěrovém trhu, které jsou považovány za vysoce kvalitní. více B / C Úvěrová definice Úvěr AB / C je úvěr pro subprime nebo tenkého souboru dlužníka, poskytovaný alternativními věřiteli, kteří účtují vyšší úrokové sazby a poplatky. více partnerských odkazů