Subrogace
Subrogace je pojem popisující zákonné právo, které má většina dopravců k pojištění, právně stíhat třetí stranu, která způsobila pojištěným škodu. To se provádí za účelem vymáhání částky pohledávky zaplacené pojišťovacím dopravcem pojištěnému za ztrátu.
Když pojišťovna pronásleduje náhradu škody třetí stranou, říká se, že „vstoupí do obuvi pojistníka“, a při získávání náhrady za ztráty tak bude mít stejná práva a právní postavení jako pojistník. Pokud pojištěný nemá právní způsobilost žalovat třetí stranu, nebude mít pojistitel v důsledku toho rovněž nárok na soudní stíhání.
Jak subrogace funguje
Subrogace doslova odkazuje na činy jedné osoby nebo strany stojící na místě jiné osoby nebo strany. Subrogace účinně definuje práva pojišťovny jak před, tak i po zaplacení nároků uplatněných proti pojistné smlouvě. Subrogace umožňuje dosáhnout vyrovnanějšího vypořádání v rámci pojistné smlouvy.
Ve většině případů pojišťovna jednotlivce vyplácí nárok klienta na ztráty přímo, poté žádá náhradu od druhé strany nebo od jeho pojišťovny. Pojištěný klient obdrží platbu okamžitě, což je to, co platí pojišťovně; poté může pojišťovna uplatnit nárok na subrogaci proti straně, která byla zaviněna ztrátou.
Pojistné smlouvy mohou obsahovat jazyk, který opravňuje pojistitele, jakmile jsou ztráty zaplaceny z nároků, usilovat o vymáhání peněžních prostředků od třetí strany, pokud tato třetí strana způsobila škodu. Pojištěný nemá právo jak podat u pojistitele nárok na krytí uvedené v pojistné smlouvě, ani požadovat náhradu škody od třetí strany, která škodu způsobila.
Subrogace v pojišťovacím sektoru, zejména mezi pojistnými smlouvami o automobilu, nastane, když přepravce převezme finanční zátěž pojištěného v důsledku výplaty úrazu nebo úrazu a požádá o vrácení u zaviněné strany.
Jedním příkladem subrogace je situace, kdy je pojištěné vozidlo řidiče sečteno vinou jiného řidiče. Pojištěný dopravce uhradí krytému řidiči v souladu s podmínkami smlouvy a poté podnikne právní kroky proti zaviněnému řidiči. Pokud je dopravce úspěšný, musí rozdělit částku získanou zpět po výdajích úměrně s pojištěným, aby splatil odpočitatelnou částku zaplacenou pojištěným.
Subrogace není odsunuta pouze na pojišťovny a pojistníky automobilů. Další možnost subrogace nastává v sektoru zdravotnictví. Pokud je například při nehodě zraněn pojistník zdravotního pojištění a pojistitel zaplatí 20 000 USD na úhradu zdravotních účtů, může stejná zdravotní pojišťovna vybírat od vadné strany 20 000 USD za účelem vyrovnání platby.
Klíč s sebou
- Subrogace je pojem popisující zákonné právo, které má většina dopravců k pojištění, právně stíhat třetí stranu, která způsobila pojištěným škodu.
- Subrogace umožňuje bezproblémové dosažení vypořádání v rámci pojistné smlouvy. Ve většině případů pojišťovna jednotlivce vyplácí nárok klienta na ztráty přímo, poté žádá náhradu od druhé strany nebo od jeho pojišťovny.
- Subrogace je nejčastější v pojistné smlouvě na auto, ale vyskytuje se také v pojistných událostech týkajících se majetku / oběti a zdravotní péče.
Zvláštní úvahy
Subrogační proces pro pojištěné
Naštěstí pro pojistníky je proces subrogace pro oběť nehody způsobené vinou jiné strany velmi pasivní. Účelem procesu subrogace je ochrana pojištěných osob; pojišťovací společnosti obou zúčastněných stran se snaží zprostředkovat a legálně dospět k závěru o přeplatek. Pojistníci jsou jednoduše kryti jejich pojišťovnou a mohou podle toho jednat. Výhodou pro pojištěného je, že strana, která vinu zavinila, musí během subrogace provést platbu pojistiteli, což pomáhá udržovat nízké pojistné sazby pojistníka.
V případě nehody je stále důležité zůstat v komunikaci s pojišťovnou. Zajistěte včasné nahlášení všech úrazů pojistiteli a informujte pojistitele, zda by mělo dojít k urovnání nebo soudnímu řízení. Dojde-li k urovnání mimo běžný proces subrogace mezi oběma stranami u soudu, je často ze zákona nemožné, aby pojistitel pokračoval v subrogaci proti vině. Důvodem je skutečnost, že většina osad zahrnuje vzdání se subrogace.
Zřeknutí se práv na subrogaci
Zřeknutí se subrogace je smluvní ustanovení, podle kterého se pojištěný vzdává práva svého dopravce na pojištění požadovat nápravu nebo požadovat náhradu škody za nedbalou třetí stranu. Pojistitelé obvykle za tento souhlas se zvláštními pojistnými podmínkami účtují dodatečný poplatek. Mnoho stavebních smluv a pronájmů zahrnuje ustanovení o vzdání se subrogace.
Taková ustanovení brání pojišťovacímu dopravci jedné strany v uplatnění nároku vůči druhé smluvní straně ve snaze získat zpět peníze zaplacené pojišťovnou pojištěnému nebo třetí straně k vyřešení kryté pohledávky. Jinými slovy, pokud je upuštěno od subrogace, nemůže pojišťovna „vstoupit do klientovy obuvi“, jakmile je pohledávka vyřízena, a žalovat druhou stranu, aby nahradila své ztráty. Pokud je tedy upuštěno od subrogace, je pojistitel vystaven většímu riziku.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.