Nejdražší státy do důchodu
Více než polovina všech Američanů - 58% - má pocit, že nejsou na cestě k odchodu do důchodu. Nedávný průzkum Úřadu pro vládní odpovědnost USA ukazuje, že 29% Američanů starších 55 let nemá žádné důchodové spoření, ať už ve formě individuálních penzijních plánů, 401 (k) sponzorovaných zaměstnavatelem nebo plánů definovaných požitků. Tyto a řada studií a průzkumů podporují to, co již mnozí Američané vědí: Většina z nás je finančně nepřipravena na odchod do důchodu.
Mnoho lidí, kteří nemají doma peníze na důchod, může hledat alternativy. Někteří lidé by mohli zvážit stěhování do zahraničí, kde jsou nižší životní náklady a přístup k dostupné zdravotní péči.
Ale kam jít? Prohlédli jsme si data ze seznamu „Nejlepší a nejhorší státy do důchodu“ od Bankrate.com, abychom určili, které státy jsou nejdražší, přičemž jsme vzali v úvahu hodnocení životních nákladů jednotlivých států a jejich sazbu daně. Podívali jsme se na 10 nejhorších (tj. Nejdražších) stavů v každé kategorii a našli jsme šest, které dělaly top 10 vystoupení v obou kategoriích - což z nich činí celkově nejlepší místa k odchodu do důchodu. Tady je seznam, počínaje nejdražším stavem.
New York
Životní náklady: 50 ( 2. nejvyšší)
Pozice daňové sazby: 50 (nejvyšší)
Státní daň z příjmu: 4, 0% až 8, 82%
Státní daň z obratu: 4, 0%
Daň z dědictví: Ano / Ne
New York má 3. nejvyšší životní náklady v USA, pouze za Kalifornii. Daňové zatížení státu za rok 2019 ve výši 12, 97% (nejnovější údaje k dispozici od The Tax Foundation, soukromá organizace pro výzkum daňové politiky) je výrazně nad celostátním průměrem 9, 9% - a je nejvyšší v zemi. Daňoví poplatníci zaplatili v roce 2016 na státní a místní daně 2 929 USD a nejvyšší sazba pro kapitálové zisky je 31, 5%, což je druhá nejvyšší sazba v USA (po Kalifornii). Státní a místní vlády vybírají v roce 2016 na dani z nemovitostí asi 2 782 dolarů, což je 5. nejvyšší v zemi.
Connecticut
Životní náklady: 46 (5. nejvyšší)
Pozice daňové sazby: 49 ( 2. nejvyšší)
Státní daň z příjmu: 3, 0% až 6, 99%
Státní daň z obratu: 6, 35% (7, 75% u některých luxusních předmětů)
Daň z dědictví: Ano / Ne
Connecticut je 5. nejdražší stát z hlediska životních nákladů. Jeho daňové zatížení v roce 2012 ve výši 12, 6% se řadí na 2. nejvyšší v národě a daňoví poplatníci platí 7 869 dolarů na obyvatele ve státních a místních daních. Inkaso daně z nemovitostí činí asi 2 726 USD na obyvatele, což je na 2. místě na národní úrovni. Connecticut nenabízí osvobození ani daňové úlevy pro většinu důchodů nebo jiných důchodových příjmů - včetně dávek sociálního zabezpečení (pokud daňoví poplatníci nemají hrubý příjem federálně nižší než 50 000 $ nebo méně než 60 000 USD pro společně podané daňové poplatníky). Výjimkou jsou dávky v důchodu na železnici a vojenské důchody, které jsou vyloučeny z daní.
Kalifornie
Životní náklady: 49 ( 2. nejvyšší)
Pořadí sazeb daně: 45 (6. nejvyšší sazba)
Státní daň z příjmu: 1, 0% až 13, 3%
Státní daň z obratu: 7, 25%
Daň z dědictví: Ne / Ne
Kalifornie má 2. nejvyšší životní náklady a řadí se na 6. místo z hlediska daňových sazeb. Nejvyšší sazba daně z příjmu ve výši 13, 3% je nejvyšší ze států, které ukládají individuální daň z příjmu. Jeho daňové zatížení v roce 2012 ve výši 11% se řadí na 6. místo v národě a daňoví poplatníci platí 5 237 USD na hlavu ve státních a místních daních. Stát a místní samosprávy vybírají asi 1 365 dolarů na osobu za majetkové daně. Státní daň z obratu je 7, 25% (nejvyšší ze zde uvedených států) a kombinovaná sazba ve zvláštních městských / okresních okresech může být až 9, 75%. Ačkoli jsou dávky sociálního zabezpečení a železniční důchody osvobozeny od daní v Kalifornii, všechny ostatní zdroje důchodového příjmu jsou plně zdaněny. Stát má nejvyšší daň z kapitálových výnosů v zemi a dosahuje 33%.
