Top 10 pojišťovacích společností podle metrik

Existuje řada způsobů, jak hodnotit velikost pojišťoven. Společnosti lze měřit podle jejich tržní kapitalizace (hodnota společnosti na burze) nebo pomocí údajů o prodeji, jako je čisté předepsané pojistné za rok nebo kolik prodaných pojistek.

Klíč s sebou

• Pojišťovací společnosti jsou důležitými hráči v globální finanční ekonomice, ačkoli nemusí být tak honosné jako investiční banky nebo zajišťovací fondy.
• Pojišťovací společnosti přicházejí v mnoha velikostech a specializují se na různé pojistné linie, od zdraví po život, majetek a oběť.
• Zde porovnáváme některé z největších pojišťoven podle tržních limitů a prémiových prodejů.

Největší tržní kapitalizace

Investoři si mohou koupit akcie veřejně obchodovaných společností v pojišťovnictví. Největší pojišťovací společnosti od roku 2018 podle tržní kapitalizace na světových burzách byly:

Zdravotní pojišťovny:

(Zdroj: Thompson Reuters)

Zdravotní pojišťovny a spravované zdravotnické společnosti:

(Zdroj: Thompson Reuters)

Ne všechny pojišťovací společnosti jsou veřejně obchodovány. Ve skutečnosti je mnoho pojišťoven strukturováno jako vzájemné společnosti, kde jsou držitelé pojistek účastnických smluv v zásadě částečnými vlastníky společnosti. Model vzájemné společnosti pro pojišťovnu se datuje stovky let a pojistníkům jsou poskytovány určité výhody, které neexistují u veřejně obchodovaných (akciových společností) pojišťoven.

Největší pojišťovací společnosti podle prodeje a produktové řady

Je užitečné rozlišovat mezi typem pojištění nebo linií, která se zvažuje při zvažování největších pojišťovacích společností. Použití údajů o prodeji je užitečné, protože některé z největších pojišťovacích společností ve Spojených státech nejsou veřejně obchodovány, a proto nelze snadno zjistit jejich tržní hodnotu.

Nemovitosti a oběti

Pojišťovny pro oběti nemovitostí uzavírají smlouvy týkající se nemovitostí, jako jsou nemovitosti, byty, auta a jiná vozidla. Rovněž píšou zásady zabývající se závazky, které mohou vzniknout v důsledku nehody nebo nedbalosti související s těmito nemovitostmi, s cílem uhradit náklady na soudní spory nebo zdravotní škody vzniklé v důsledku takových incidentů.

Nejvýznamnější americké společnosti zabývající se nemovitostmi v roce 2018 podle předepsaného pojistného (výše peněz, které mohou neživotní pojistky očekávat během celého trvání smlouvy, snížené o provize a náklady) jsou:

(Source AM Best)

Životní pojišťovny

Životní pojišťovny slibují, že po smrti pojištěného vyplatí jednorázovou dávku. Ačkoli pojistně-matematická věda vytvořila tabulky úmrtnosti, které přesně odhadují budoucí odpovědnost za politiky, které mají být zaplaceny, finanční síla zajišťuje, že tyto společnosti mohou splnit všechny své závazky a přitom stále dosahovat zisku.

Životní pojišťovny v USA mohou být řazeny podle přímého předepsaného pojistného (výše nově uzavřených pojistných smluv bez opětovného pojištění). Pro rok 2018:

(Zdroj: NAIC)

Zdravotní pojišťovny

Zdravotní pojišťovny poskytují pojistky na pokrytí všech zdravotních a zdravotních nákladů pojistníka nebo jeho části. Zásady lze zakoupit jednotlivě nebo prostřednictvím zaměstnavatele. Technicky je vláda Spojených států největším poskytovatelem zdravotního pojištění v Americe prostřednictvím programu Medicare, sociálního zabezpečení a Medicaid spravovaných jednotlivými státy.

Největší americké zdravotní pojišťovny sponzorované nevládními institucemi, měřené celkovým přímým pojistným shromážděným v roce 2016, byly:

(Zdroj: NAIC. Poznámka: Údaje o prodeji pojišťoven jsou od roku 2016, posledního roku dostupných údajů.)

Sečteno a podtrženo

Hodnocení největších pojišťovacích společností lze provést několika způsoby. Akcie veřejně obchodovaných společností lze zakoupit, aby pomohly vybudovat dobře diverzifikované investiční portfolio, které je vystaveno finančnímu sektoru a zdravotnictví. Zjištění, s jakými typy pojišťovacích společností se společnost primárně zabývá, pomáhá určit, které firmy jsou konkurenty a které skutečně ne. Když se podíváme na údaje o obratu nebo prémiích shromážděných za rok, můžeme také vidět, jak se veřejné společnosti hromadí proti soukromým nebo vzájemným společnostem, které tvoří velkou část odvětví.