3 digitální platformy FA by měly mít na svém radaru

Vznik digitálního poradenství narušuje vztah mezi klienty a světem finančního poradenství jako nikdy předtím; nejprve přicházely platformy virtuálního poradce přímo pro klienta ve formě roboadviserů, jako jsou platformy nabízené společnostmi Betterment a Wealthfront. Vyšla verze business-to-business (B2B), která poskytuje stejnou zkušenost s virtuální radou, ale s finančním poradcem jako prostředník. Roboadvisers jsou navrženy tak, aby přímo spolupracovaly se spotřebiteli a poskytovaly levné investiční poradenství, zatímco „hybridní“ poradce vytváří příležitost pro zákazníky, aby virtuálně komunikovali s přístupem k lidskému poradci pro osobní poradenství.

Přestože trh s roboadvice je zatím jen malým zlomkem poradenského trhu s více biliony dolarů, rychlost, jíž roste, má tradiční finanční poradce, který se pohybuje, aby našel způsoby, jak využít tohoto trendu. V posledních několika letech zavedlo několik finančních technologických firem digitální platformy, které obstarávají finanční poradce, kteří se snaží využít rostoucí poptávku po digitálním poradenství.

Klíč s sebou

• Roboadvisors změnili tvář finančního poradenství pro jednotlivé investory.
• Jedná se o automatizované investiční platformy určené pouze pro digitální použití, které nabízejí velmi nízké náklady a nízká počáteční minima.
• Zatímco tradiční poradci se mohou obávat inroadů provedených těmito algoritmickými platformami, mnoho z nich vytvořilo verze zaměřené na B2B poradce pro tradiční poradce sloužící svým vlastním klientům.
• Zde se podíváme na několik z těchto nových digitálních nástrojů, které mohou tradiční poradci využít k získání náskoku v tomto rychle se rozvíjejícím závodě v technologických zbrojení.

Maloobchodní vs. profesionální platformy Roboadvisor

Hlavním rozdílem mezi oběma verzemi roboadvisorů, tj. Těch, které jsou zaměřeny přímo na jednotlivé investory, oproti těm, které jsou zaměřeny na profesionální poradce, je to, jak klienti komunikují s platformou. U maloobchodních verzí přímých klientů klienti interagují výhradně s roboadviserem s malým nebo žádným kontaktem člověka.

Díky B2B verzím zaměřeným na poradce mohou klienti provádět většinu svého plánování a investování na digitální platformě, ale mají také přístup k tradičnímu finančnímu poradci, který v případě potřeby může poskytnout více personalizované finanční poradenství. Ve většině případů mohou být platformy označeny poradcem, což se klientům jeví jako aplikace vytvořená na míru. Klienti vstupují přes svůj vlastní portál, kde mají přístup k nástrojům pro hodnocení rizik a modelování portfolia. Nástroje správy portfolia zahrnují automatizované obchodování, vyvažování, sběr daňových ztrát a automatizované vedení záznamů.

Podle průzkumu Fidelity vstoupilo do digitálního poradenského prostoru již více než 100 společností, ale jen málo z nich vyšlo s B2B verzí pro finanční poradce. Doposud se v tomto prostoru objevily jako vedoucí společnosti na trhu tři společnosti, ale několik dalších připravuje produkt ke spuštění a soupeří o podíl na trhu.

Zlepšení

Betterment je již zavedeným lídrem v přímém spotřebitelském prostoru, který soutěží o špičkové pozice s Wealthfront, Acorns a Schwab Intelligent Portfolios. Od poloviny roku 2019 měla společnost ve správě aktiv (AUM) 16, 5 miliard USD, které obsluhovala více než 400 000 klientů.

Společnost Betterment představila svou institucionální verzi v roce 2015. Nabízí širokou škálu diverzifikovaných portfolií sestávajících z nízkorozpočtových fondů obchodovaných na burze (ETF). Všechna portfolia jsou spravována prostřednictvím zábalových účtů, takže poplatky za správu zahrnují veškeré obchodní a transakční poplatky. Lepší poplatky účtují finanční poradce od 0, 15% do 0, 35% za spravovaná aktiva. Nejsou žádná minima účtu, ale účty s 50 000 $ a více mají přístup k automatickému výběru daňových ztrát.

Schwab Institutional Intelligent Portfolios

Předpokládalo se, že když Schwab vstoupí do prostoru roboadvisoru, bude to měnič her. Ve skutečnosti, platforma Schwab pro přímé spotřebitele, Inteligentní portfolia, v letech, kdy byla k dispozici, závodila na vrcholu a nyní její institucionální inteligentní portfolia jsou na cestě předjíždět Betterment.

Velkou výhodou Schwab oproti konkurenčním platformám je dostupnost 14 vlastních interních ETF, které pomáhají udržovat nízké náklady. Klienti poradce mohou také sestavovat přizpůsobená portfolia pomocí více než 450 ETF z 28 tříd aktiv. Protože je aplikace označena bílou barvou, poradci mohou aplikaci označit vlastní značkou pomocí vlastního loga a kontaktních informací.

Poradci s více než 100 miliony dolarů v AUM se společností Schwab mají přístup na platformu zdarma. Poplatek je pouze 0, 10% pro poradce s méně než 100 miliony AUM AUM. Všechny účty mají přístup k automatizovanému sledování a vyvážení portfolia a účty s nejméně 50 000 $ mají přístup k automatizovanému výběru daňových ztrát. Minimální výše účtu je 5 000 $.

Trizic Accelerator

Trizic se sídlem v San Francisku je vážným hráčem v prostoru digitální platformy. Software Accelerator umožňuje poradcům nabízet svým klientům autentický digitální zážitek a zároveň poskytovat poradcům úplnou online podporu zázemí. Nabízí rozhraní s bílým štítkem, které poradcům umožňuje přizpůsobit jej pomocí vlastního loga a motivu.

Trizic má širokou škálu cenných papírů, podílových fondů a ETF, které poradcům umožňují vytvářet portfolia vlastních modelů pro své klienty. Přestože Trizic podepsal licenční smlouvu s TD Ameritrade, aby Accelerator zpřístupnil svým poradcům, klienti poradců Trizic mohou propojit platformu se svým vlastním depozitářem. Klienti mají přístup k automatizovanému obchodování a vyvážení, flexibilní konstrukci portfolia založeného na modelu a správě portfolia optimalizovaného z hlediska daní. Poplatky za poradce se pohybují od 0, 10% za aktiva do 10 000 USD až po 0, 05% pro aktiva nad 100 000 USD.