Nezajištěno
Nezajištěné půjčky nebo úvěrové linky (LOC) jsou půjčky, u nichž dochází k půjčování bez zajištění zajištění stejné hodnoty. Zajištění je majetek nebo jiná hodnotná aktiva, která dlužník nabízí jako způsob zajištění půjčky. V nezajištěném úvěru půjčovatel půjčí prostředky na základě jiných kvalifikačních faktorů dlužníka. K těmto kvalifikačním faktorům patří úvěrová historie, příjem, pracovní stav a další existující dluhy.
SNÍŽENÍ DOLŮ Nezajištěno
Nezajištěné půjčky představují vysoké riziko pro věřitele. Vzhledem k tomu, že neexistuje zajištění, které by bylo možné vzít v úvahu, pokud dlužník nesplácí úvěr, nemá věřitel žádnou hodnotu, proti které by mohl nárokovat, a uhradit své náklady. Výchozí nastane, když dlužník není schopen dostát svým zákonným povinnostem zaplatit dluh. Místo toho, aby si půjčovatel vyžádal zajištění, se bude muset obrátit na občanskoprávní žaloby. Mezi takové akce patří najímání inkasní agentury a podání žaloby na vrácení nezaplacených zůstatků.
Nezajištěné úvěry a úvěrové linky (LOC) mají často vysoké úrokové sazby. Tyto sazby pomáhají izolovat věřitele před riziky ztráty. Nejběžnější formy nezajištěných prostředků jsou kreditní karty a osobní půjčky.
Rozdíly mezi nezajištěnými a zajištěnými půjčkami
Mnoho lidí již zná zajištěné půjčky ve formě hypotéky a půjčky na auto. V obou těchto případech může v případě selhání dojít k zajištění kolaterálu, který zajišťuje půjčku. U hypoték se tento výskyt nazývá uzavření trhu. Jakmile dlužník zmeškal platbu, začal výchozí proces. Správce na svém konci splní zákonné požadavky, aby získal zpět nemovitost, která hypotéku zajistila.
V případě půjček na automobily, lodě nebo jiné velké vybavení se jedná o repossession. Při uzavření i zpětném převzetí dlužník ztratí položku zajišťující půjčku.
Zajištěné úvěry nebo dluhy mají limity stanovené hodnotou nabízeného zajištění. Pokud jde o hypotéku na bydlení, může dlužník získat pouze část celkové reálné tržní hodnoty nemovitosti. Tento model také sleduje auto, lodě a další půjčky.
Problémy s vyloučením povodní
S pádem trhu s bydlením v roce 2006 zaplavily trh uzavřené nemovitosti. Tento masivní příliv domů řídil hodnotu všech domů dolů. Před pádem se domácí hodnoty exponenciálně zvýšily a vytvořily bublinu. Když praskla bublina na trhu s bydlením, problém byl dvojnásobný.
Za prvé, přebytek domů vedl ke snížení celkových domácích hodnot. Protože stejně jako všechny produkty, i vyšší poptávka zvyšuje ceny, zatímco vyšší nabídka než poptávka tlačí ceny dolů. Tento pokles hodnoty způsobil pokles druhé boty. Majitelé domů, kteří viděli hodnotu jejich investic, doufali, že se prodají. Kvůli množství připravené dodávky to často považovali za obtížné, ne-li nemožné. Začnou zase splácet hypotéky.
Banky rekultivovaly tyto nemovitosti a poté zjistily, že je také nemohou prodat. Některé z těchto bank se v důsledku toho propadly, což poskytlo příklad toho, jak mohou být i zajištěné půjčky riskantní. Úvěrové podmínky se od pádu bydlení v roce 2006 dramaticky změnily a díky tomu jsou nyní banky konzervativnější.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.