Právo na odstoupení
Právo na odstoupení od smlouvy je právo dlužníka zrušit půjčku na domácí kapitál nebo úvěrovou linku s novým věřitelem, stanovenou Truth in Lending Act (TILA) podle amerického federálního zákona, nebo zrušit refinanční transakci provedenou s jiného věřitele, než je současný hypotéka, do tří dnů od uzavření. Toto právo je poskytováno bez otázek a věřitel se musí vzdát svého nároku na majetek a vrátit veškeré poplatky do 20 dnů od uplatnění práva na odstoupení.
Právo na odstoupení se vztahuje pouze na refinancování hypotéky. Nevztahuje se na nákup nového domu. Pokud si dlužník přeje zrušit půjčku, musí tak učinit nejpozději do půlnoci třetího dne po dokončení refinancování, včetně toho, že obdržel povinnou Pravdu v poskytování půjček od věřitele a dvě kopie oznámení informující ho o jeho právo na zrušení.
Historický kontext práva na odstoupení
TILA chrání veřejnost před nepřesnými a nekalými praktikami fakturace a kreditních karet. Mimo jiné vyžaduje, aby věřitelé poskytli vypůjčovatelům relevantní informace o jejich půjčkách a právo zrušit půjčky. Právo na odstoupení bylo vytvořeno s cílem chránit spotřebitele před bezohlednými věřiteli a poskytnout dlužníkům období na rozmyšlenou a čas na změnu názorů.
Ne všechny hypoteční transakce mají právo na odstoupení. Právo na odstoupení existuje pouze u půjček na vlastní kapitál, úvěrových linií pro domácí kapitál a refinancování existujících hypoték, v nichž se refinancování provádí u jiného věřitele, než je současný hypotéka. Právo na odstoupení neexistuje u hypotéky na nákup domu, refinanční transakce se stávajícím věřitelem, hypotéky státní agentury nebo hypotéky na druhý dům nebo investiční nemovitost.
V roce 2010 zákon o reformě Dodd-Frank Wall Street Reform Act rozšířil TILA tak, aby spotřebitelům poskytl dodatečnou ochranu při uzavírání hypotéky za vysokou cenu. Přidala také ustanovení pro předběžné půjčky.
Klíč s sebou
- Právo na odstoupení zřízené Truth in Lending Act (TILA) podle federálního zákona USA umožňuje dlužníkovi do tří dnů zrušit půjčku na domácí kapitál, úvěrovou linku nebo refinancovat s novým věřitelem, s výjimkou současného hypotéky. uzavření.
- Právo na odstoupení je stanoveno bez otázek.
- Účelem práva na odstoupení je chránit veřejnost před nepřesnými a nespravedlivými postupy účtování a kreditní karty.
- Věřitelé musí vypůjčovatelům oznámit upozornění na jejich právo na odstoupení.
Jak uplatnit právo na odstoupení
TILA neposkytuje spotřebitelům formální způsob, jak uplatnit své právo na odstoupení. Věřitel je však povinen poskytnout dlužníkovi oznámení o právu na odstoupení od smlouvy a toto oznámení by mělo zahrnovat postup, který věřitel používá, pokud chce dlužník zrušit transakci. Pokud tomu tak není, musí dlužník zajistit, aby ve třídenním časovém rámci jasně vyjádřil svůj záměr zrušit půjčku, a učiní tak písemně.
Dlužníci mají rovněž povinnost prokázat, že oznámení bylo vydáno ve správném období, a měli by se proto ujistit, že mohou dokumentovat okamžik odeslání oznámení.