Profil rizika

Co je to rizikový profil?

Rizikový profil je hodnocení ochoty a schopnosti jednotlivce podstupovat rizika. Může také odkazovat na hrozby, kterým je organizace vystavena. Rizikový profil je důležitý pro určení správné alokace investičních aktiv do portfolia. Organizace používají profil rizik jako způsob, jak zmírnit potenciální rizika a hrozby.

Porozumění rizikovému profilu

Rizikový profil určuje přijatelnou míru rizika, kterou je jednotlivec připraven a schopen přijmout. Rizikový profil společnosti se pokouší určit, jak ochota podstoupit riziko (nebo averze k riziku) ovlivní celkovou strategii rozhodování. Profil rizika pro jednotlivce by měl určovat ochotu a schopnost dané osoby podstupovat riziko. Riziko v tomto smyslu znamená riziko portfolia.

Riziko lze považovat za kompromis mezi rizikem a výnosem, což znamená kompromis mezi vyděláváním vyššího výnosu nebo nižší pravděpodobností ztráty peněz v portfoliu.

Ochota podstupovat riziko se týká averze jednotlivce k riziku. Pokud jednotlivec projeví silnou touhu nevidět hodnotu poklesu účtu a je ochoten vzdát se potenciálního zhodnocení kapitálu, aby toho dosáhl, měla by tato osoba nízkou ochotu podstupovat riziko a je averze k riziku.

Naopak, pokud jednotlivec projeví touhu po nejvyšší možné návratnosti a je ochoten snášet velké výkyvy v hodnotě účtu, aby jej dosáhl, měla by tato osoba vysokou ochotu podstupovat riziko a je hledačem rizik.

Schopnost riskovat se hodnotí prostřednictvím přezkumu aktiv a pasiv jednotlivce. Jednotlivec s mnoha aktivy a několika závazky má vysokou schopnost převzít riziko. Naopak jedinec s malým počtem aktiv a vysokými závazky má nízkou schopnost převzít riziko. Například jednotlivec s dobře financovaným penzijním účtem, dostatečným nouzovým spořením a pojistným krytím a dalšími úsporami a investicemi (bez hypotéky nebo osobních půjček) má pravděpodobně vysokou schopnost převzít riziko.

Ochota a schopnost riskovat nemusí vždy odpovídat. Například jednotlivec ve výše uvedeném příkladu s vysokými aktivy a nízkými závazky může mít vysokou schopnost převzít riziko, ale může být také svou povahou konzervativní a vyjadřovat nízkou ochotu podstupovat riziko. V tomto případě se ochota a schopnost riskovat liší a ovlivní konečný proces výstavby portfolia.

Zvláštní úvahy

Rizikové profily lze vytvořit několika způsoby, obvykle však začíná dotazníkem o rizikovém profilu. Všechny dotazníky o rizikovém profilu hodnotí odpovědi jednotlivce na různé otázky týkající se zkoumání, aby přišly s rizikovým profilem, který později finanční poradci (lidští i virtuální) používají, aby pomohli utvářet alokaci portfoliových aktiv jednotlivce. Tato alokace aktiv bude mít přímý dopad na riziko v portfoliu, takže je důležité, aby se dobře sladilo s rizikovým profilem jednotlivce.

Profil rizika také ilustruje rizika a hrozby, kterým organizace čelí. Může zahrnovat pravděpodobnost výsledných negativních účinků a nástin možných nákladů a míru narušení každého rizika. Je v nejlepším zájmu korporace být proaktivní, pokud jde o její systémy řízení rizik. Některá rizika lze minimalizovat, pokud jsou řádně zaúčtována. Korporace často vytvářejí divizi dodržování předpisů, aby pomohly v takových snahách. Compliance pomáhá zajistit, aby společnost a její zaměstnanci dodržovali regulační a etické procesy. Mnoho společností najímá nezávislé auditory, aby pomohly odhalit všechna rizika, aby je bylo možné řádně řešit před tím, než se stanou vnějšími problémy.

Pokud nebudete minimalizovat riziko, může to mít negativní důsledky. Pokud například farmaceutická společnost neprovádí řádné testování svého nového zacházení správnými kanály, může poškodit veřejnost a vést k právním a peněžním škodám. Pokud nebude minimalizováno riziko, může být společnost vystavena také klesající ceně akcií, nižším výnosům, negativnímu obrazu veřejnosti a potenciálnímu bankrotu.

Klíč s sebou

• Rizikový profil je hodnocení ochoty a schopnosti jednotlivce podstupovat rizika.
• Rizikový profil je důležitý pro určení správné alokace investičních aktiv do portfolia.
• Organizace používají profil rizik jako způsob, jak zmírnit potenciální rizika a hrozby.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Riziko Riziko nabývá mnoha podob, ale je široce kategorizováno jako šance, že se skutečný výnos výsledku nebo investice bude lišit od očekávaného výsledku nebo návratnosti. více Správa portfolia Definice Správa portfolia zahrnuje rozhodování o investičním mixu a politice, přiřazování investic k cílům, alokaci aktiv a vyrovnávání rizika s výkonem. více Poměr informací pomáhá měřit výkonnost portfolia Míra informací (IR) měří návratnost portfolia a naznačuje schopnost správce portfolia generovat nadměrné výnosy vzhledem k danému benchmarku. více Finanční riziko: Umění posuzování, zda je finanční riziko společnosti v oblasti dobrého nákupu obecně spojeno se ztrátou peněz. Může odkazovat na možnost, že podnikové zúčastněné strany utrpí ztráty, pokud se ukáže, že peněžní tok společnosti není dostačující pro splnění jejích závazků. Může také odkazovat na korporaci nebo vládu, která neplní své dluhopisy. více Poměr dluhu k akciím - definice D / E Poměr dluhu k vlastnímu kapitálu (D / E) udává, kolik dluhu společnost používá k financování svých aktiv v poměru k hodnotě vlastního kapitálu. více akciového trhu | Investopedia Akciový trh se skládá z burz nebo OTC trhů, na nichž jsou vydávány a obchodovány akcie a jiné finanční cenné papíry veřejně vlastněných společností. více partnerských odkazů