Inteligentní investice za malý rozpočet

Obyčejný mýtus o investování spočívá v tom, že k zahájení je zapotřebí velký tlustý bankovní účet. Ve skutečnosti může proces budování solidního portfolia začít několika tisíci - nebo dokonce několika stovkami - dolary.

Tento příběh nabízí konkrétní radu, uspořádanou podle částky, kterou můžete mít k dispozici na zahájení svých investic. Nejprve se však týká některých chytrých tahů, které mohou válce s nízkými válci udělat, aby zahájily program úspor a investic.

Strategie začít

Ať už plánujete investovat málo nebo docela hodně, do bezpečných sázek nebo vysoce rizikových hazardních her, tyto kroky by vám měly pomoci dostat vaše plány na správnou cestu.

Automatizace úspor

Snaha spolehlivě vyčlenit určitou částku úspor každý měsíc bude z dlouhodobého hlediska přínosem. Pokud vám chybí vůle nebo organizace, která by to dokázala sama, je k dispozici technologická pomoc prostřednictvím různých aplikací pro chytré telefony a počítače.

Aplikace, které šetří nejméně bolestivé, jsou aplikace, které jednoduše zaokrouhlí vaše nákupy a další transakce a odloží „úspory“. Žaludy, Qapital a Chime uzavírají transakce z vaší kreditní nebo debetní karty a vrátí vám peníze v úsporných vozidlech.

Klíč s sebou

• Určitou částku odložte, abyste ji pravidelně ukládali
• Podívejte se na spořicí aplikace, které zaokrouhlují vaše nákupy a uloží malou změnu.
• Za prvé, splatit dluhy s vysokým úrokem.
• Využijte penzijních plánů.
• Soustřeďte se na možnosti nízkých poplatků na každé úrovni investic.
• Přemýšlejte o míře rizika, se kterou jste spokojeni, ao tom, jak se to v průběhu času mění.
• Obchodujte s lepším výběrem, jak roste váš investiční pot.

Žaludy vkládají peníze do jednoho z několika levných portfolií ETF; Toto jsou dobrá vozidla pro malé spořiče, jak je uvedeno níže. Qapital přidává možnost automaticky převádět peníze na základě pravidel, která vyberete, na účet Wells Fargo pojištěný FDIC. Chime, což je online banka i aplikace, nabízí spořicí účet, který kromě jiných funkcí automaticky odloží 10% z každé výplaty.

Pokud tyto aplikace nepoužíváte, poraďte se se svou bankou o jejich vlastních aplikacích a dalších způsobech, jak můžete automaticky převádět prostředky z nesporných účtů na ty, které lépe vyhovují úsporám a investicím.

Vypořádat se s vašimi dluhy

Než začnete šetřit, analyzujte, co vás stálo přenášet dluhy, které již máte, a zvažte, jak rychle je můžete zbavit. Koneckonců, vysoké úrokové kreditní karty mohou nést sazby 20% nebo více a některé studentské půjčky mají úrokové sazby přes 10%. Tyto sazby zdaleka zatměňují průměrný roční výdělek přibližně 7%, takže se americký akciový trh postupem času vrátil.

Pokud nesete mnoho dluhů s vysokým úrokem, má větší smysl vyplatit alespoň část z toho, než investujete. I když nemůžete předpovědět přesnou návratnost většiny svých investic, můžete si být jisti, že odchod do důchodu s 20% úrokovou sazbou o rok dříve je stejně dobrý jako výdělek 20% návratnosti vašich peněz.

Zvažte svůj odchod do důchodu

Klíčovým cílem spoření a investování, a to i v raném věku, by mělo být zajištění toho, že máte po ukončení práce dostatek peněz. Jednou z vašich priorit by tedy mělo být plné využití pobídek vlád a zaměstnavatelů, aby podpořili důchodové zabezpečení.

Pokud vaše společnost nabízí důchodový plán 401 (k), nezapomeňte na něj. To je dvojnásobný případ, pokud vaše společnost odpovídá části nebo veškerému vašemu příspěvku do plánu.

Například, pokud máte příjem 50 000 $ a přispíváte 3 000 $, nebo 6% vašeho příjmu, na váš plán 401 (k), může to váš zaměstnavatel vyrovnat tím, že přispěje dalšími 3 000 $. Méně štědrý zaměstnavatel může přispět až 3% a přidat k vašemu příspěvku 3 000 $ 1 500 $.

Vždy budete chtít investovat dost, abyste získali celou částku svého zaměstnavatele. Pokud tak neučiníte, je to v zásadě vyhazování peněz.

