Výkonné předvojské podílové fondy pro vaši Roth IRA

Vanguard nabízí několik podílových fondů, které jsou vhodné k držení na Rothově individuálním důchodovém účtu (IRA). Tyto prostředky lze zakoupit prostřednictvím většiny online brokerů. Fondy se skládají z různých typů aktiv, včetně akcií, dluhopisů a trustů pro investice do nemovitostí (REIT). Vhodná alokace aktiv pro Roth IRA konkrétního investora je založena na faktorech, které zahrnují počet let do odchodu do důchodu, toleranci rizika a finanční situaci.

Fond indexu celkového dluhopisového indexu Vanguard (VBMFX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund je držitelem vysoce kvalitních investičních dluhopisů ze Spojených států. Fond je navržen tak, aby poskytoval expozici širokému spektru amerického dluhopisového trhu, a má od října 2018 roční dividendový výnos 2, 63%.

Fond indexu celkového dluhopisového indexu Vanguard má sloužit jako základní držba dluhopisů pro investory. Dluhopisy mají obecně nízkou volatilitu a poskytují stabilní nabídku výplaty úroků investorovi. Daně z výplaty úroků jsou odloženy na účtu Roth IRA, což z něj činí ideální místo pro držení takových investic.

Fond má v říjnu 2018 více než 8 523 dluhopisů s aktivem ve výši 199, 7 miliard USD ve spravovaných aktivech (AUM). Asi 63, 4% dluhopisů vydává vláda USA, včetně dluhopisů různých splatností. Zbývající dluhopisy jsou podnikové nástroje s pevným výnosem s různými ratingy. Hlavními sektory představovanými podnikovými dluhopisy jsou finanční sektor a průmyslový sektor.

Průměrná efektivní splatnost dluhopisů ve fondu je 8, 6 let. Průměrná durace dluhopisů je 6, 2 roku. Minimální investice do fondu je 3 000 $. Fond má poměr výdajů 0, 15%, což je velmi nízká hodnota.

Fond Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Stock Market Index Fund poskytuje expozici celému americkému akciovému trhu. Investoři, kteří usilují o vytvoření bohatství prostřednictvím zhodnocování cen, by měli zvážit akciový fond s širokým základem, například Vanguard Total Stock Market Index Index. Ačkoli akcie mají vyšší volatilitu než dluhopisy, vracejí se více investorovi v delším časovém období.

Majetky fondu zahrnují akcie s malou, střední a velkou kapitalizací. Fond je velmi dobře diverzifikovaný, s 3 680 účastmi od října 2018. Vyplácí výnos 1, 8%. Fond má ve správě aktiv (AUM) více než 756, 6 miliard dolarů. Tento fond je ve většině portfolií investorů těžký.

Pokud jde o sektorové členění, má technologický sektor největší váhu ve fondu Vanguard Total Stock Market Index Index na 20, 10%. Následuje finanční sektor s váhou 19, 1%. Třetí je sektor zdravotnictví s váhou 13, 6%. Prvních 10 individuálních holdingů tvoří 18, 7% celkových čistých aktiv, přičemž Apple je top holdingem.

Indexový index Vanguard REIT (VGSIX)

Indexový index Vanguard REIT poskytuje investorům způsob, jak získat expozici nemovitostem v IRA. Fond investuje do REIT, které kupují kancelářské budovy, hotely a další nemovitosti. Tento fond může poskytnout dobrou metodu diverzifikace portfolia, protože nemovitosti se často pohybují odděleně - ale ne nutně odlišně - od akciového trhu.

Fond má od října 2018 184 akcií a čistých aktiv ve výši 59, 4 miliard USD. Neupravený efektivní výnos je 4, 16%, což nemusí odpovídat za to, jak REIT klasifikují své rozdělení pro daňové účely. Největší váhou portfolia jsou specializované REITs s 31, 5%. Poté následují maloobchodní REITy na 14, 8%, rezidenční REITy na třetím místě na 13, 5%.

Sečteno a podtrženo

Vanguard je průkopníkem v oblasti indexových fondů, když v roce 1976 vytvořil první indexový podílový fond. Skupina nabízí některé z nejnižších výdajových poměrů v tomto odvětví, které lze využít k pozitivnímu dopadu na návratnost investic do podílových fondů v čase. . Mnoho portfolií investorů má alespoň jedno, ne-li všechny tři, z uvedených podílových fondů.