Jednorázově odložená anuita - SPDA

Co je jednorázově odložená anuita?

Jednorázově odložená anuita (SPDA) je anuita vytvořená s jednou platbou, která představuje růst investic pouze během fáze akumulace. K tomuto růstu dochází na základě odložených daní až do anualizace, kdy začnou pravidelné platby. Jednorázově odložené anuity mohou být buď pevné, nebo variabilní, a distribuce se zdaňují pouze tehdy, když je berete. Neexistuje žádný investiční limit upravující, kolik může jednotlivec investovat do SPDA.

1:55

Co jsou odložené anuity?

Jednorázové odložené anuity vysvětleny

Jednorázově odložené anuity (SPDA) se liší od okamžitých smluv tím, že rostou odložené daně po dobu před anualizací. Liší se také od flexibilních pojistných odložených anuitních smluv, kdy investor provádí do smlouvy více plateb po počátečním pojistném během fáze akumulace. Aktiva v anuitě rostou v průběhu času. Pro kupujícího jednorázově odložené anuity existují dva způsoby, jak odemknout hodnotu takového produktu. Nejjednodušší a nejlevnější způsob je jednoduše annutizovat a vytvořit tok příjmů. Druhým je nákup volitelného jezdce, jako je zaručená výhoda při výběru. V takovém případě může důchodce získat přístup k peněžní hodnotě anuitní smlouvy, přičemž má stále tok příjmů, který bude trvat až do smrti.

Pro koho jsou?

Jednorázově odložené anuity jsou určeny pro jednotlivce, kteří mají dlouho předtím, než potřebují přístup k prostředkům, které do nich vložili. Jsou vhodné pro investory, kteří potřebují stálý příjem a mají jednorázovou částku k investování, například prostřednictvím peněžních úspor, velkého prodeje akcií, dědictví, výher z loterií, vrácení daně, bonusu nebo jakékoli jiné velké peněžní infuze.

Produkty SPDA mají fixní úrokové funkce, které mohou poskytnout spolehlivý důchodový výnos a působit jako protiváha tržním investicím v rámci diverzifikovaného finančního portfolia. Přesněji řečeno, SPDA mohou obsahovat garantovanou úrokovou sazbu nebo sazbu založenou na indexu akciového trhu. V případě posledně jmenovaného má návratnost dolní hranici 0%, což znamená, že důchodce nemůže ztratit peníze na dolním trhu. Když trh vzroste, návratnost důchodce je založena na předem stanoveném vzorci založeném na zisku indexu. Jednoduše řečeno, majitelé jednorázově odložené anuity se mohou rozhodnout omezit svou nevýhodu tím, že se vzdají části své vzhůru.

Ve srovnání s nízkoúrokovými spořicími účty nebo hotovostí může být jednorázově odložená anuita mnohem dlouhodobějším místem pro parkování aktiv pro mnoho investorů. Za prvé se odkládá daň z úroků. Indexované SPDA také poskytují ochranu proti poklesu, aniž by obětovaly příliš mnoho vzhůru. To je navíc k anuitní výhodě spolehlivého toku plateb, který nelze přežít.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Definice anuity Anuita je finanční produkt, který vyplácí stálý tok plateb jednotlivci, který se primárně používá jako tok příjmů pro důchodce. více Definice odložené anuity Odložená anuita je druh anuitní smlouvy, která zpožďuje příjem, splátku nebo jednorázovou platbu, dokud se investor nerozhodne je obdržet. více Co je to životní pojištění? Životní anuita je pojistný produkt, který má předem stanovenou periodickou výplatu až do úmrtí anuitu. více Co je okamžitá platba? Okamžitá výplata anuity je anuitní smlouva, která je zakoupena jednorázově a vyplatí zaručený příjem, který začíná téměř okamžitě. více Zpožděná anuita Opožděná anuita je anuita, ve které první platba není vyplácena okamžitě, jako v případě okamžité anuity. více Odložená splátka důchodu Odložená splátka důchodu je pojistný produkt, který poskytuje budoucí platby kupujícímu spíše než okamžitý tok příjmů. více partnerských odkazů