Robo-poradci a mladí investoři

Roboadvisors jsou na scéně již několik let díky průkopnickým společnostem jako Wealthfront a Betterment. I když se prodávají začínajícím investorům, uvědomme si, že mnoho začátečníků jsou také mladí investoři. Není tedy žádným překvapením, že tyto společnosti se zaměřují na generaci tisíciletí a snaží se poskytnout mladším investorům příležitosti, které možná v minulosti neměli.

Klíč s sebou

• Roboadvisors jsou automatizované investiční platformy, které nabízejí velmi nízké poplatky a nízké počáteční zůstatky.
• Díky tomu jsou tyto služby atraktivní pro začínající investory a zejména pro mladší investory, kteří teprve začínají.
• Pokud jste v oblasti investování nováčkem, podívejte se na nabídku roboadvisoru a na to, co tradiční poradci mohou přinést ke stolu. Než se rozhodnete, zvážte náklady a přínosy.

Investování před roboadvisory

Až donedávna jste v podstatě měli jen dvě možnosti investování - udělejte to sami nebo najměte finančního poradce.

První z nich může být pro mladého investora ohromující a dokonce i ostřílení investoři dělají chyby a stávají se obětí emocí. Druhá možnost na druhé straně může vést ke statným poplatkům, které si mladý investor nemusí dovolit - a neexistuje žádná záruka, že váš poradce odvede skvělou práci. Zdá se tedy, že roboadvisoři překonávají mezeru a usnadňují lidem investování. Roboadvisors automatizují obchodní rozhodnutí bez jakékoli lidské emoce a nabízejí velmi nízké poplatky a často žádné minimální zůstatky, aby mohli začít.

Od doby, kdy se do obrazu dostali robotičtí návštěvníci, na tento trend skočili mladí investoři, někteří finanční poradci a dokonce i velké společnosti jako Vanguard a Fidelity. Roboadvisors však rozhodně nejsou bez svých kritiků. Jejich pouhá existence vyvolala otázky o tom, zda stroj může investovat lépe než člověk za nižší cenu.

Jak Roboadvisors fungují

Bez ohledu na to, kde se můžete stát v debatě o roboadvisoru, je jedna věc naprosto jistá: Roboadvisors mají určité výhody, zejména pro mladé investory.

V první řadě jsou snadno použitelné a většina jejich uživatelských rozhraní je spíše intuitivní. Například pomocí programu Betterment můžete nastavit cíle a příspěvky do důchodu během několika minut. Proces převodu vašeho důchodu z jiné instituce do Bettermentu je také velmi jednoduchý. Použití automatizace dále zajišťuje, že přispíváte, aniž byste o tom museli přemýšlet. V mnoha ohledech to můžete jednoduše nastavit a zapomenout.

Pokud máte zájem vyzkoušet roboadvisora, podívejte se na naše žebříčky Nejlepší roboadvisory pro začátečníky pro rok 2019.

Dalším důvodem, proč jsou roboadvisors pro mladé investory velmi atraktivní, je to, že lidé mohou investovat, co mají. Za tento měsíc zbývá dalších 20 $? Můžete to snadno vložit na svůj účet a investovat. Zatímco dříve byly náklady na vstup do fondů pro mladé investory obvykle mimo dosah. Někteří roboadvisoři vyžadují minimálně $ 1 000, 5 000 $ nebo více - ale někteří také mají minimum 100 $, 5 $ nebo dokonce 1 $, díky čemuž jsou tyto roboadvisory super dostupné.

Snad nejzajímavějším aspektem roboadvisora ​​jsou nižší poplatky. Nabízejí také volné obchody a žádné transakční poplatky. Pokud byste to dělali sami, tyto dvě věci by vás mohly stát tisíce. Účtují se roční poplatek za správu na základě držených aktiv, obvykle kolem 0, 25% ročně. Porovnejte více než 1% nebo více účtovaných lidskými poradci.

Někteří roboadvisoři také nabízejí služby, jako je výběr daňových ztrát a automatické vyvážení portfolia. Jedná se o služby, které byly formálně vyhrazeny pro klienty elitních finančních poradců, a loupežníci se podíleli na jeho demokratizaci.

