Splacení dluhu převodem zůstatku

Řekněme, že jste na kreditní kartě s vysokým podílem APR nashromáždili velký zůstatek. Spíše než vyplácení úroků každý měsíc, aby se pomalu vyplácel váš dluh, může být převod zůstatku dobrou volbou pro jeho splácení za nižší úrokovou sazbu. Mnoho společností vydávajících kreditní karty nabízí produkty s velmi nízkými nebo dokonce 0% zaváděcími kurzy na převody zůstatků na základě vašeho kreditního skóre. Tato úvodní sazba trvá pouze předem stanovené období, obvykle šest až 18 měsíců; po tom, to jde nahoru (tak se ujistěte, že ten drobný tisk v nabídce).

Za převod se často účtuje poplatek; je to typicky 3% zůstatku, ačkoli speciální akce se ho často vzdávají. Většina karet také omezuje velikost převodu.

Pokud dokážete najít novou kreditní kartu s velmi nízkou úrokovou sazbou, nízkým nebo žádným poplatkem za převod zůstatku, úvěrový limit dostatečně vysoký, aby vyhovoval vašemu předchozímu zůstatku, a úvodní období dostatečně dlouhé na to, abyste splatili zůstatek před zvýšením sazby, pak je vyvážení dobrý nápad. Vaše platba směřuje hlavně k výplatě jistiny, zatímco většina z toho směřuje k úrokům.

Řekněme například, že na kreditní kartě s úrokovou sazbou 15% máte zůstatek 3 000 $. Pokud platíte 250 $ měsíčně, bude to splatit zůstatek 14 měsíců. Pokud však převedete tento zůstatek na 0% úrokovou kartu s poplatkem za převod ve výši 3% při provádění stejných plateb, bude to splatné pouze 13 měsíců (včetně poplatku za převod 90 USD), což vám ušetří 360 $.

Ve většině případů potřebujete dobrý nebo vynikající rating, abyste získali lákavé úvodní nabídky. Pokud máte nárok na novou kartu, můžete mít stále nárok na převod zůstatku, ale můžete očekávat, že bude výrazně nad úvodní sazbou 0% až 5%, kterou mnoho karet inzeruje.

Převody zůstatků obecně nejsou dobrým způsobem, jak se vyhnout opožděným platbám nebo pokusit se zlepšit své kreditní skóre. V průměru trvá převod asi dva týdny. Během této doby musí být ještě platby provedeny kartové společnosti, která aktuálně drží váš zůstatek, než převede na novou kartu.

Před podáním žádosti o novou kartu nebo před zahájením převodu zůstatku si přečtěte smluvní podmínky společnosti. Každá společnost vydávající kreditní karty je povinna zveřejnit svůj úplný sazebník. Někde v dokumentaci je procento, které platíte na každé kreditní úrovni za převody zůstatků, a jak dlouho tato sazba trvá, pokud se jedná pouze o úvodní sazbu. Mějte na paměti, že jakákoli pozdní nebo nedostatečná platba může zneplatnit zaváděcí sazby.

V případě pochybností kontaktujte vydávající společnost ohledně karty, kterou chcete převést. Předtím, než zavoláte, znáte své skóre FICO a buďte připraveni diskutovat o obecných informacích o negativních položkách ve vaší kreditní zprávě. Na základě těchto informací může zástupce zákaznického servisu nabídnout komplexní informace o nabídkách pro vaši situaci.