Nejlepší podvody s finančním poradcem a jak jim zabránit

Bernie Madoff, kdysi vysoce ceněný investiční poradce, který obrátil Ponziho podvodníka, je příkladem temného podbřišku pole finančního poradce. Zpočátku se Madoff jevil jako dokonalý finanční profesionál pro své klienty. Bohatí a elitní neměli tušení, že jejich hvězdné výnosy byly financovány příchozími investory z Madoffu. Pokud se bohatá elita může snookrovat finančním poradcem, co chrání průměrného jednotlivce před stejným osudem? Dejte si pozor na podvody s finančním poradcem a naučte se, jak se chránit.

Klíč s sebou

• I když existuje mnoho poctivých finančních poradců, existuje také mnoho bezohledných, kteří se zabývají podvodným jednáním; je důležité znát ty nejběžnější, které je třeba dávat pozor.
• Bernie Madoff se stal synonymem pro systém Ponzi, ve kterém výplata výnosů současným investorům pochází z peněz uložených novými investory; mezitím poradce sifonuje část peněz.
• Podvod spřízněnosti se zaměří na skupinu, často v kombinaci s Ponziho schématem, jako je náboženská organizace nebo skupina přátel, tím, že přesvědčí skupinu, aby šla s podvodem, protože jsou zapojeni jejich přátelé.
• Mezi další podvody patří zkreslování kvalifikací, jako je nárokování zkušeností nebo certifikace, které nemáte, nebo slibné nerealistické výnosy, jako například nárokování investice bude generovat obrovské množství.
• S podvodným podvodem provádí poradce spoustu zbytečných obchodů, což zákazníka stojí v provizích a často vede k méně než stelární návratnosti investic.

Ponziho schéma

Podle Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) je „program Ponzi investiční podvod, který zahrnuje výplatu domnělých výnosů existujícím investorům z fondů přispěných novými investory. Organizátoři systému Ponzi často žádají nové investory slibem, že budou investovat prostředky do příležitostí, o nichž se tvrdí, že generují vysoké výnosy, s malým nebo žádným rizikem. “Schéma Ponzi je klasický podvod a zahrnuje i složky jiných podvodů. Investice pokračuje v tomto klasickém podvodu jsou prostě peníze nových investorů rozdávané stávajícím klientům. Iniciátor Ponziho schématu bezpochyby sifonuje peníze na financování extravagantního životního stylu.

Afinitní podvod

Podvod spřízněnosti se zaměřuje na konkrétní skupinu svým trikem, často ve spojení s Ponziho schématem. Tento podvod je účinný, protože máme sklon důvěřovat jiným členům našeho „kmene“. Skupina kohorty může sdílet stejné náboženství, kulturní pozadí nebo geografický region. Toto zaměření na afinitu usnadňuje získávání nových účastníků podvodů, protože existuje zabudovaná úroveň důvěry. Pro další účastníky může scammer patřit do skupiny nebo předstírat, že je členem.

Následující schéma afinity-Ponzi zaměřené na členy perské židovské komunity v Los Angeles. Shervin Neman získal více než 7, 5 milionu dolarů na investice do svého takzvaného hedgeového fondu. Slíbil, že fond investoval do vyloučených nemovitostí, které by byly rychle koupeny a poté znovu prodány za účelem zisku. Ve skutečnosti Neman využil získané peníze na financování svého extravagantního životního stylu a na výplatu nových investorů.

Podvod s podvody

Nesprávné uvedení údajů o pověření je dalším způsobem, jak finanční poradci podvádějí nic netušícího veřejnosti. Oblast finančního plánování je zralá z důvodu nesprávného fungování, protože neexistuje žádný zvláštní pověřovací nebo licenční požadavek na praxi. Ve skutečnosti existují desítky označení finančního plánování, jako je certifikovaný finanční plánovač (CFP), registrovaný investiční poradce (RIA), certifikovaný účetní (CPA), autorizovaný finanční analytik (CFA) a mnoho dalších. Veřejnost nemusí znát označení, etiku nebo požadavky na certifikaci, a proto může dostávat radu od někoho, kdo nemá vzdělání, zkušenosti nebo zkušenosti v oblasti investičního poradenství. Pro někoho je docela snadné zavěsit šindel a začít s poradou. Scammer pak může zavřít obchod a odejít s výtěžkem nebo podvrhnout netušící klienty falešnými produkty.

