Přizpůsobení vašeho investičního plánu

"Dej mi šest hodin na sekání stromu a první čtyři strávím ostřením sekery." - Abraham Lincoln

Pokud jde o investora do-it-yourself, znáte své silné a slabé stránky - a také kolik času a úsilí jste ochotni věnovat zmapování vašeho investičního kurzu - díky tomu budete mít nejlepší pozici k úspěchu. Tento článek se bude zabývat nejlepšími způsoby, jak rozebrat často skličující úkol porozumění a rozdělení vašich investic.

1. Proveďte hodnocení

Nejlepší místo pro zahájení jakékoli cesty je vědět, kde se právě nacházíte. Obecně řečeno, čím jste mladší, tím ochotnější byste měli podstoupit riziko. V tuto chvíli není důležité investovat do svých investic 100% vašich vynaložitelných prostředků. Pokud se účastníte nějakého penzijního plánu, jako je 401 (k) nebo individuální důchodový účet (IRA), můžete si klidněji odpočinout s vědomím, že jste na správné cestě ke zdravému penzi.

Váš časový horizont, nebo jak dlouho před tím, než se budete muset dotknout peněz, jde ruku v ruce s vaším věkem. Pokud je tento horizont 25 let nebo více, můžete se pro investování považovat za vrchol rizikového profilu. To neznamená, že byste měli brát hloupá rizika, ale spíše se můžete plně podílet na akciových trzích, pokud se rozhodnete. Zatímco výnosy z akcií jsou ze své podstaty volatilnější než jiné třídy aktiv, domnívejte se, že na americkém akciovém trhu nedošlo během 25 let k žádnému měřenému období, ve kterém by cokoli přineslo vyšší výnos než akcie.

Posuďte své investiční znalosti položením několika jednoduchých otázek. Už jste někdy provedli úplnou základní analýzu zásoby před jejím zakoupením? Rozumíte základům přidělování a diverzifikace aktiv? Rozumíte povaze produktů s pevným příjmem?

Pokud na ně nemůžete odpovědět definitivně „ano“, bylo by nejlepší jednoduše vytvořit celkovou alokaci aktiv v souladu s vaším věkem a odtud začít investovat do několika spravovaných fondů.

2. Vědět, co máte

Buďte si vědomi toho, co vlastníte. Začněte nejnovějšími prohlášeními o všech investicích nebo plánech, které aktuálně máte, a určete, jaké procento máte v akciích proti dluhopisům a hotovosti.

Dále se rozhodněte, kolik času chcete strávit na svém osobním investování. Cílem je zjistit skutečný počet hodin v týdnu. Čím vyšší je poměr jednotlivých akcií k fondům, které držíte, tím větší bude časový závazek. Pokud máte pocit, že můžete věnovat výzkumu čtyři až pět hodin týdně, můžete se zaměřit na vlastnictví několika jednotlivých akcií ve svém portfoliu. Poměr, kolik času byste měli vyčlenit na akcii, je relativní číslo a bude záviset na vašich znalostech a zkušenostech, takže buďte připraveni na to, aby se časem měnilo.

3. Zhodnoťte své informační zdroje

Nemusíte se přihlásit k odběru drahých datových služeb, abyste našli data, která potřebujete k analýze zásob. Veřejně dostupné informace můžete snadno najít pomocí bezplatných internetových zdrojů - například výkazy zisku, tiskové zprávy, podání Komise pro cenné papíry a burzy (SEC), výpisy zůstatků a peněžních toků. Jakýkoli seriózní web vám řekne, odkud pocházejí jeho data a jak často se aktualizuje, takže si můžete být jisti, že vaše informace jsou aktuální a přesné.

Nastavte minimální pokyny pro zefektivnění vaší due diligence. Minimum tržního omezení nebo strop ocenění je snadný způsob, jak zfiltrovat desítky tisíc akcií do podmnožiny, kterou si můžete prohlédnout podrobněji. Tento úkol vám může udělat mnoho bezplatných třídičů akcií.

4. Vypracování strategie

Vytváření základní alokace aktiv pomocí podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF) má mnoho výhod. To vás může zbavit velkého tlaku. S těmito investicemi nemusíte vybírat každý podíl ve svém portfoliu. Rozhodněte se, která oblast trhu vás nejvíce zajímá, ať už jde o konkrétní odvětví / odvětví nebo třídu aktiv, a získejte zkušenosti s přímější správou této části vašeho portfolia.

Vyhledejte obecný tržní index, jako je Standard & Poor's 500, a prohlédněte si členění podle odvětví. Bylo by moudré se příliš odchýlit od těchto sektorových váh ve vašem vlastním portfoliu. Máte-li 60% svých peněz na technologických akcích, které představují pouze 15% S&P, máte nebezpečnou nadměrnou alokaci zdrojů - dokonce i pro nejzkušenější investory.

Řekněme například, že chcete přímo zkoumat a nakupovat vlastní zásoby zdravotní péče a technologie, které dohromady tvoří asi 30% celkového trhu. Mohli byste postavit portfolio ETF ve všech ostatních sektorech kromě zdravotnictví a technologie a nechat si tak 25% až 30%, abyste mohli investovat do jednotlivých akcií v těchto dvou sektorech.

Je to dobrý nápad udržovat si "sledovací seznam" akcií, o které jste se zajímali a které vás zajímají. Může to být společnost, která se vám opravdu líbí, v současné době je plně oceňována, nebo malá společnost, kterou chcete sledovat na. Prohlédněte si tento seznam každý týden, zda se nevyskytly nějaké podstatné změny. Při prodeji akcií z vašeho portfolia se toto stane přirozeným místem, kde se začne hledat náhrada.

5.Ohodnotit a upravit svou strategii

Vyberte rozvrh pro vyhodnocení vašeho pokroku. Nejde ani tak o to, jak se vaše výnosy hromadí až k určitému benchmarku, protože jde o šanci zkontrolovat celkovou alokaci aktiv a pokrok v učení. Pokud se váš poměr akcií k dluhopisům výrazně změnil, budete je chtít vrátit zpět do rovnováhy.

Při kontrole svých jednotlivých zásob cenných papírů se podívejte na jejich základy a ujistěte se, že se nic podstatně nezměnilo. Pokud se cítíte nad věcmi a chcete zvýšit procento svých podniků, které přímo spravujete, můžete tak učinit s vědomím, že přemýšlíte rozvážně a uvážlivě. Také si uvědomte, že to znamená, že váš hodinový časový závazek se zvýší.

Sečteno a podtrženo

Vždy se budete učit. Teď je čas si pamatovat staré pořekadlo: „Je to cesta, ne cíl, který se počítá.“ Nebude to dlouho trvat, než uděláte velké pokroky v porozumění financím. Měli byste být schopni s důvěrou řešit vzájemné fondy nebo jiná vozidla. Čas strávený učením se více o investování, ať už do akcií nebo ne, vždy vyplatí statnou dividendu.