Někteří finanční plánovači souhlasí s tím, že roboadvisoři mají některé hlavní výhody. "To nebere tolik úsilí, " říká Katie Brewer, certifikovaný finanční plánovač a prezident společnosti Your Richest Life, finanční plánování, která se specializuje na spolupráci s investory Gen X a Gen Y. "Vaše portfolio je pro vás obvykle rozděleno do různých tříd aktiv a pravidelně vyvažují, " dodává Brewer. Vytvoření ideálního portfolia nemusí být hodiny práce, jeho udržování a udržování na cílové váze a automatické vyvážení by vyžadovalo hodiny sledování a obchodování.

Proč nemusí pracovat pro každého

Bez ohledu na to, jakým způsobem se pokusíte nakrájet, stroj nemůže člověka zcela nahradit. Ano, stroje mohou pomoci snížit náklady a usnadnit dosažení bariéry vstupu pro mladé investory, ale mohou mladí investoři skutečně získat návratnost svých investic?

Na jedné straně to ještě zbývá vidět. Roboadvisors jsou ve srovnání s tradičními metodami investování stále zcela nové. Skutečností je, že budeme muset počkat a uvidíme, abychom na tuto otázku skutečně odpověděli. Ve skutečnosti, od doby, kdy robotoadvisors začali v roce 2010, došlo k sekulárnímu býčímu trhu a nevíme, jak budou hrát, pokud se věci změní negativně.

Někteří analytici začali porovnávat portfolia, která by navrhl roboadvisor, s finančními poradci. Začátkem tohoto roku MarketWatch porovnala portfoliová doporučení některých předních roboadvisorů a porovnala je s alokací aktiv lidského finančního poradce. Výsledky byly překvapivě odlišné, dokonce i mezi některými samotnými roboadvisory. Například roboadvisor Charles Schwab byl jediný, kdo doporučil, aby si 35letý člověk s investicí 40 000 dolarů koupil nějaké zlato a ponechal 8, 5% portfolia v hotovosti. To je v ostrém kontrastu s běžnějšími investičními radami. To by naznačovalo, že by mladí investoři měli provést větší výzkum, než si vyberou roboadvisora.

Investoři navíc neočekávali žádné náklady. "Pokud máte otevřené penzijní účty a máte své investice do autopilota, můžete platit daně za investice, které byly prodány po celý rok, " varuje Brewer. Brewer také dodává, že některá portfolia nemusí být upravena, což může být problém, pokud vlastníte velké množství akcií společnosti nebo RSU.

Hybridní varianta

Stejný experiment MarketWatch také našel zajímavý trend. Někteří mladí investoři se skutečně podílejí na trochu hybridu mezi využíváním robo-poradce a najímáním finančního poradce.

Ve skutečnosti několik finančních poradců, kteří pracují s Millennials, není vůbec proti robotickým poradcům a používá je jako součást svých služeb. Jedním z takových poradců je Sophia Bera z Gen Y Planning, která využívá Betterment ke zpracování daňových ztrát a vyvážení aktiv pro své klienty, aby se mohla zaměřit na jiné aspekty finančního plánování pro ně.

Finanční poradci pro mladé investory

Nebylo by spravedlivé hovořit o mladých investicích, aniž bychom uvedli, že v současné době existují sítě finančních poradců, kteří se věnují práci s nimi.

V minulosti bylo běžné, že finanční poradci nebudou pracovat s mladšími investory, protože nemají dostatek aktiv. Podobně mladí investoři považovali finanční poradce za příliš drahé.

Hnutí typu XYPlanning Network pomohlo tuto mezeru překlenout vytvořením databáze poradců pouze pro poplatky, kteří budou pracovat s investory Gen X a Gen Y. Obvykle jsou mnohem dostupnější pro mladší investory a jak již bylo zmíněno, rádi používají technologii k usnadnění věcí pro sebe a své klienty.

Sečteno a podtrženo

Jedna věc je jistá, že mladí investoři mají více možností než kdykoli předtím, pokud jde o spoření pro odchod do důchodu a budování vlastních portfolií. I když robotičtí poradci mohou být určitě dobrou volbou, mladí investoři by neměli být zcela proti najímání finančního poradce.