Státní vs. federálně charterové družstevní záložny: Jaký je rozdíl?

Svět družstevních záložen je rozdělen do dvou kategorií: státní a federální. Ačkoli sdílejí mnoho charakteristik, požadavků a účelů, rozdíl v chartách ovlivňuje regulaci a titulování dané družstevní záložny.

Družstevní záložny se státním charterem spadají pod regulační pravomoc příslušného státu v oblasti finančních služeb. Všechny federálně pronajaté družstevní záložny obsahují ve svém názvu slovo „federální“ a spadají pod regulační pravomoc Národní správy úvěrových odborů (NCUA).

Klíč s sebou

• Družstevní záložny jsou finanční instituce, které poskytují bankovní služby vytvořené, vlastněné a provozované jejich účastníky. Nejedná se tedy o neziskové organizace, které mají status osvobozené od daně.
• Federální družstevní záložna (FCU) je družstevní záložna regulovaná a kontrolovaná Národní asociací odborových svazů (NCUA).
• Družstevní záložny místo toho místo toho dodržují předpisy a směrnice specifické pro stát, ale ne všechny státy mají takové zákony zavedeny.

Státem pronajaté úvěrové unie

Státní charty pro družstevní záložny mají určité výhody. Pro jednoho, federální družstevní záložny mají regulace maximální úrokové sazby, zatímco různé státy mohou mít vyšší nebo žádné limity na úrokové sazby. Kromě toho mají státní regulační úřady často mnohem větší úroveň obeznámení se svými místními družstevními záložnami, než je tomu u NCUA s federálně pronajatými družstevními záložnami.

Ne všechny státy pronajímají nebo regulují družstevní záložny. Arkansas, Delaware, Jižní Dakota, Wyoming a District of Columbia nemají smlouvy specifické pro stát, což znamená, že všechny družstevní záložny, které působí v rámci hranic těchto států, musí být federálně pronajaty. Některé, i když ne všechny, státem pronajaté družstevní záložny nesou pojištění vkladů, které je podpořeno plnou vírou a úvěrem americké vlády.

Federálně charterové družstevní záložny

I když v názvu obsahují slovo „federální“, federální družstevní záložny (FCU) nejsou provozovány federální vládou. Nejen, že všechny tyto organizace jsou regulovány NCUA, ale jsou také pojištěny Národním fondem pojištění podílů na akciích (NCUSIF). Stejně jako Federální korporace pojištění vkladů pro banky, i NCUSIF je podporován plnou vírou a úvěrem vlády USA.

Co jsou to družstevní záložny?

Družstevní záložny jsou nezisková finanční spořitelní a úvěrová družstva, jejichž členové jsou rovněž spoluvlastníky a odlišují je od skutečných zprostředkovatelů, jako jsou banky. Mnoho družstevních záložen je považováno za více „orientované na komunitu“ a mají výrazně odlišné provozní cíle než jiné spořitelny a úvěrové instituce.

Ve Spojených státech jsou družstevní záložny neziskové, osvobozené od daní organizace, které byly zřízeny zákonem o úvěrové unii z roku 1934. Všechny družstevní záložny jsou buď pronajaty federální vládou, nebo vládou státu. Aby si udrželi svůj status osvobozeného od daní, omezují se na poskytování členství v úzce definovaných segmentech populace (církevní skupiny, odbory, specifická povolání atd.).

Je však možné, aby různé družstevní záložny sloučily a kombinovaly své přípustné segmenty populace, což znamená, že mnoho družstevních záložen má široké členství. Správní rada pro družstevní záložny je volena všemi jejími členy a členové mají hlasy při rozhodování svých odborů.

Rozdíly mezi státními a federálně pronajatými družstevními záložnami jsou v konečném důsledku mnohem méně významné než rozdíly mezi družstevními záložnami a bankami.