Praní špinavých peněz
Praní špinavých peněz je proces, jak se zdá, že velké množství peněz generovaných trestnou činností, jako je obchodování s drogami nebo financování terorismu, pochází z legitimního zdroje. Peníze z trestné činnosti jsou považovány za špinavé a proces je „launders“, aby vypadal čistě. Praní špinavých peněz je samo o sobě zločinem.
Klíč s sebou
- Zločinci používají širokou škálu technik praní peněz k tomu, aby nelegálně získané finanční prostředky vypadaly čistě.
- Online bankovnictví a kryptoměny usnadňují zločincům převod a výběr peněz bez odhalení.
- Prevence praní špinavých peněz se stala mezinárodním úsilím a nyní zahrnuje mezi své cíle financování terorismu.
Jak funguje praní špinavých peněz
Praní špinavých peněz je nezbytné pro zločinecké organizace, které chtějí efektivně využívat nelegálně získané peníze. Nakládání s velkými částkami nelegálních peněz je neefektivní a nebezpečné. Zločinci potřebují způsob, jak uložit peníze v legitimních finančních institucích, ale mohou tak učinit pouze tehdy, pokud se zdá, že pocházejí z legitimních zdrojů.
Banky jsou povinny hlásit velké hotovostní transakce a další podezřelé činnosti, které by mohly být příznaky praní peněz.
Proces praní peněz obvykle zahrnuje tři kroky: umístění, vrstvení a integraci.
- Umístění umisťuje „špinavé peníze“ do legitimního finančního systému.
- Vrstvení skrývá zdroj peněz prostřednictvím řady transakcí a účetních triků.
- V posledním kroku, integraci, jsou nyní prané peníze staženy z legitimního účtu a použity k jakýmkoli účelům, na které mají zločinci na mysli.
Existuje mnoho způsobů, jak prát peníze, od jednoduchých po velmi složité. Jednou z nejběžnějších technik je použití legitimního podniku založeného na hotovosti, který vlastní zločinecká organizace. Například, pokud organizace vlastní restauraci, mohla by nafouknout denní peněžní příjmy a přivést nelegální hotovost přes restauraci a na její bankovní účet. Poté lze finanční prostředky podle potřeby vybrat. Tyto typy podniků jsou často označovány jako „fronty“.
V jiné běžné formě praní špinavých peněz, která se nazývá smurfing (známá také jako „strukturování“), zločinec rozděluje velké kusy hotovosti na několik malých vkladů, které často rozloží na mnoho různých účtů, aby se zabránilo odhalení. Praní špinavých peněz lze dosáhnout také pomocí směnných kurzů, bezhotovostních převodů a „mezků“ - pašeráků, kteří propašují velké množství hotovosti přes hranice a ukládají je na zahraniční účty, kde je vymáhání praní špinavých peněz méně přísné.
Jiné metody praní špinavých peněz zahrnují investice do komodit, jako jsou drahokamy a zlato, které lze snadno přesunout do jiných jurisdikcí, nenápadně investovat do a prodávat hodnotná aktiva, jako jsou nemovitosti, hazardní hry, padělání; a používání shell společností (neaktivní společnosti nebo korporace, které v podstatě existují pouze na papíře).
Praní elektronických peněz
Internet přinesl nový spin na starý zločin. Vzestup institucí internetového bankovnictví, anonymních platebních služeb online a přenosů typu peer-to-peer (P2P) pomocí mobilních telefonů ještě více ztěžoval odhalení nezákonného převodu peněz. Díky použití proxy serverů a anonymizačního softwaru je třetí složka praní špinavých peněz, integrace, téměř nemožné odhalit - peníze lze převádět nebo vybírat a zanechávat malou nebo žádnou stopu IP adresy.
Peníze lze prát také prostřednictvím online aukcí a prodejů, herních webů a virtuálních herních webů, kde se špatně získané peníze převádějí na herní měnu a poté zpět na skutečné, použitelné a nevysledovatelné „čisté“ peníze.
Nejnovější hranice praní peněz zahrnuje kryptoměny, jako je bitcoin. I když nejsou zcela anonymní, stále častěji se používají v systémech vydírání, obchodu s drogami a dalších trestných činnostech kvůli jejich relativní anonymitě ve srovnání s běžnějšími formami měny.
Zákony proti praní špinavých peněz (AML) tyto typy kybernetických zločinů pomalu doháněly, protože většina zákonů je stále založena na odhalování špinavých peněz při průchodu tradičními bankovními institucemi.
Prevence praní špinavých peněz
Vlády po celém světě zintenzívnily své úsilí v boji proti praní špinavých peněz v posledních desetiletích, s nařízeními, které vyžadují finanční instituce, aby zavedly systémy pro detekci a hlášení podezřelých aktivit. Množství zahrnutých peněz je značné: Podle průzkumu společnosti PwC z roku 2018 činí celosvětové praní špinavých peněz zhruba 1 bilion dolarů až 2 biliony dolarů ročně, nebo přibližně 2% až 5% světového HDP.
V roce 1989 vytvořila Skupina sedmi (G-7) mezinárodní výbor nazvaný Finanční akční pracovní skupina (FATF) ve snaze bojovat proti praní peněz v mezinárodním měřítku. Na počátku roku 2000 byla jeho působnost rozšířena na boj proti financování terorismu.
Spojené státy schválily zákon o bankovním tajemství v roce 1970 a požadovaly, aby finanční instituce nahlásily určité transakce ministerstvu financí, jako jsou hotovostní transakce vyšší než 10 000 $ nebo jakékoli jiné, které považují za podezřelé, ve zprávě o podezřelé činnosti (SAR). Informace, které banky poskytují ministerstvu financí, používá síť pro vymáhání finančních trestných činů (FinCEN), která je může sdílet s domácími vyšetřovateli trestných činů, mezinárodními orgány nebo zahraničními finančními zpravodajskými jednotkami.
Zatímco tyto zákony byly užitečné při sledování trestné činnosti, praní špinavých peněz nebylo ve Spojených státech nezákonné až do roku 1986, s přijetím zákona o praní špinavých peněz. Krátce po teroristických útocích z 11. září rozšířil americký Patriot Act úsilí o praní peněz tím, že umožnil využití vyšetřovacích nástrojů určených k prevenci organizovaného zločinu a obchodování s drogami při teroristických vyšetřováních.
Asociace certifikovaných odborníků na praní špinavých peněz (ACAMS) nabízí profesionální označení známé jako certifikovaný odborník na praní špinavých peněz (CAMS). Jednotlivci, kteří získávají certifikaci CAMS, mohou pracovat jako manažeři shody s makléři, úředníci zákona o bankovním tajemství, manažeři finančních zpravodajských služeb, analytici dohledu a vyšetřovací analytici finančních zločinů.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.