Ztrátový poměr

Co je poměr ztrát?

Ukazatel ztrát se používá v pojišťovnictví, což představuje poměr ztrát k zaslouženému pojistnému. Ztráty škodových poměrů zahrnují placené pojistné nároky a náklady na přizpůsobení. Vzorec škodového poměru je zaplacený pojistný nárok plus náklady na úpravu děleno celkovým zaslouženým pojistným. Například, pokud společnost zaplatí 80 USD v požadavcích na každých 160 USD v inkasovaném pojistném, ztráta by činila 50%.

Klíč s sebou

• Ukazatel ztráty je ztráta, kterou pojistiteli vzniknou v důsledku placených nároků v procentech z přijatého pojistného.
• Vysoký škodový poměr může být ukazatelem finanční tísně, zejména u majetkové nebo úrazové pojišťovny.
• Pojistitelé vypočítají své kombinované ukazatele, které zahrnují poměr ztrát a nákladů, k měření celkových peněžních toků souvisejících s jejich provozní činností.
• Pokud se ukazatele ztrát související s vaší pojistnou smlouvou stanou nadměrnými, může poskytovatel pojištění zvýšit pojistné nebo se rozhodnout neobnovit pojistku.
• Pokud zdravotní pojišťovny nepřesměrují 80% pojistného na pojistné plnění nebo činnosti zlepšující zdravotní péči, budou muset pojistníkům poskytnout slevu.

Jak funguje poměr ztrát

Ukazatele škod se liší v závislosti na typu pojištění. Například poměr škod u zdravotního pojištění bývá vyšší než poměr škod u pojištění majetku a úrazového pojištění. Ukazatele ztrát pomáhají posoudit zdraví a ziskovost pojišťovny. Podnik vybírá pojistné vyšší než částky zaplacené v pojistných plněních, takže vysoké poměry ztrát mohou naznačovat, že podnik je ve finanční tísni.

Na rozdíl od pojištění aut a majitelů domů si zdravotní pojišťovny v rámci ACA neponechávají možnost upravit pojistné na základě předložených tvrzení nebo vaší zdravotní historie.

Typy ztrátových poměrů

Poměr lékařské ztráty

Dopravce zdravotního pojištění, který vyplácí nároky na každých 10 $ v sbíraném pojistném za 8 USD, má poměr nákladů na zdravotní péči (MCR) 80%. Podle zákona o cenově dostupné péči (ACA) byli nositelé zdravotního pojištění pověřeni, aby významnou část pojistného přidělili klinickým službám a zlepšili kvalitu zdravotní péče.

Poskytovatelé zdravotního pojištění jsou povinni přesměrovat 80% pojistného na nároky a činnosti, které zlepšují kvalitu péče a nabízejí účastníkům plánu větší hodnotu. Pokud pojistitel nevyčerpá požadovaných 80% na náklady na zdravotní péči, bude muset vrátit nadbytečné prostředky zpět spotřebiteli.

Ukazatel ztráty komerčního pojištění

Očekává se, že podniky s politikou komerčního vlastnictví a odpovědnosti budou udržovat přiměřené poměry ztrát. Jinak mohou čelit zvýšení pojistného a zrušení. Zvažte malého prodejce ojetých vozů, který platí roční pojistné ve výši 20 000 $, aby zajistil jejich inventář. Krupobití způsobí škodu ve výši 25 000 $, za kterou vlastník firmy podá nárok. Pojistný poměr jednoho roku ztráty se stává 25 000 $ / 20 000 $, neboli 125%.

Pro určení, zda a za jakou částku je zvýšení pojistného zaručeno, mohou dopravci přezkoumat historii škod a škodové poměry za posledních pět let. Pokud má pojištěný velmi krátký vztah s pojistitelem, může se společnost rozhodnout, že prodejce automobilů představuje budoucí nepřijatelné riziko. V tomto okamžiku se může dopravce rozhodnout neobnovovat politiku.

Poměr ztrát vs. poměr přínosů a nákladů

S poměry ztrát se vztahují poměry nákladů a výnosů, které porovnávají náklady pojistitele na pořízení, upisování a správu pojistné smlouvy na základě účtovaného čistého pojistného. Výdaje mohou zahrnovat mzdy zaměstnanců, provize zprostředkovatelů a makléřů, dividendy, reklamu, právní poplatky a další obecné a správní náklady (G&A).

Pojistitel zkombinuje poměr přínosů a nákladů se ztrátovým poměrem, aby dosáhl kombinovaného poměru. Zatímco poměr přínosů se dívá na náklady společnosti, poměr ztráty k zisku se zaměřuje na placené pohledávky, včetně úprav, ve srovnání s čistým pojistným.

Také kvůli vyššímu počtu pravděpodobných nároků za období budou ztráty pro poskytovatele zdravotní péče vyšší než ztráty pro pojištění majetku nebo úrazu. Kombinovaný poměr měří tok peněz ze společnosti prostřednictvím platby nákladů a celkových ztrát, které se vztahují k příjmu z pojistného.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Poměr přínosů a nákladů Poměr přínosů a nákladů je provozní metrika pro odvětví zdravotního pojištění, která představuje vyplácené dávky děleno ziskem získaným v roce. do svých prémiových výnosů. více Jak funguje subrogace Subrogace je právo pojistitele pronásledovat stranu, která pojištěnému způsobila škodu při pokusu získat zpět peněžní prostředky zaplacené v pojistné události. více Jak kombinovaný poměr funguje a co nám říká Kombinovaný poměr je míra ziskovosti, kterou pojišťovací společnost používá k označení toho, jak dobře si plní své denní operace. více Porozumění pojistným nárokům Pojistná událost je formální žádost pojistníka u pojišťovny o krytí nebo náhradu za krytou škodu nebo pojistnou událost. Pojišťovna potvrdí nárok a po schválení vydá pojištěnému platbu. více Zajistitelé platí provizi za úhradu správních a jiných nákladů Za zprostředkování provize je poplatek zaplacený zajišťovací společností postoupení společnosti za úhradu správních nákladů a pořizovacích nákladů. více partnerských odkazů