401 (k) s a některá další důchodová vozidla jsou také silnými investicemi kvůli jejich příznivému daňovému zacházení. Mnohé vám umožňují přispívat dolary před zdaněním, což snižuje vaše daňové zatížení v roce, ve kterém přispíváte. S ostatními, jako jsou Roth 401 (k) a IRA, přispíváte příjmy po zdanění, ale vybíráte prostředky bez daně, což může snížit váš daňový zásah v roce výběru. A nezapomeňte, že pokud vaše peníze rostou po mnoho let, bude toho mnohem více, než jste původně přispěli, takže ta výběrová osvobození od daně budou skutečně stát za to.

V obou scénářích se příjmy z toho, co investujete, hromadí v rámci účtu bez daně. I když váš zaměstnavatel nenabízí žádnou shodu s vašimi příspěvky 401 (k), je plán stále pořádný.

Investujte své vrácení daně

Pokud je pro vás obtížné šetřit peníze po celý rok, zvažte, jak odložit část nebo celou částku vrácení daně, abyste mohli začít s investováním. Je to jeden z mála okamžiků v roce, kdy pravděpodobně dojde k neočekávaným věcem, na které jste se už nespoléhali.

Doporučení podle výše investice

Před specifiky je třeba zdůraznit několik obecných bodů. Bez ohledu na vaše čisté jmění je důležité minimalizovat vaše investiční poplatky, ať už jde o běžný účet, podílový fond nebo jakýkoli jiný finanční produkt.

To je zejména případ, kdy investujete do rozpočtu, protože fixní poplatky si vyžádají větší část vašich úspor. Roční poplatek 100 USD na účtu 1 milion USD je triviální, ale poplatek 100 USD na účtu 5 000 $ je statný finanční zásah. Pokud investujete do rozpočtu, pečlivě vyberte náklady spojené s umístěním peněz.

Rovněž budete muset zvážit pravděpodobnou návratnost svých investic s úrovní rizika, které vám vyhovuje a které je vhodné pro váš věk. Obecně by vaše portfolio mělo být stále méně riskantní, když se blížíte k odchodu do důchodu.

Jak investovat 500 $

Může to vypadat jako malá částka, se kterou můžete spolupracovat, ale 500 USD může jít dále, než byste si mohli myslet při zahájení investičního portfolia

Pokud chcete hrát bezpečně, zapište částku do depozitního certifikátu od banky nebo jiného věřitele nebo použijte k nákupu krátkodobých státních pokladničních poukázek, které lze zakoupit prostřednictvím online makléře. Růstový potenciál u obou možností je omezený, ale rizika jsou prakticky nulová. Je to způsob, jak si trochu vydělat na svých penězích, až vaše vejce v hnízdě doroste do bodu, kdy jsou k dispozici další možnosti.

Pro ty, kteří jsou spokojeni s trochou většího rizika, je k dispozici řada možností, a to i pro malé investory, kteří slibují vyšší návratnost než CD nebo T-směnky. Jedním z nich je dividendový reinvestiční plán (DRIP). Kupujete akcie akcií a vaše dividendy se automaticky používají k nákupu dalších akcií nebo dokonce zlomkových akcií.

To je skvělá volba pro malé investory, protože akcie se nakupují se slevou a bez zaplacení provize za prodej makléři. Zakoupením jediné akcie společnosti se dostanete na začátek.

Další možností, jak začít s malým, je fond obchodovaný na burze (ETF), z nichž většina nevyžaduje minimální investice. Na rozdíl od většiny podílových fondů mají ETF obvykle pasivní strukturu řízení, což znamená nižší průběžné náklady. Kromě jiných nevýhod pro ETF však musíte platit poplatky za jejich transakce. Chcete-li tyto poplatky snížit, zvažte použití makléře se slevou, který neúčtuje provizi nebo neplánuje méně často investovat. .

K vrcholu rizika kontinua, tam jsou investice do peer-to-peer půjčky. Crowdfunders spojují investory s penězi na půjčování a podnikatelé se snaží financovat nové podniky. Vzhledem k tomu, že jsou půjčky splaceny, dostává každý investor podíl na úroku v poměru k částce, kterou investoval. Některé platformy crowdfundingu mají vysoké minimum pro otevření účtu, jako je například 1 000 $ pro půjčovací klub, ale můžete začít s jinými, jako je Prosper, za pouhých 25 USD.

Crowdfunding nabízí vysoké riziko, protože mnoho nových podniků selže, ale také vyhlídky na vyšší výdělky. Obecně platí, že roční výnosy klesají v rozmezí 5% až 8%, ale mohou stoupat až na 30% nebo více pro investory, kteří jsou ochotni podstoupit velké riziko, nebo mají prostě to štěstí, aby podpořili obzvláště výnosného nováčka.

