Pochopit směnu cizích měn Peer-to-Peer

Každý, kdo studoval, pracoval nebo podnikal v zahraničí, pravděpodobně narazil na problém, jak nejlépe změnit a poslat peníze do zahraničí. Banky a makléři obvykle účtují několik procent z celkové vyměněné částky, stejně jako poplatek za převod. Nyní nová vlna internetových směnných služeb typu P2P (peer-to-peer (P2P)) omezuje banky (a jejich poplatky) mimo směnu. Prostřednictvím online platformy P2P mohou jednotlivci najít a bezpečně směnit měnu s jednotlivci v jiných zemích za mnohem nižší náklady. Většina online společností P2P tvrdí, že poskytuje klientům až 90% úsporu nákladů za mezinárodní směnu a poplatek za převod.

Jak funguje směnárna P2P

Směnárny společností P2P jako CurrencyFair, Kantox (pro firmy) a TransferWise umožňují uživatelům zaregistrovat se online na účet a vložit na něj peníze. V závislosti na webu mohou uživatelé přijmout daný směnný kurz nebo nabídku na směnný kurz podle svého výběru. Jakmile uživatel zjistí přijatelnou míru, web provede shodu, ukazuje změnu vlastnictví prostředků a převede prostředky do 1 až 2 dnů jednoduchým domácím převodem. Žádná měna nikdy neopustí zemi, je pouze vyměňována mezi uživateli. Uživatelé mohou posílat peníze jakékoli osobě, obchodnímu účtu nebo dokonce svému vlastnímu účtu v jiné zemi.

Předpokládejme například, že Mary je Američan, který pracuje v Paříži rok a vydělává eura. Aby mohla splácet svou americkou hypotéku, musí převést své eura na dolary a vložit je na svůj americký bankovní účet. Mezitím chce John v Los Angeles převést dolary dolar na eura, aby poslal svého syna, který studuje ve Francii. Místo toho, aby šli do banky, Mary a John se zaregistrovali k účtům na webové stránce směnárny P2P. Mary vloží eura na její P2P účet a John vloží do svého dolarů. Webová stránka P2P ukazuje Mary a John, kolik dolarů nebo eur obdrží za své převody, a každý potvrdí převod. Během jednoho nebo dvou dnů bude služba P2P směnárny převáděna Johnovy dolary na americký bankovní účet Mary. Současně budou eura Marie převedeny na Johna syna ve Francii.

Poskytovatel P2P dokonce přistupuje k zajištění likvidity, pokud dojde k výpadku nebo pokud neexistují dobré shody se směnou měny. V takových situacích platforma P2P obvykle účtuje příplatek. Pokud například neexistuje vhodná měnová shoda, platforma P2P, CurrencyFair, účtuje 0, 5 procenta a provádí směnu pomocí vlastních prostředků (o něco více než obvyklých 0, 35 procent pro platformu pro srovnávací zápasy). V takových situacích si platforma P2P WeSwap účtuje paušální poplatek ve výši 1, 5 procenta (z 1 procenta na srovnávací zápasy). WeSwap nabízí možnost úhrady prostřednictvím předplacené MasterCard, kterou odesílá poštou - atraktivní možnost pro cestovatele i turisty.

Směnárny v cizí měně P2P jsou stále relativně nové a jsou nejvhodnější pro změnu běžných měn, jako jsou dolary, libry, eura a jen, kde je vždy mnoho lidí, kteří si chtějí vyměnit. Protože platformy závisí na připojení jednotlivých uživatelů v různých zemích, uživatelé menších měn nemusí okamžitě najít odpovídající odpovídající shodu. Uživatelé s malými měnami mohou také zjistit, že některé platformy zatím ve své měně neobchodují. Uživatelé, kteří se snaží vyměnit velké množství peněz, mohou mít také potíže s nalezením zápasu.

Významné úspory nákladů

Nejatraktivnějším rysem převodu cizí měny P2P je úspora nákladů. Tím, že tyto platformy obejdou banky a makléře, poskytují směnu peněz za mnohem nižší sazby. Průměrná míra úspor při mezinárodních převodech pro uživatele P2P ve srovnání s bankami je 75 až 90 procent. Procento úspory závisí na poplatku účtovaném bankami, který se ve většině případů pohybuje mezi 2 až 5 procenty.

