Použijte svého 401 (k) na nákup domu

Jak již možná víte, musíte splnit určité požadavky, jak je uvedeno v dokumentu plánu 401 (k), aby bylo možné považovat za způsobilé obdržet distribuci z plánu. Seznam vašich požadavků vám poskytne váš zaměstnavatel nebo správce plánu.

Částky vybrané z vašeho plánu 401 (k) a použité na nákup vašeho domu budou podléhat dani z příjmu a 10% pokutě za předčasné rozdělení (pokud máte méně než 59, 5 roku). Přestože bude distribuce použita na nákup vašeho prvního domu, výjimka pro první homebuyer se nevztahuje na distribuce z kvalifikovaných plánů, jako je 401 (k). Pokud je navíc částka, kterou obdržíte, způsobilá k převrácení, je váš zaměstnavatel podle zákona povinen srážet 20% této daně na federální daň z příjmu.

Za předpokladu, že máte nárok na distribuci a částka je způsobilá k převrácení, můžete nařídit plánu 401 (k), aby zpracoval vaši distribuci jako přímé převrácení do IRA. Tím bude zajištěno, že se na částku nebude uplatňovat srážková daň ve výši 20%. Kromě toho můžete částku ze svého IRA stáhnout za účelem nákupu vašeho prvního domova, čímž se vyhnete 10% pokutě za včasnou distribuci. Nezapomeňte, že maximální částka, která může být distribuována z IRA bez sankcí za účelem nákupu prvního domu, je 10 000 $. Toto je celoživotní limit.

Pokud jste v době distribuce mladší 59 ½ let, váš depozitář IRA může nahlásit distribuci jako způsobilý pro výjimku z 10% pokuty. To je označeno kódem "2" v kolonce 7 formuláře 1099-R. Pokud správce neuvede tuto indikaci, můžete podat IRS formulář 5329 a uplatnit výjimku.

Můžete také zvážit nepřijmout distribuci ze svého 401 (k) a místo toho si jen půjčit (viz Jak mohu vzít půjčku od svého 401 (k)? ).

Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby

(Kontaktujte Denise)