Mohu financovat Roth IRA a přispívat do penzijního plánu mého zaměstnavatele?

Ano, můžete přispět jak do Roth IRA, tak do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, jako je 401 (k), SEP nebo SIMPLE IRA, s výhradou omezení příjmů. Každý typ penzijního účtu má však roční limity příspěvků. U společnosti Roth IRA je maximální roční příspěvek za rok 2019 6 000 $ (nebo 7 000 $, pokud máte 50 a více let), nebo, pokud jste vydělali méně než tento limit, je vaše celková zdanitelná náhrada za daný rok. Můžete přispívat na Roth v jakémkoli věku, dokonce i po odchodu do důchodu, pokud stále vyděláváte zdanitelný příjem. Pracovní partner může také přispět k Roth IRA jménem nepracovního manžela. Pro 401 (k) je limit příspěvku 2019 19 000 $ (18 500 $ v roce 2018), pokud vám není 50 nebo více let, v tomto případě je limit 25 000 $.

Klíč s sebou

• Příspěvek do Roth IRA a do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem může umožnit ušetřit tolik na daňově zvýhodněných penzijních účtech, jak to zákon umožňuje.
• Než přispějete na Roth, ujistěte se, že přispíváte dost na důchodový plán svého zaměstnavatele, abyste mohli plně využít všech odpovídajících příspěvků, které nabízí váš zaměstnavatel.

Příspěvek do Roth IRA a do penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem může umožnit ušetřit tolik na daňově zvýhodněných penzijních účtech, jak to zákon umožňuje. Daňové výhody těchto účtů pomáhají vašim úsporám růst rychleji a větší, než by tomu bylo na účtu bez daně. Čím více přispíváte na své penzijní spořicí účty každý rok, tím dříve budete mít možnost odejít do důchodu, pokud tyto úspory investujete moudře. Vzhledem k tomu, že je nemožné vědět, v jakém daňovém pásmu budete v různých fázích odchodu do důchodu nebo jaké budou daňové sazby v té době, není špatný nápad mít nějaké penzijní úspory, za které jste již zaplatili daně, jako fondy v Roth IRA, a některé, které nemáte, jako fondy v 401 (k). Poté můžete své distribuce strategizovat a minimalizovat tak daňovou povinnost.

Můžete také přispět k tradičnímu IRA, i když se účastníte penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, ale v některých případech ne všechny vaše tradiční příspěvky IRA budou daňově uznatelné. Kromě toho vaše celkové celkové příspěvky do Roth a tradiční IRA nemohou v roce 2019 překročit roční limit 6 000 $ (nebo 7 000 $, pokud máte 50 a více let).

Sečteno a podtrženo

Než přispějete na Roth, ujistěte se, že přispíváte dost na důchodový plán svého zaměstnavatele, abyste mohli plně využít všech odpovídajících příspěvků, které nabízí váš zaměstnavatel. Také, pokud váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) dosáhne určitého prahu (120 000 USD pro jednotlivé daňové poplatníky a 189 000 USD pro manželé, kteří podávají společně daňové poplatníky v roce 2019), maximální částka, kterou můžete přispět na Roth, se sníží a jakmile vaše MAGI dosáhne 132 000 USD pro jednotlivce a 194 000 dolarů za společné podání manželů, toho roku nemůžete přispět k Rothovi.