Poplatek za odevzdání
Poplatek za předání je poplatek vybíraný od investora za předčasný výběr prostředků z pojistné nebo anuitní smlouvy nebo za zrušení smlouvy. Poplatky za odkupné fungují jako ekonomická pobídka pro investory k zachování jejich smlouvy a umožňují pojišťovně mít přiměřená očekávání ohledně četnosti předčasných výběrů. Poplatek za předání je také označován jako „poplatek za předání“.
SNÍŽENÍ Poplatek za kapitulaci
Poplatek za odkupné se může vztahovat na dobu 30 dnů nebo až 15 let na některé anuitní a pojistné produkty. Poplatky za předání se liší mezi pojišťovnami a mezi anuitními a pojistnými smlouvami, ale typický poplatek za předání anuity by mohl být stanoven jako poplatek ve výši 10 procent (z prostředků přispěných ke smlouvě) vybíraný za výběr v prvním roce. Pro každý následující rok smlouvy by mohl poplatek za předání klesnout o 1 procento, což by účinně poskytlo důchodci možnost bezvýhradného výběru po 10 letech ve smlouvě.
V případě podílových fondů se mohou uplatnit krátkodobé poplatky za předání, pokud kupující prodá investici do 30, 60 nebo 90 dnů. Účelem těchto poplatků za předání je odradit lidi od využívání investice jako krátkodobého obchodu. Toto uspořádání je také běžné u variabilních anuit. Pokud musíte proplácet své anuitní nebo pojistné smlouvy, je chytré zajistit, abyste nebyli blízko data výročí.
Důvody pro poplatky za předání
Většina investic, které nesou poplatek za předání, vyplácí provize prodejcům, kteří je prodávají. Emitující společnost poté získá zpět provizi prostřednictvím interních poplatků, které účtuje v investici. Pokud se však investice prodá před uplynutím dostatečných let, nebudou tyto vnitřní poplatky stačit k pokrytí nákladů na provizi, což má za následek ztrátu peněz emitující společnosti. Odkupné poplatky chrání před těmito typy ztrát.
Je třeba se vyhnout poplatkům za odevzdání?
Obecně je chytré vyhýbat se investicím s poplatky za předání. Životní okolnosti se mění. Hledejte příležitosti, které nabízejí flexibilitu, spíše než investice, které zamykají vaše peníze na dlouhou dobu. Samozřejmě existují výjimky pro dobré anuity a životní pojistky v závislosti na životních podmínkách jednotlivce. V případě smlouvy o životním pojištění pochopte, že se jedná o dlouhodobou investici a že budete muset platit pojistné po dlouhou dobu, než si ji koupíte, bude důležité pokračovat v placení pojistného i v případě ztráta zaměstnání. V případě anuitního produktu se ujistěte, že přínosy převažují nad nedostatkem likvidity a flexibility.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.