Předběžně kvalifikovaný vs. předem schválený: Jaký je rozdíl?

Pravděpodobně jste slyšeli, že byste měli předem získat kvalifikaci nebo získat hypotéku předem, pokud hledáte nemovitost. Jedná se o dva klíčové kroky v procesu žádosti o hypotéku. Někteří lidé používají termíny zaměnitelně, ale existují důležité rozdíly, kterým by měl každý homebuyer rozumět.

Předběžná kvalifikace je pouze prvním krokem. To vám dá představu o tom, kolik půjčky budete pravděpodobně nárokovat. Předběžné schválení je druhým krokem, což je podmíněný závazek skutečně vám poskytnout hypotéku.

„Proces předběžné kvalifikace je založen na údajích předložených spotřebiteli, “ říká Todd Kaderabek, rezidenční makléřský spolupracovník s Beverly-Hanks & Associates Realtors v centru města Asheville, NC. „Předběžné schválení jsou ověřená zákaznická data - například úvěr šek."

Klíč s sebou

• Předkvalifikace je založena na údajích, které poskytnete věřiteli, který poskytne odhad, kolik si můžete půjčit.
• Vaše předkvalifikovaná částka není jistá, protože je založena pouze na informacích, které jste poskytli.
• Věřitel nebude podrobně sledovat vaši finanční situaci a historii, aby zjistil, kolik hypotéky si můžete přiměřeně dovolit, dokud nedosáhnete fáze před schválením.
• Poté, co jste byli předem schváleni, obdržíte písemně podmíněný závazek ve výši přesné půjčky.

Předběžně kvalifikovaný

Předběžná kvalifikace zahrnuje dodání banky nebo věřitele s celkovou finanční situací, včetně vašeho dluhu, příjmů a aktiv. Věřitel vše zkontroluje a dá vám odhad, kolik si můžete půjčit.

Předběžná kvalifikace může být provedena telefonicky nebo online a obvykle nejsou spojeny žádné náklady. Získání předkvalifikačního dopisu trvá obvykle jeden až tři dny. Nezapomeňte, že předběžná kvalifikace úvěru nezahrnuje analýzu vaší kreditní zprávy ani podrobný pohled na vaši schopnost koupit dům. Je založen pouze na informacích, které předáte věřiteli, takže to vůbec neznamená, pokud neposkytnete přesné údaje.

Počáteční předkvalifikační krok vám umožní projednat se svým věřitelem jakékoli cíle nebo potřeby, které byste mohli mít ohledně své hypotéky. Váš věřitel vám může vysvětlit různé možnosti hypotéky a doporučit typ, který nejlépe vyhovuje vaší situaci.

Vaše předkvalifikovaná částka není jistá, protože je založena pouze na informacích, které jste poskytli. Je to jen částka, pro kterou můžete očekávat schválení. Pre-kvalifikovaný kupující nemá stejnou váhu jako předem schválený kupující, který byl důkladněji vyšetřen.

Předběžná kvalifikace však může být užitečná, když přijde čas na nabídku. „Předkvalifikační dopis je u nabídky na našem trhu vyžadován, “ říká Kaderabek. „Prodejci jsou důvtipní a nechtějí uzavřít smlouvu s kupujícím, který nemůže smlouvu splnit. Je to jedna z prvních otázek, které klademe na potenciálního kupujícího: Setkali jste se s věřitelem a určili jste předkvalifikační status? Pokud ne, doporučujeme možnosti pro věřitele. Pokud ano, žádáme a uchováváme kopii předkvalifikačního dopisu. “

Zde je příklad, jak vypadá předkvalifikační dopis:

Předschválený

Předběžný souhlas je dalším krokem a je mnohem více zapojen. "Předkvalifikace je dobrým ukazatelem úvěruschopnosti a schopnosti půjčit si, ale předběžné schválení je definitivní slovo, " říká Kaderabek.

Chcete-li získat předběžnou schválení, musíte vyplnit oficiální žádost o hypotéku a musíte poskytnout věřiteli veškerou dokumentaci nezbytnou k provedení rozsáhlé kontroly finančního zázemí a současného úvěrového ratingu. Po přezkoumání vašich financí vám věřitel může předem schválit hypotéku až do určité částky. V tomto okamžiku budete mít také lepší představu o úrokové sazbě, kterou vám půjčíme z půjčky, protože to je často zčásti založeno na vašem kreditním skóre a možná budete moci úrokovou sazbu uzamknout. Někteří věřitelé účtují poplatek za žádost o předběžné schválení, který může činit několik set dolarů.

Dostanete písemný podmíněný závazek v případě přesné výše půjčky, což vám umožní hledat dům na této cenové hladině nebo pod ní. To vás očividně zvýhodňuje, když jednáte s prodejcem, protože bude vědět, že jste o krok blíže k získání skutečné hypotéky.

V závislosti na trhu a na tom, jaké příležitosti se objevují, můžete najít ideální dům pod horní hranicí cenového rozpětí a ponechat si tak finanční prostředky na další dlouhodobé cíle - jako je úspora na odchod do důchodu nebo výdaje na koleje vašich dětí.

Příklad předem kvalifikovaného vs. předem schváleného

Zde je stručný přehled toho, jak se liší předběžná kvalifikace a předběžné schválení: