Porozumění oddlužení
Odpuštění dluhu je reorganizace dluhu v jakémkoli tvaru nebo formě tak, aby zadlužené straně poskytovala míru úlevy, buď zcela nebo částečně. Odpuštění dluhů může mít několik podob: snížení nesplacené částky jistiny (opět, částečně nebo úplně), snížení úrokové sazby na splatné půjčky a / nebo prodloužení doby trvání půjčky, mezi ostatními.
Věřitelé mohou být ochotni zvážit opatření na oddlužení, pouze pokud jsou důsledky selhání dluhu zadlužené strany nebo stran považovány za natolik závažné, že zmírnění dluhu je lepší alternativou. Úlevu na dluhu lze rozšířit na jakoukoli vysoce zadluženou stranu, od jednotlivců a malých podniků, po velké společnosti, obce a suverénní země.
Jak funguje odpuštění dluhů
V řadě situací může být oddlužení jediným způsobem, jak se vyhnout bankrotu. Pokud například masivní dluhové zatížení obtížně obsluhuje půjčky, věřitelé mohou být spíše ochotni restrukturalizovat dluh a poskytnout úlevu, než riskovat, že dlužník nesplní své závazky a zvýší celkové úvěrové riziko. Refinancování hypotéky nebo jiného dluhu na nižší úrokovou sazbu je snadno pochopitelná forma oddlužení.
Další běžná forma oddlužení zahrnuje konsolidaci dluhů nebo kombinaci několika půjček s vyššími úroky do jediné půjčky s nižším úrokem. Existuje několik způsobů, jak mohou spotřebitelé jednorázově zaplacit dluhy. Jednou z metod je sloučení všech jejich plateb kreditními kartami do jedné nové kreditní karty - což může být dobrý nápad, pokud karta po určitou dobu účtuje malý nebo žádný úrok. Mohou také využít existující funkci převodu zůstatku na kreditní kartě (zejména pokud nabízí zvláštní podporu při transakci). Úvěry na bydlení nebo úvěrové linky na bydlení (HELOC) jsou další formou konsolidace, kterou někteří lidé hledají. Úrok za tento typ půjčky je obvykle odpočitatelný pro daňové poplatníky, kteří rozpisují své odpočty. Existuje také několik možností konsolidace od federální vlády pro lidi se studentskými půjčkami.
Klíč s sebou
- Úleva na dluhu se týká opatření ke snížení nebo refinancování dluhu nebo dluhů, aby se dlužníkovi usnadnilo splácení jejich závazků.
- Odpuštění dluhů může znamenat odpuštění části zásady dluhu, snížení úrokové sazby nebo sloučení několika dluhů do jediné půjčky s nižším úrokem.
- Spotřebitelé, firmy a dokonce i národy mohou být v době potřeby vystaveny oddlužení, aby se zabránilo bankrotu.
Úlev z dluhů a spotřebitelský dluh
Spotřebitelský dluh sestává z dluhů, které jsou dlužné v důsledku nákupu zboží, které je spotřební a / nebo nedoceňuje. V roce 2017 bylo zaznamenáno, že spotřebitelský dluh od finanční krize v roce 2008 dosáhl nového maxima 12, 8 bilionu dolarů. Toto bylo přičítáno stoupajícím studentským a auto půjčkám, spolu s celkovým dluhem kreditní karty. Mezi možnosti zmírnění spotřebitelského dluhu patří rozhovor s věřitelem o možnostech oddlužení, jako je restrukturalizační půjčka (půjčky) a / nebo odpuštění půjčky, nebo prohlášení osobního bankrotu.
Oddlužení v rozvojových zemích
Odpuštění dluhu není vyhrazeno pro jednotlivé dlužníky. Firmy a dokonce i národy mohou být vystaveny oddlužení. Například jubilejní 2000 byla v 90. letech kampaní řady nevládních organizací, křesťanských organizací a dalších, jejichž cílem bylo zbavit rozvojové země jejich dluhu do roku 2000. Petice měla více než 21 milionů signatářů. Mezi výsledky patřilo vymazání přibližně 100 miliard dolarů dluhu z 35 zemí, spolu se zvýšeným povědomím o povaze a rozsahu existujícího dluhu a výraznou korupcí v důsledku mnoha půjček a výpůjček. V tomto ohledu následně vzrostla odpovědnost vlády. Úspory byly použity na snížení chudoby, financování zdraví, vzdělávání a přestavbu programů v těchto zemích. 32 ze 40 sloužených národů bylo v subsaharské Africe.
Možné nevýhody uvolnění dluhu
Možné nevýhody oddlužení spočívají v tom, že by to mohlo povzbudit hrubé a bezohledné chování historicky fiskálně nezodpovědných stran. Tyto strany by se mohly potenciálně pustit do výpůjček v očekávání, že jejich věřitelé je nakonec zachrání.
Mezi další nevýhody patří prodloužení dluhu v důsledku konsolidace, přičemž úroková sazba je snížena, ale doba je prodloužena. Obecně lze říci, že opatření na oddlužení mohou také negativně ovlivnit její kreditní skóre, a proto by mělo být prováděno střídmě, kdykoli je to možné.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.