Nákup úroků z úroků (PMSI)
Nákup úroků z peněžních cenných papírů (PMSI) je právní nárok, který umožňuje věřiteli převzít nemovitost financovanou z půjčky nebo požadovat splacení v hotovosti, pokud dlužník selže. Dává věřiteli přednost před pohledávkami ostatních věřitelů.
Ochrana poskytovaná PMSI je jedním z důvodů růstu financování v místě prodeje, ve kterém maloobchodník nabízí kupujícímu přímé financování významných nákupů. V případě prodlení může maloobchodník převzít zakoupené položky a může tak učinit dříve, než budou spokojeni všichni věřitelé.
[Důležité: Postupy umožňující vymáhání PMSI jsou přísné a jsou uvedeny v Jednotném obchodním zákoníku.]
Jak funguje PMSI
Ve většině jurisdikcích je PMSI platná, jakmile s tím kupující písemně souhlasí a věřitel podá finanční prohlášení. Postup je uveden v článku 9 Jednotného obchodního zákoníku (UCC), standardizovaných obchodních předpisů přijatých většinou států.
PMSI používají někteří komerční věřitelé a vydavatelé kreditních karet, jakož i maloobchodníci, kteří nabízejí možnosti financování. Efektivně jim poskytuje zajištění ke konfiskaci, pokud dlužník neplní platbu za velký nákup.
Používá se také při transakcích mezi podniky. Možnost získat PMSI povzbuzuje společnosti, aby zvýšily prodej přímým financováním nákupu nového vybavení nebo zásob.
Zvláštní úvahy o PMSI
Pravidla týkající se používání PMSI věřitelem, jak je uvedeno v UCC, jsou přísná. Věřitel musí být schopen prokázat, že zabavené zboží bylo ve vlastnictví věřitele a bylo zakoupeno za peníze věřitele. Z tohoto důvodu věřitelé běžně platí prodávajícímu za zboží přímo, zjišťujíce jeho vlastnictví, než zařídí jeho prodej na úvěr kupujícímu.
Například, pokud by spotřebitel zajišťoval nákup pohovky na zakázku na úvěr od prodejce nábytku, maloobchodník by zadal objednávku u výrobce a zaplatil za pohovku před dokončením dohody o financování. Prodejce, nikoli výrobce, je vlastníkem prodávajícím pohovku a bude moci získat a vymáhat PMSI. Z právního hlediska má maloobchodník „prodaný podíl na zabezpečení“ právě prodané nemovitosti.
Ze stejného důvodu, pokud kupující složil na pohovku bezpečnostní kauci, může maloobchodník trvat na tom, aby kupující za ni zaplatil v plné výši před vrácením kauce. Tím se stanoví plná hodnota dolaru, kterou je věřitel oprávněn požadovat v případě selhání.
Soudní rozhodnutí týkající se nároků společnosti PMSI stanovily právo věřitele požadovat náhradu dalších nákladů souvisejících s nákupem, jako jsou náklady na dopravu a daně z prodeje.
K oči s sebou
- PMSI dává maloobchodníkovi nebo dodavateli přednost v případě selhání dluhu.
- V takových případech slouží prodané zboží jako kolaterál, který lze zabavit pro nezaplacení.
- Maloobchodníci, kteří nabízejí financování v místě prodeje, jsou obecně chráněni PMSI.