RIA používají techniku ​​k řešení problémů malých podniků

V minulosti strach z nemožnosti poskytnout klientům stejnou úroveň zdrojů mohl zabránit tomu, aby finanční poradci odcházeli z pozic ve velkých drátovnách nebo makléřských obchodech a pracovali pro menší firmy. V dnešní době je tato obava zastaralá. Protože zájem o fintech stále roste a software pro finanční plánování se stává stále dostupnějším a nákladově efektivnějším, mnoho poradců se rozhoduje opustit drátěné společnosti a stát se registrovanými investičními poradci (RIA), nezávislými makléři nebo IBD nebo v některých případy, založte vlastní RIA firmy.

Kromě obvyklého softwaru pro výzkum a správu portfolia usnadňuje přechod z práce ve velké instituci nová technologie, která má malým podnikům pomoci zefektivnit jejich back-office operace. David Ruedi RICP®, finanční poradce společnosti Ruedi Wealth Management v Champaign, Illinois říká, že při zahájení podnikání „... bude určitě stále ještě zvyšovat“ množství práce, která není zaměřena na klienta a která musí být Hotovo. „Technologie však drasticky snížila problémy spojené s provozováním firmy, takže je možné, aby někdo provozoval malou firmu za výhodných podmínek.“

Mnohokrát si podnikatelé neuvědomují, jak těžké a nákladné je koordinovat a integrovat všechny své backendové operace, jako jsou HR, mzdy, dodržování předpisů a zaměstnanecké výhody. I když celá sada poradenských technologií může být z dlouhodobého hlediska drahá, čas, který je uvolněn na výdaje za činnosti zaměřené na klienta, má potenciál vyrovnat počáteční náklady na software.

Zkušenosti digitálního klienta

Craig Stuvland je generálním ředitelem a prezidentem a Craig Butler je vedoucím partnerem tru Independence in Tigard, Oregon. Cílem firmy je: „Posílit investiční profesionály pomocí nástrojů a podpory, kterou potřebují k vytvoření úspěšných nezávislých společností poskytujících investiční poradenství a správu majetku.“ Oba podnikatelé považují technologii za měnič her pro zlepšení zkušeností klientů. Kromě sofistikovaných nástrojů pro správu portfolia má mnoho kompletních sad technologií, které mohou poradenské firmy zakoupit, portály, na kterých se mohou klienti přihlásit a mít významné digitální zkušenosti.

Od komunikace s poskytovateli zdravotní péče prostřednictvím online portálu, přes vyplňování převodů, kontrola inkas a jiné transakce elektronicky, mnoho zákazníků očekává digitální zážitek, kdykoli budou poskytovány služby od poskytovatele služeb. Velké drátovny, které se snaží aktualizovat své platformy nebo vyškolit všechny své zaměstnance o nových možnostech kvůli velké infrastruktuře, ztratí podnikání. Vzhledem k tomu, že fintech mění odvětví správy majetku, je schopnost rychle se přizpůsobit nejnovějším technologickým pokrokům rozhodující, aby bylo možné uspokojit očekávání klientů, a malé a / nebo nezávislé poradenské firmy mají často výhodu.

Mimo správu portfolia

V minulosti museli poradci buď sami řídit všechny provozní údaje - dodržování předpisů, mzdy, zaměstnanecké výhody a pojištění podnikání - nebo museli najmout legii CPA, pojišťovacích agentů a externích firem, aby jim spravovali své back office. Navázání takových vztahů není časově náročné a pomalé, ale outsourcing tolik funkcí může být drahý. Podle SCORE, neziskové organizace pro malé podniky, většina majitelů malých podniků utrácí ročně 41 hodin (nebo více) na přípravě daní. Náklady se liší, ale většina majitelů podniků za tyto služby vynakládá náklady ve výši nejméně 1 000 USD ročně, přičemž 16% utratí 20 000 nebo více USD. Výkon mzdových povinností ve firmě zabírá většinu dalších 1 až 2 hodiny měsíčně, přičemž měsíční náklady se pohybují od 50 do 5 000 $.

Příchod technologie pro malé firmy znamená, že poradci nemusí nosit všechny klobouky majitele malých podniků, jednající jako účetní nebo celé oddělení lidských zdrojů. Ruedi říká: „V minulosti bylo zahájení RIA skličujícím úkolem, protože opustit drátovnu nebo BD znamenalo, že byste museli hodně dělat ručně, přičemž musíte věnovat čas aktivitám zaměřeným na klienta a růstu.“

Ve společnosti Ruedi Wealth Management používají software, mimo jiné, pro fakturaci, vykazování, opětovné vyvážení portfolia, agregaci účtů a soulad s předpisy. Výhody používání nástrojů ke správě některých z těchto aspektů poradenské společnosti jsou zřejmé. Ale pro něco jako pořizování poznámek pro klienty nemusí být přidaná hodnota okamžitě patrná, zejména když si poznámky můžete pořizovat pouze ručně. Podle Davida Ruediho: „Zadávání informací do systému CRM (Customer Relationship Management) může být na začátku zdlouhavé, ale z dlouhodobého hlediska vám ušetří čas tím, že omezí chyby a umožní vám rychlý přístup k minulým poznámkám před klientem. setkání. “

Svoboda zvolit si vlastní nástroje pro vytváření přehledů

Další výhodou, že opustíte velkou instituci a pracujete jako nezávislý poradce, je to, že poradci mají svobodu zvolit si, jaký software chtějí používat na základě toho, co bude pro jejich klienty skutečně přínosem. Lauren Podnos CFP®, je finanční plánovač ve společnosti Wealth Care LLC New York, NY. Podnos říká, že jako poradce ve větší instituci „byla nucena poskytnout klientům zprávy o 70 stránkách [které] ohromily a zmatily klienty“. Nyní, když má možnost zvolit si své vlastní nástroje pro podávání zpráv, Lauren dává svým klientům: „... stručné a snadno srozumitelné zprávy způsobují, že se cítí pohodlněji.“

Stuvland říká, že může být náročné naučit se, jak optimalizovat celou škálu funkcí nového softwarového programu. Poradci se mohou cítit, jako by „pili z krbu“. Technologie však má sílu učinit firmu konkurenceschopnou a je důležité ji využít, aby se zvýšila spokojenost klientů.