New Jersey
Životní náklady: 43 (8. nejvyšší)
Pozice daňové sazby: 48 (3. nejvyšší)
Státní daň z příjmu: 1, 4% až 8, 97%
Státní daň z obratu: 7, 0%
Daň z dědictví: Ano / Ano
New Jersey má 8. nejvyšší životní náklady a 3. nejvyšší daňovou sazbu v zemi. Daňové zatížení státu v roce 2012 činilo 12, 2% a daňoví poplatníci platili 6 926 dolarů na hlavu ve státních a místních daních. Sbírka daně z nemovitosti činí asi 2 899 $ na osobu, což je na národní úrovni 1. místo . New Jersey je jedním ze dvou států, které vybírají dědickou daň i daň z majetku. Zatímco blízcí příbuzní jsou obecně vyloučeni z dědické daně, jiní příjemci čelí daňovým sazbám v rozmezí od 11% do 16% z dědictví nad 500 USD. Daň z nemovitostí má v roce 2018 zmizet.
Rhode Island
Životní náklady: 41 (10. nejvyšší)
Pozice daňové sazby: 43 (8. nejvyšší)
Státní daň z příjmu: 3, 75% až 5, 99%
Státní daň z obratu: 7, 0%
Daň z dědictví: Ano / Ne
Ostrov Rhode má 10. nejvyšší životní náklady v zemi a 8. nejvyšší daňovou sazbu, přestože snížil svou nejvyšší daňovou sazbu z 9, 9% na 5, 99% v roce 2011. Stát měl v roce 2012 daňové zatížení 10, 8% a daňoví poplatníci platí za státní a místní daně 4 999 $ na hlavu. Daň z nemovitostí se pohybuje kolem 2 282 dolarů na obyvatele, což je na celostátní úrovni 6. místo. Dávky v důchodu po železnici jsou osvobozeny od daní, stejně jako dávky sociálního zabezpečení, pokud klesnou pod použitelnou hranici (80 000 USD pro jednotlivé filtry a až 100 000 USD pro společné filtry). Ostatní důchodové příjmy jsou zdanitelné běžnými sazbami daně z příjmu.
Vermont
Životní náklady: 42 (9. nejvyšší)
Pozice daňové sazby: 41 (10. nejvyšší)
Státní daň z příjmu: 3, 55% až 8, 95%
Státní daň z obratu: 6, 0%
Daň z dědictví: Ano / Ne
Vermont má 10. nejvyšší životní náklady a 8. nejvyšší daňovou sazbu. Jeho daňové zatížení v roce 2012 bylo 10, 3% a daňoví poplatníci platili 4 577 USD na hlavu ve státních a místních daních. Sbírka daně z nemovitosti činí asi 2 331 dolarů na obyvatele, což je na celostátní úrovni 5. místo. Společnost Vermont zdaňuje většinu důchodových příjmů běžnými sazbami daně z příjmu, včetně dávek sociálního zabezpečení, které jsou zdaněny až do výše 85% (synchronně s federální sazbou) dávek. Výjimky z důchodu na železnici jsou osvobozeny.
Sečteno a podtrženo
Několik států se pokusilo učinit své daňové systémy přitažlivějšími pro důchodce. Maine například zvýšila částku důchodového příjmu, který můžete vyloučit ze státních daní, a Nebraska zvýšila osvobození od daně ze sociálního zabezpečení. Federální vyloučení z daně z nemovitostí je v současné době 5, 45 milionu dolarů a New York i Maryland postupně zvyšují své osvobození, aby odpovídaly federální částce.
Ať už se staráte o to, aby vaše peníze vydržely déle během odchodu do důchodu nebo ponechaly vašim dětem více aktiv, mohou být při odchodu do důchodu důležitým faktorem místní životní náklady a sazba daně. Ne, že nefinanční faktory - vaše zájmy, koníčky, pohodlí, zdraví a blízkost přátel a rodiny - nejsou při výběru místa odchodu do důchodu důležité. Nezapomeňte, že kdekoli odejdete do důchodu (ať už je to na místě, v jiném státě nebo v zahraničí), může mít významný dopad i na vaše finance.