Nerealistické výnosy

Běžným trikem je příslib nebo dokonce záruka vyšší než tržní návratnost vaší investice. Populární axiom, „pokud je příliš dobrý na to, aby to byla pravda, pravděpodobně není“ je obvykle přesný. Je nepravděpodobné, že by poradce mohl nabídnout klientovi výnosy, které nejsou k dispozici pro zbytek světa. Tento podvod je kořenem chamtivosti klientů a snů o snadných penězích. Pokud poradce nabízí nebo garantuje návratnost vyšší než 12-15%, je to pravděpodobně podvod. Například za posledních 85 let činil americký akciový trh v průměru přibližně 9, 5%. Tento výnos není „bezpečným“ návratem, ale je poměrně nestálý, což znamená, že v průběhu desetiletí bylo mnoho negativních návratových let.

V roce 2012 nabídli majitelé hlasového internetového protokolu (VoIP) založeného v Dallasu křesťanským investorům spojeným se soukromou školou návratnost až 1 000% ročně, aby investovali do své společnosti Usee, Inc. Jak by se dalo očekávat, byli stíháni SEC.

Stloukání

Mnoho obchodníků s cennými papíry bylo obviněno z podvodného podvodu. Vzhledem k tomu, že tradiční makléři jsou placeni, když jejich klienti nakupují nebo prodávají cenný papír, mohou být motivováni k tomu, aby zbytečně obchodovali s akciemi, aby si vyplnili vlastní kapsy. Podvodný podvod zahrnuje finanční poradce, který často kupuje a prodává obchody, což nejen stojí zákazníka v provizích, ale obvykle vede k neoptimálním investičním výnosům.

Existuje mnoho dalších investičních podvodů a dalších variant výše uvedených programů. Dále zjistěte, jak se vyhnout padání kořisti na temného investičního poradce.

Chraňte se

Vetujte a ověřte pozadí finančního poradce. Zjistěte, zda poradce obdržel nějaké disciplinární opatření nebo stížnosti. Tyto webové stránky pomáhají odhalit bezohledné poradce: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org a www.cfp.net.

Zeptejte se, jak je poradce odškodněn. Je to provize, spravovaná aktiva, poplatek nebo kombinace platebních struktur? Pokud je potenciální finanční poradce nejasný nebo se při dotazech na poplatky zajímá, odejděte. Požádejte poradce o dokument ADV Part II, který vysvětluje profesionální služby, poplatky a strategie.

Při diskusi o investičních nápadech a strategiích se zeptejte na výhody a nevýhody každého doporučení. Neexistují žádné dokonalé investice a každý finanční produkt má nevýhodu. Pokud je poradce nejasný nebo investici nerozumíte, nemusí to být pro vás. Přesto můžete zvážit shromáždění druhého stanoviska.

Nedávejte finančnímu poradci plnou moc ani schopnost obchodovat bez předchozí konzultace s vámi. Vyžádejte si nejprve s sebou všechny finanční akce. Dále se ujistěte, že obdržíte výkazy nejen s hlavičkovým papírem poradce, ale také od depozitáře nebo finanční instituce, která drží vaše peníze a investice.

Při prověřování potenciálního poradce je důležité požádat o jména spokojených dlouhodobých klientů. I když je to však dobrý nápad, tato ochrana má teoreticky nevýhodu, protože doporučení by mohla být předběžně prověřena nebo přátelé poradce.

Sečteno a podtrženo

Nejedná se ve spěchu. Vždy si udělejte čas na přemýšlení nebo „spaní“ o finančním rozhodnutí. Pokus spěchat byste měli být červenou vlajkou. Pokud je dnes dobrá příležitost, zítra to neodejde. Nebojte se odejít, pokud se vám nabídka nezdá být správná.