Podle platformy devizových směnných kurzů P2P CurrencyFair by typická banka převedla 2 000 GBP za poplatek 100 GBP nebo přibližně 5 procent z výměny (40 GBP za poplatek za mezinárodní převod plus 60 GBP za kurzový rozpětí). Za stejných 2 000 GBP účtuje společnost CurrencyFair pouze 10 nebo 0, 5 procenta (3 GBP za poplatek za převod plus 0, 35 procenta z celku nebo 7 GBP). Další výhodou, kterou tyto trhy nabízejí, je pohodlí. Uživatelé k nim mají přístup odkudkoli a odkudkoli. Jsou snadno použitelné pro malé i velké částky a transakce se zúčtují rychle (obvykle do 1-2 dnů, ale uživatelé mohou platit navíc za zaručené převody ve stejný den nebo následující den).

Směnárny P2P v cizí měně jsou také zaměřeny na podniky. Kantox, online tržiště specializující se na jednání s malými a středními podniky a společnostmi se střední kapitalizací, tvrdí, že má více než 800 firemních klientů.

Jsou však regulovány?

Pro společnosti, které před pěti lety neexistovaly, směnné burzy P2P pohybují neuvěřitelnými částkami peněz. Webová stránka CurrencyFair zobrazuje průběžný součet finančních prostředků, které společnost převedla. Od ledna 2015 činil 1, 5 miliardy EUR. Jsou finanční regulátoři řádně chyceni a jsou spotřebitelé v bezpečí?

Mnoho společností působících v oblasti devizových transakcí P2P má sídlo nebo sídlo ve Velké Británii. Jako podniky poskytující peněžní služby jsou spravovány správou příjmů a cla Her Majesty's and Customs (HMRC) a musí se řídit nařízeními o praní špinavých peněz z roku 2007. Jako platební instituce spadají také pod kontrolu Úřadu pro finanční chování Spojeného království (FCA). Některé společnosti se sídlem ve Velké Británii zahrnují TransferWise, FX Company, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Inteligentní směnárna a Kantox.

V rámci FCA jsou dvě kategorie: 1) registrované (menší firmy) a 2) schválené (větší firmy). Oprávněné firmy musí oddělit peníze zákazníků od svých vlastních na konci každého dne v procesu známém jako ringfencing. To poskytuje lepší zabezpečení pro uživatele a vyšší šanci na vrácení peněz v případě, že se společnost dostane do finančních potíží. Můžete zkontrolovat v registru finančních služeb stav FCA společnosti.

Některé společnosti jsou regulovány více než jednou zemí. CurrencyFair v Austrálii podléhá australské komisi pro cenné papíry a investice (ASIC). Firma má také sídlo v Irsku, kde je regulována Irskou centrální bankou. Další společnost, moneyswap (LSE: SWAP.L), je držitelem licence jako Hong Kong Money Services Operator a ve Velké Británii je dále regulována v rámci FCA jako malá platební instituce. Mezinárodní směnárna je ve Velké Británii schválena FCA, zatímco její činnost v Dubaji je regulována Dubajským finančním úřadem.

Ve Spojených státech dohlíží americké ministerstvo financí pro vymáhání trestné činnosti (FinCEN) na ministerstvo financí USA (FinCEN) na burzovní společnosti P2P, jako je VenStar Exchange a US Forex. Firmy jsou licencovány jako převaděče peněz příslušnými ministerstvy státního bankovnictví a musí dodržovat zásady proti praní peněz (AML).

Jak si vybrat správnou službu směnárny P2P P2P

Před výběrem a použitím platformy pro výměnu cizích měn P2P proveďte základní výzkum.

• Hledejte firmu s velkým objemem: čím více transakcí, tím více likvidity. To je nezbytné pro lepší sazby, rychlé převody a plynulé převody. Zkontrolujte počet měn, které burza nabízí, a čas potřebný k provedení převodů.
• Zkontrolujte, zda firma provádí směny ve vašich konkrétních měnách.
• Porovnejte směnné kurzy a poplatky různých firem.
• Zkontrolujte, zda je firma zaregistrována v autorizované zemi a zda má všechny potřebné licence.
• Používejte firmu, která uchovává peníze zákazníků na oddělených účtech, nikoli na běžných účtech. Pokud má společnost finanční potíže, nabízejí oddělené účty lepší ochranu spotřebitele.

Sečteno a podtrženo

Měnové burzy typu peer-to-peer podporují rychlé převody a poskytují značné úspory bankám. Burzovní společnosti P2P rostou rychlým tempem a nabízejí jednotlivcům a malým podnikům levnější alternativu. Nevýhodou je, že burza P2P trhů zákazníky zcela nechrání. Uživatelé by si měli pro směnu měny zvolit zavedenou a plně regulovanou firmu. (Související informace najdete v části Hlavní použití pro směnárnu P2P.)