Chraňte své úspory před jejich největší hrozbou - vy

Řekněme, že chcete, aby se děti nedostaly z nádoby na soubory cookie. Přednášíte jim o důležitosti dobře zaokrouhlé stravy a popíšete jim, jak potřebují pracovat na své sebekontrolě? No, mohli byste to udělat, a jakmile to selže, pravděpodobně byste se naučili jen položit sklenici cookies na horní polici, mimo dosah těch malých uchopovacích prstů.

Toto jednoduché řešení může být překvapivě řešením toho, co trápí mnoho amerických domácností. Lidé prostě utrácí příliš mnoho a nešetří dost, a snadný přístup k hotovosti by mohl být kořenem všeho. Pokud zjistíte, že vaše úspory ubývají, udělejte z nich potíže, udělejte z něj potíže, udělejte z toho naprostou bolest v zadku, abyste utratili peníze, a zjistíte, že skutečně utratíte mnohem méně. Tento článek vám ukáže, jak umístit své úspory na příslovečné horní polici.

Zhodnoťte svoji současnou situaci Toto je místo, kde začít při určování, kde by měl být váš spořicí účet. Položte si následující otázky.

• Vyměňuji peníze mezi dvěma účty měsíčně, abych pokryl automatické platby nebo zůstal nad určitou hranicí účtu?
• Mohl bych se stále potýkat s luxusními předměty, pokud bych neměl online přístup k výběru peněz z mého spořicího účtu?
• Vydělával bych ještě tolik výběrů, kdybych neměl pohodlný přístup z bankomatu na svůj spořicí účet?
• Byl bych méně pravděpodobný, kdybych si vybral peníze, kdybych musel jít do banky a čekat ve frontě?

Odpovědi na tyto otázky by vám měly poskytnout představu, zda snadný přístup k hotovosti je příčinou vašich problémů s úsporami. Pokud jste na všechny tyto otázky odpověděli „ne“, mohly by existovat větší problémy než přístup při hře a možná je čas přehodnotit svůj rozpočet. Za předpokladu, že jste odpověděli „ano“ alespoň na jednu z otázek, nyní je čas zvýšit své úspory tím, že váš spořicí účet bude mimo dosah. (Informace o rozpočtu naleznete v článku Krása rozpočtování a náš zvláštní úkol týkající se rozpočtování 101 ).

Vytvoření horní police pro váš účet Dosažení vašich cílů v oblasti úspor může být obtížné, pokud budete mít snadný přístup ke své hotovosti. První problém se objeví, když se váš spořicí účet stane ve stejné bance jako váš běžný účet. Jak skrýváte své peníze před sebou? Dejte svému spořicímu účtu vlastní život ve svém vlastním prostředí, nejlépe v jiné bance bez debetní karty.

Když stačí jen několik stisknutí tlačítka, mnoho lidí je snadno v pokušení ponořit se do svých úspor. Roztříštění na noc nebo poslední nutnou věc je snadné, pokud není z vaší strany vynaloženo žádné úsilí. Pokud byste však museli jet do jedné banky, abyste vybrali „zábavné peníze“ ze svých úspor, a poté do jiné banky, abyste je uložili, vaše zábavné peníze se mohou najednou zdát mnohem méně zábavné.

Zeptejte se sami sebe, jak daleko jste ochotni jet za burgerem s výsuvem, a ujistěte se, že vaše „spořitelní“ banka je dále. Nechcete, aby se banka nachází v blízkosti místa, kde pracujete, žijete nebo cvičíte, nebo v blízkosti jakéhokoli místa, které vás láká k rozptýlení.

Přístup z bankomatu na váš spořicí účet může vytvořit silné pokušení vybírat peníze z vašeho účtu stejně, jako tomu bylo v případě, že máte oba účty ve stejné bance. Jednoduchým řešením zde je říct vaší současné nebo nové bance, že si nepřejete kartu ATM (buďte připraveni na nějaké kvízové ​​pohledy z bankomatu), nebo jen zkraťte tu, kterou máte. (Tipy k nastavení bankovního účtu naleznete v části Váš první kontrolní účet a spořicí účty Peněžního trhu .)

Úrokové nakupování Vzhledem k tomu, že si přesto založíte nový účet, nyní je čas porovnat úrokové sazby mezi bankami, které splňují vaše kritéria vzdálenosti. Nezapomeňte zahrnout pouze banky online. Možná zjistíte, že pokud máte nový účet, nemůžete utratit peníze, které jste vložili - a skutečně můžete vydělat více peněz prostřednictvím úrokové sazby.

Nezáleží však na tom, kterou banku si vyberete, ujistěte se, že neúčtuje poplatky za překročení minimálního zůstatku. Pokud je váš zůstatek úspor kdykoli pod stanoveným minimálním zůstatkem, část vašich úspor bude spotřebována poplatky. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si informace o vkladech a výdajích z bankovních poplatků .)

Vytvořte online „vyúčtování“, abyste mohli platit sami Pokud si vyberete místo, které vám nepřekáží, budete stále potřebovat způsob, jak vložit peníze na svůj účet. Klíčem k úspěchu je výběr, ale vážné vklady. Můžete to udělat několika způsoby. Nejjednodušší metodou pro vložení peněz je nastavení automatické platby za účet (platba za účet) na váš nový účet. Pokud máte z vašeho běžného účtu k dispozici platbu online faktur, vytvořte nového příjemce: pro jméno příjemce použijte své jméno; pro účet příjemce použijte nové číslo spořicího účtu; pro adresu příjemce použijte adresu, kterou vám nová banka poskytla na vkladních listech. Stejnou adresu můžete také použít k odesílání plateb běžnou poštou.

Kdy vybírat peníze z úspor Skrytí vašeho spořicího účtu bude mít smysl pouze tehdy, pokud vytvoříte jasný soubor pokynů, kdy si budete moci vybrat peníze. To by mohlo být, když dosáhnete cíle, jako je záloha na dům nebo vozidlo, nebo když máte neočekávané lékařské výdaje. (Tipy ohledně řešení neočekávaných výdajů naleznete v článku Žijete příliš blízko okraje? )

To, co nechcete, je provádět výběry z vašeho spořicího účtu na pokrytí pravidelných měsíčních výdajů nebo překročení noci z noci. Je důležité, aby váš spořicí účet rostl a aby vám normální měsíční rozpočet umožňoval žít ve vašem příjmu.

Závěr Skrytí svého spořicího účtu před sebou přes vzdálenost k bance nebo vzdání se oprávnění ATM může pomoci vašim penězům růst. A nebudete v pokušení vybírat své peníze dříve, než se hromadí zásoby, abyste splnili své cíle v oblasti úspor. Tento přístup k úsporám na nejvyšší úrovni vám pomůže udržet pás těsný a vaše výdaje kolem pasu pod kontrolou.

Další informace naleznete v tématu Jak ušetřit peníze a vytvořit si nouzový fond .