Vyhýbání se zbytečným nákladům na prozkoumání

Každý rok se utratí miliony dolarů na stoupající právní a soudní poplatky spojené s probačním řízením po smrti milovaného člověka. Vyhýbání se prozkoumání majetku v pozůstalosti umožňuje rozdělování majetku pozůstalce určené osobě v určeném čase bez podstatných nákladů.

Souvislosti probačního procesu

Probate je proces dokazování vůle je ve skutečnosti poslední vůle a neexistují pro ni žádné výzvy a rozhodování o jakýchkoli pohledávkách proti majetku pod soudním dohledem. Probat se obvykle děje u příslušného soudu ve státě a kraji, kde zemřelý trvale bydlel v době své smrti. Pokud neexistuje platná vůle (zvaná intestnost), převede vlastnické právo na majetek podle zákonů o státní intestitě na „dědice ze zákona“, obvykle dává polovinu pozůstalému manželovi a zbytek rovnoměrně rozdělí mezi děti. S vůlí nebo bez vůle musí majetek projít probačním řízením.

I když osoba zemře s vůlí, musí soud obecně umožnit ostatním příležitost napadnout vůli. Věřitelé mají povolený krok vpřed; platnost závěti může být zkoumána a mentální kapacita zesnulého v době, kdy byla závěť vypracována, může být zpochybněna. Toto řízení vyžaduje čas a peníze a vaši dědici jsou ti, kteří budou muset zaplatit. Vzhledem k tomu, že dědické řízení může trvat až rok nebo dva, aktiva se obvykle „zmrazí“, dokud soud nerozhodne o rozdělení majetku. Probate může snadno stát 3 až 7% nebo více z celkové hodnoty majetku.

Zjednodušení nebo vyhýbání se prozkoumání závěti úplně

Přestože probace probíhá bez ohledu na to, zda jste udělali závěť, můžete se podívat na další nástroje, které pomáhají vašim dědicům:

Převod majetku na důvěru: Vyvratitelné živé důvěry nebo důvěry vivos byly vynalezeny, aby lidem pomohly obejít probační proces. Na rozdíl od majetku uvedeného ve vaší vůli není majetek v důvěře prozkoumán, takže přechází přímo na vaše dědice. Jednoduše vytvoříte dokument důvěryhodnosti a poté převedete název vlastnictví do důvěryhodnosti; mnoho lidí se jmenuje jako správce, aby si udrželi úplnou kontrolu nad majetkem trustu. Důvěra také umožňuje pojmenovat alternativní příjemce, nevyžaduje čekací dobu po smrti a je mnohem těžší zaútočit u soudu.

Nastavit splatné registrace při úmrtí: Tyto účty, známé také jako účty převodu na úmrtí, vám umožňují pojmenovat jednoho nebo více příjemců účtu, abyste se vyhnuli prozkoumání závěti. Vytvoření je jednoduché a obvykle zdarma a příjemce může snadno získat peníze poté, co majitel zemře. Schopnost pojmenovat příjemce je však funkce, kterou musíte přidat na účet, ale většina bank, spořitelen a úvěrů, spořitelních a úvěrových družstev a makléřských společností vám to umožňuje. Vyžaduje to další papírování a čas, takže budete muset být vytrvalí a požádat svou instituci o požadované formuláře.

Vytváření darů osvobozených od daně: Vytváření darů vám pomůže vyhnout se prozkoumání závěti z velmi jednoduchého důvodu: když zemřete, již vlastnictví nevlastníte. Od roku 2004 můžete svým dědicům poskytnout každý rok až 11 000 $ (indexované pro inflaci v budoucích letech) na osobu každý rok bez sankční daně. Poskytnutí dříve, než zemřete, pomáhá snížit náklady na prozkoumání závěti, protože obvykle platí, že čím vyšší je peněžní hodnota aktiv procházejících prozkoumáním, tím vyšší jsou náklady na prozkoumání.

Znovu proveďte označení příjemců ve svých věcech: Odpusťte starou životní pojistku a ujistěte se, že jsou příjemci aktuální. Příliš mnohokrát jednotlivci zapomněli změnit svého příjemce po druhém manželství a potom bývalý manžel dostane všechno. Zavolejte svému depozitáři a aktualizujte příjemce na svých IRA, 401 (k), životních pojistkách, anuitních smlouvách a jiných důchodových účtech. (Viz Problematická označení příjemců.) Tyto typy účtů přecházejí při vaší smrti na základě smluvního určení příjemce, což znamená, že kdokoli ve své vůli uvedete, není pro tyto účty relevantní; určení příjemce bude mít přednost u soudu. Vyhněte se pojmenování svého majetku jako příjemce, což způsobí, že váš majetek projde prozkoumáním závěti.

Použijte společné vlastnictví: Společné nájemní právo s právem na pozůstalost, celé nájemní právo a komunitní majetek s právem na pozůstalost jsou typy společného vlastnictví, které vašemu majetku umožňují obejít proces prozkoumání závěti. Pokud držíte své akcie, vozidla, domácí a bankovní účty ve spoluvlastnictví, titul vlastnictví automaticky přechází na společného pozůstalého po vaší smrti. Pamatujte, že jakmile společně sjednáte svůj majetek, vzdáte se polovičního vlastnictví.

Sečteno a podtrženo

Přestože jsme prokázali některé slabé stránky vůle jako svého jediného nástroje pro plánování nemovitostí, nemyslete si, že ji již nepotřebujete. Výše uvedené pokyny poukazují na skvělé nástroje k vytvoření účinnějšího plánu; připravte si však vůli pokrýt majetek získaný krátce před smrtí nebo něco, co by mohlo být přehlíženo. Dobrý majetkový plán by měl rozdělovat majetek urážlivého, kdy a komukoli si to osoba přála, as minimálním příjmem, majetkem a dědickou daní a právními a soudními poplatky. Důležitou součástí dosažení těchto cílů je vyhýbat se prozkoumání závěti.