Jak investovat 1 000 $

Pokud spoříte na odchod do důchodu nebo na koupi domu, která je vzdálená několik let, možná budete hledat fond s nízkým poplatkem pro cílové datum s relativně nízkou minimální investicí, obvykle 1 000 USD.

U tohoto typu fondu si vyberete cílové datum. Investice do fondu se v průběhu času automaticky upravují a celková směs se přechází z rizikovějšího do bezpečnějšího, jakmile se vaše cílové datum blíží.

Proč je toto důležité? Když právě začínáte, máte čas. Můžete provádět rizikovější investice, které by mohly přinést vyšší výnosy. Ale když se blížíte ke svému cílovému datu, zvláště pokud je to vaše datum odchodu do důchodu, chcete se chránit před náhlými ztrátami, které mohou vykolejit vaše plány.

S tímto 1 000 USD byste také mohli zvážit nákup jednotlivých akcií akcií, které přicházejí s vyšším rizikem, ale mohou generovat vyšší výnosy. Investice do jednotlivých akcií, které vyplácejí dividendy, je inteligentní strategií. Budete mít možnost obdržet dividendy jako výplaty v hotovosti nebo je znovu investovat do dalších akcií.

Jak investovat 3 000 $

Tato úroveň investic umožňuje přístup k dalším možnostem, včetně více vzájemných fondů. Zatímco některé fondy vyžadují minimální investici 1 000 $ nebo méně, větší částka je běžnější, například 3 000 USD, které požaduje Vanguard pro většinu svých fondů.

Z mnoha typů fondů zvažte, že byste se nejprve měli podívat na indexový fond, typ podílového fondu, který sleduje specifický tržní index, jako je Standard & Poor 500 nebo Dow Jones Industrials, a nabízí relativně nízké poplatky. Stejně jako ETF jsou i indexové fondy spravovány pasivně, což znamená nižší poměr nákladů, což zase zmírňuje poplatky.

Cílem indexového fondu je přinejmenším odpovídat výkonnosti indexu. Rovněž vám poskytuje širokou expozici řadě tříd aktiv.

Jak investovat 5 000 $

Možnosti se rozšiřují na úrovni 5 000 USD, včetně více možností investování do nemovitostí. Zatímco 5 000 $ nestačí na nákup nemovitosti nebo dokonce na zálohu, stačí na získání podílu na nemovitostech několika dalšími způsoby.

Prvním z nich je investování do důvěry investic do nemovitostí (REIT). Jedná se o společnost, která vlastní skupinu nemovitostí nebo hypoték, které vytvářejí nepřetržitý tok příjmů. Jako REIT investor máte nárok na podíl z výnosu z podkladových nemovitostí. REITs jsou ze zákona povinny vyplácet 90% svých výnosů investorům jako dividendy ročně. REITs mohou být obchodovány nebo neobchodované, přičemž druhé může nést mnohem vyšší počáteční poplatky.

Druhou možností je crowdfunding nemovitostí. Platformy pro crowdfunding nemovitostí jsou nyní oprávněny přijímat investice od akreditovaných i neakreditovaných investorů. Mnoho platforem stanovilo minimální investice pro získání vstupu do soukromých obchodů s nemovitostmi na 5 000 $.

Investoři si také mohou vybrat mezi dluhovými a kapitálovými investicemi do komerčních a rezidenčních nemovitostí v závislosti na platformě. Výnosy z dluhových investic se pohybují od 8% do 12% ročně. Akciové investice mohou vidět vyšší výnosy, pokud se hodnota nemovitosti zvýší. Mějte na paměti, že tento typ investice může přinést více rizik než tradiční investice.

Sečteno a podtrženo

Investice se mohou komplikovat, ale základy jsou jednoduché. Maximalizujte ušetřenou částku a příspěvky zaměstnavatele. Minimalizujte daně a poplatky. Vydělávejte inteligentně s omezenými zdroji.

Budování portfolia může také zvýšit tak složitost, jak nejlépe vyvážit riziko některých investic s jejich potenciálními výnosy. Zvažte pomoc. Vzhledem k technologii a tvrdé konkurenci o vaše investice je k dispozici více zdrojů než kdy jindy. Mezi tyto možnosti patří robotičtí poradci, virtuální pomocníci, kteří vám mohou pomoci vytvořit vyvážené portfolio za nízkou cenu, a finanční poplatníci, kteří jsou pouze zpoplatnění, kteří nezávisí na příjmu z provizí za produkty, které vám prodávají.

Nejtěžší část investic je zahájení. A čím dříve to uděláte, tím více byste měli vydělat. Je to tak jednoduché. (Související čtení viz „Vydělávám 50 000 $ ročně: Kolik bych měl investovat?“)