Podmínky (kreditní karta)
Smluvní podmínky kreditní karty jsou formální prohlášení o pravidlech a pokynech, kterými se řídí vztah mezi vydavatelem kreditní karty a držitelem kreditní karty.
Dokument obsahující podmínky a podmínky karty někdy obsahuje jiné jméno, například zveřejnění; sazby, odměny a informace o nákladech; nebo ceny a podmínky.
Porozumění podmínkám kreditní karty
V podmínkách kreditní karty jsou uvedeny poplatky a úrokové poplatky, které by vám mohly vzniknout jako držitelé karty. Tento dokument uvádí roční procentní sazbu (APR) kreditní karty pro nákupy, APR pro převody zůstatků, APR pro hotovostní zálohy a APR pro penále. Rovněž se v ní uvádí, jak je doba odkladu, jaká je minimální úroková sazba, pokud nosíte zůstatek, roční poplatek, poplatek za převod zůstatku, poplatek za hotovost, poplatek za zahraniční transakci, poplatek za pozdní platbu a vrácený platební poplatek.
Pokud má kreditní karta program odměn, smluvní podmínky nebo někdy samostatný dokument vysvětlí základní pravidla programu odměn, včetně typů transakcí, které získávají odměny - například nákupy - a těch, které ne, jako třeba převody zůstatků. Pokud má kreditní karta propagační nabídku, jako je registrační bonus nebo nízká úvodní sazba, budou v podmínkách také popsány, jak se kvalifikovat pro nabídku.
Kromě poskytování částek a procent v dolarech za poplatky a úrokové sazby spojené s kreditní kartou, smluvní podmínky také popisují, jak společnost vydávající kreditní karty vypočítá váš zůstatek, což znamená, zda budou používat denní zůstatek včetně metody běžných transakcí pro příklad. Dokument o podmínkách také vysvětluje, jaké akce povedou k sankci APR, jako je chybějící minimální lhůta splatnosti. Popisuje také, jak společnost použije platby na váš účet, včetně možností, jako je první použití plateb na váš nejnižší zůstatek APR, až po minimální splatnou platbu, a poté platby na nejvyšší zůstatek APR.
Klíč s sebou
- Podmínky kreditní karty oficiálně dokumentují pravidla a pokyny dohody mezi vydavatelem kreditní karty a držitelem karty.
- Mezi běžné podmínky patří poplatky, úroková sazba a roční procentní sazba nesená kreditní kartou.
- Smluvní podmínky kreditní karty by měly být k dispozici dříve, než spotřebitel podá žádost, a měly by být spotřebiteli zaslány také spolu s novou kartou samotnou.
Zvláštní úvahy o podmínkách kreditní karty
Jakmile spotřebitel požádá o kartu, budou k dispozici všechny smluvní podmínky kreditní karty. Bude také zaslána spotřebiteli při vydání nové karty.
Spotřebitelé by si měli před přihlášením a znovu po obdržení nové karty pozorně přečíst podmínky a ujistit se, že plně rozumí veškerým poplatkům a úrokům, které by jim mohly vzniknout. Spotřebitelé by si také měli přečíst podmínky a ujistit se, že chápou, jak se kvalifikovat pro jakékoli propagace a odměny spojené s kartou.
Vliv zákona CARD na podmínky a dohody o kreditních kartách
Zákon o odpovědnosti a zveřejňování informací o kreditní kartě (zákon CARD) z roku 2009 pomohl standardizovat podmínky platebních karet. To učinilo jazyk, podmínky a zveřejňování sankcí a poplatků mnohem transparentnější a srozumitelnější, a to jak v počátečních kartových dohodách, tak v měsíčních výpisech. Rovněž nařídil používání Schumerových krabic (pojmenovaných pro senátora Charlese Schumera), snadno čitelných tabulek, které spotřebitelům umožnily na první pohled vidět důležité informace a mohli porovnat termíny různých karet.