Mikropojištění
Mikropojišťové produkty poskytují krytí domácnostem s nízkými příjmy nebo jednotlivcům, kteří mají malé úspory a jsou speciálně upraveni pro aktiva s nižším oceněním a náhradu za nemoc, zranění nebo smrt.
Rozbití mikropojištění
Jako rozdělení mikrofinancování se mikro pojištění snaží pomáhat rodinám s nízkými příjmy tím, že nabízí pojistné plány přizpůsobené jejich potřebám. Mikropojištění se často vyskytuje v rozvojových zemích, kde jsou současné pojišťovací trhy neefektivní nebo neexistující. Protože je hodnota krytí nižší než obvyklý pojistný plán, platí pojištěný výrazně nižší pojistné.
Mikropojištění, stejně jako běžné pojištění, je k dispozici pro celou řadu rizik. Patří sem jak zdravotní rizika, tak majetková rizika. Mezi tato rizika patří pojištění plodin, pojištění hospodářských zvířat a dobytka, pojištění proti krádeži nebo požáru, zdravotní pojištění, termínové životní pojištění, pojištění pro případ smrti, pojištění pro případ invalidity a pojištění pro přírodní katastrofy atd.
Podobně jako u tradičního pojištění funguje i mikropojištění na základě konceptu sdružování rizik, bez ohledu na jeho malou velikost jednotky a její činnosti na úrovni jednotlivých komunit. Mikropojištění kombinuje několik malých jednotek do větších struktur a vytváří sítě rizikových fondů, které vylepšují pojišťovací funkce i podpůrné struktury.
Způsoby dodání mikropojištění
Poskytování mikro pojištění je výzvou. Existuje několik metod a modelů, které se mohou lišit podle organizace, instituce a poskytovatele. Obecně existují čtyři hlavní metody dodávání mikropojištění klientské základně: model partner-agent, model řízený poskytovatelem, model full-service a komunitní model:
- Model partner-agent : Tento model je založen na partnerství mezi systémem mikro pojištění a agentem. V některých případech poskytovatel zdravotní péče třetí strany. Schéma mikropojištění je zodpovědná za dodávku a marketing produktů klientům, zatímco agent si ponechává veškerou odpovědnost za design a vývoj. V tomto modelu mají mikro pojišťovací systémy omezené riziko, ale mají také omezenou kontrolu.
- Model s plným servisem : V tomto modelu je za veškeré pojištění zodpovědný systém mikropojištění; design i dodávka produktů klientům ve spolupráci s externími poskytovateli zdravotní péče. Nevýhodou modelu full-service je, že těží z plné kontroly, vyšší rizika.
- Model řízený poskytovatelem : V tomto modelu je poskytovatelem zdravotní péče systém mikro pojištění a podobně jako model full-service je zodpovědný za všechny operace, dodávky, design a služby. Nevýhodou této metody jsou omezení produktů a služeb, které mohou být nabízeny.
- Model založený na komunitě / vzájemný model : V této metodě jsou pojistníci nebo klienti provozováni všeho a spolupracují s externími poskytovateli zdravotní péče při poskytování služeb. Tento model je výhodný pro svou schopnost snadněji a efektivněji navrhovat a uvádět na trh produkty, ale malá velikost a rozsah operací omezuje účinnost.