Rozhodnutí o nájemném nebo koupi

Při rozhodování o pronájmu nebo koupi místa k životu je třeba zvážit dvě široké kategorie faktorů. První a nejviditelnější kategorie představuje finanční aspekty vašeho rozhodnutí - jmenovitě počáteční a průběžné náklady, jakož i dlouhodobé výhody a nevýhody. Druhá kategorie je soubor osobních a emocionálních faktorů, které jsou nehmotnější, přesto hrají důležitou roli při rozhodování o nájemném oproti koupi.

Cenová dostupnost pronájmu a nákupu je třeba zvážit s emočním aspektem, kde klíčovým faktorem by měl být očekávaný časový horizont.

Finance související s nájemným vs. nákupem

Prvním krokem v procesu rozhodování je zjistit, zda si můžete dovolit koupit dům. Mezi problémy, které je třeba zvážit, patří vaše schopnost provést zálohu (obvykle mezi 5% a 20% z kupní ceny domu) a platit náklady na uzavření (které mohou dosáhnout dalších 5%). Tyto náklady pravděpodobně výrazně převyšují počáteční platbu a kauci, která by byla vyžadována, kdybyste si místo koupě pronajímali. Mít dost peněz na pokrytí počátečního nákupu nového domu je samozřejmě jen polovina bitvy.

Klíč s sebou

• Pronájem proti koupi domu není jednoduché rozhodnutí - je to osobní rozhodnutí, které se liší podle jednotlivce a jeho současných a očekávaných budoucích okolností.
• Z finančního hlediska je pronájem versus nákup založen na tom, že si můžeme dovolit zálohu, náklady na uzavření, spolu s průběžnými náklady spojenými s údržbou domu.
• Nájemné poskytuje větší jistotu ohledně měsíčních nákladů pro obyvatele, ale majitel domu si staví kapitál a má daňové výhody.
• Při rozhodování o nájemném proti koupi hraje velkou roli nejen běžný příjem, ale očekávaný budoucí příjem.

Než se přestěhujete do svého nového domova, musíte se zamyslet nad tím, kolik vás bude stát po pobytu v rezidenci. Mnoho finančních odborníků naznačuje, že vaše měsíční splátka hypotéky by neměla přesáhnout 28% vašeho hrubého měsíčního příjmu a že vaše celkové měsíční splátky dluhu nepřesahují 36%. Pokud překročíte tyto limity, můžete narazit na potíže, protože kromě zaplacení hypotéky každý měsíc byste se museli věnovat také údržbě domu, jako jsou nová zařízení a střecha.

Výhody pronájmu

Nájemné může být o něco jednodušší v kapesní knížce, protože poskytuje fixní dolarové náklady na měsíční výdaje, které se platí spolu s nájemným. Kromě potenciálního nárůstu z roku na rok má nájemné tendenci zůstat stabilní. Dojde-li k problémům s údržbou, pronajímatel hradí opravy. Namísto utrácení peněz na novou střechu je můžete investovat nebo utratit, jak chcete.

Pokud jste udělali matematiku a můžete si dovolit provést počáteční nákup a opravit pokračující dluh, dalším faktorem, na kterém musíte rozhodnout, je, zda vám tento nákup přináší finanční výhody. Pronajímatelný byt v New Yorku nebo místo na předměstí mimo hlavní město docela pravděpodobně účtuje měsíční nájemné, které je výrazně méně než měsíční splátka hypotéky na nemovitosti ve městě. Samozřejmě, i když jsou měsíční náklady na pronájem nižší než náklady na nákup, je třeba vzít v úvahu dlouhodobé finanční úvahy.

Rent vs Buy: Dlouhodobé náklady a přínosy

Příznivci nákupu namísto pronájmu často uvádějí schopnost budovat kapitál, daňové úlevy a investiční hodnotu domu jako solidní důvody k bu. I když tyto argumenty mají význam, jsou všechny nevýhody. Tento graf nastiňuje pozitivní a negativní dlouhodobou realitu vlastního kapitálu, daňové úlevy a investiční hodnotu spojenou s koupí domu.

Proveďte výpočty

K dispozici je celá řada online kalkulaček, které vám pomohou vyhodnotit finanční aspekty rozhodnutí o nájmu proti koupi, ale mějte na paměti, že musíte odhadnout řadu proměnných, včetně počtu let, které zůstanete doma.

Chcete-li odhadnout investiční zisk, který vám dům poskytne, musíte předpokládat roční míru zhodnocení hodnoty domu. Výsledky kalkulačky i provedená hodnocení investic jsou pouze tak dobrá jako předpoklady použité pro jejich výpočet a nezapomeňte vzít v úvahu náklady na průběžnou údržbu. Poté, co jste pečlivě zvážili finanční problémy, je čas prozkoumat nefinanční problémy. Pokud však jde o pronájem nebo nákup, je třeba zvážit i jiné věci, jako je vybavení a flexibilita.