Periodická úroková sazba
Periodická úroková sazba je sazba, kterou lze účtovat z úvěru nebo realizovat z investice v určitém časovém období. Věřitelé obvykle uvádějí úrokové sazby ročně, ale úrokové sloučeniny se ve většině případů vyskytují častěji než jednou ročně. Periodická úroková sazba je roční úroková sazba dělená počtem složených období.
Větší počet kombinovaných období umožňuje, aby úrok byl získáván nebo přidáván k zájmu vícekrát.
Jak funguje periodická úroková sazba
Počet kombinovaných období přímo ovlivňuje periodickou úrokovou sazbu investice nebo půjčky. Periodická míra investice je 1%, má-li efektivní roční výnos 12% a každý měsíc se zvyšuje. Její periodická úroková sazba je 0, 00033, nebo pokud složíte denní periodickou sazbu, bude to odpovídat 0, 03%.
Čím častěji jsou investiční sloučeniny, tím rychleji rostou. Představte si, že jsou k dispozici dvě možnosti investice 1 000 USD. V rámci první možnosti investor obdrží roční úrokovou sazbu 8% a úrokové sloučeniny měsíčně. V rámci možnosti dvě obdrží investor úrokovou sazbu 8, 255%, která se každoročně zvyšuje.
Na konci desetiletého období vzroste investice 1 000 USD v rámci jedné možnosti na 2 219, 64 USD, ale v případě druhé možnosti se zvýší na 2 184, 04 USD. Čím častější složení možnosti jedna přináší vyšší návratnost, i když úroková sazba je ve variantě dva vyšší.
Klíč s sebou
- Věřitelé obvykle uvádějí úrokové sazby ročně, ale úrokové sloučeniny se ve většině případů vyskytují častěji než jednou ročně.
- Úroky z hypoték se obvykle skládají měsíčně.
- Půjčovatelé kreditní karty obvykle vypočítávají úrok na základě denní periodické sazby, takže úroková sazba se vynásobí částkou, kterou dlužník dluží na konci každého dne.
Příklad periodické úrokové sazby
Úrok z hypotéky je složen nebo aplikován měsíčně. Je-li roční úroková sazba z této hypotéky 8%, je periodická úroková sazba použitá pro výpočet úroku vyhodnoceného v kterémkoli jednotlivém měsíci 0, 08 dělená 12, vypracovaná na 0, 0067 nebo 0, 67%.
Ve zbývajícím zůstatku jistiny hypotečního úvěru by se na něj každý měsíc vztahovala úroková sazba 0, 67%.
Typy úrokových sazeb
Roční úroková sazba obvykle uváděná na půjčkách nebo investicích je nominální úroková sazba - periodická sazba před složením byla zohledněna. Efektivní úroková sazba je skutečná úroková sazba poté, co byly do výpočtu zahrnuty účinky složení.
Pro výpočet efektivní roční úrokové sazby je třeba znát nominální sazbu půjčky a počet období složení. Nejprve vydělte nominální sazbu počtem složených období. Výsledkem je periodická sazba. Nyní přidejte toto číslo na 1 a vezměte součet podle síly počtu složených úrokových sazeb. Odečtením 1 od produktu získáte efektivní úrokovou sazbu.
Pokud například hypotéka složí měsíčně a má nominální roční úrokovou sazbu 6%, její periodická sazba je 0, 5%. Při převodu procenta na desetinné číslo a přidání 1 je součet 1, 005. Toto číslo 12. síly je 1.0617. Když od tohoto čísla odečtete 1, rozdíl je 0, 0617 nebo 6, 17%. Efektivní sazba je o něco vyšší než nominální sazba.
Věřitelé kreditní karty obvykle vypočítávají úrok na základě denní periodické sazby. Úroková sazba se vynásobí částkou, kterou dlužník dluží na konci každého dne. Tento úrok se pak přidá k zůstatku toho dne a celý proces se stane znovu o 24 hodin později - kdy dlužník dluží obvykle více, pokud nezaplatil, protože nyní jeho zůstatek zahrnuje úrok z předchozího dne. Tito věřitelé často uvádějí roční procentní sazbu (APR), která se leskne nad tímto výpočtem denní periodické sazby. Svou denní periodickou sazbu můžete identifikovat vydělením APR 365, i když někteří věřitelé určují denní periodické sazby vydělením 360.
Zvláštní ohled
Některé revolvingové půjčky nabízejí „odkladné období“ z akumulace úroků, což umožňuje dlužníkům splácet své zůstatky do určitého data v rámci fakturačního cyklu, aniž by se na jejich zůstatcích dále zvyšovalo úroky. Datum a trvání vaší doby odkladu, pokud existují, by měly být jasně uvedeny ve vaší smlouvě s věřitelem.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.