Vanguardův plán 401 (K) pro malé podniky

Skupina Vanguard vyvinula produkt Vanguard Retirement Plan Access, produkt 401 (k), zejména pro malé podniky. Novým nebo skromným zaměstnavatelům usnadňuje nabízet zaměstnancům stejné výhody penzijního spoření jako větší společnosti. Tyto typy nabídek malých podniků od velkých institucí jsou relativně nové, ale mohou si vybrat spoustu dohadů z výběru plánu pro majitele malých podniků, u nichž je menší pravděpodobnost, že budou vědět, co hledat, než proškolené odborníky na výhody ve větších firmách. .

Klíč s sebou

• Malé podniky, které chtějí pro své zaměstnance vytvořit důchodový plán 401 (k), se mohou na tuto službu obrátit s Vanguardem.
• Vanguard je známá a uznávaná finanční instituce, která se specializuje na nízkonákladové indexované investiční strategie.
• Z tohoto důvodu může Vanguard poskytovat rozmanité a levné řešení pro menší zaměstnavatele.

Proč Vanguard?

Vanguard je jedním z nejuznávanějších jmen v investiční komunitě s širokou škálou produktů, včetně podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) a penzijních plánů. Produkty Vanguard jsou velmi populární a mají prokazatelné výsledky i mezi investory, kteří s Vanguardem nebyli přímo spravováni. Například podílový fond Vanguard Institutional Index je jedním z nejběžnějších fondů zahrnutých do portfolií 401 (k) od jakéhokoli poskytovatele. Tento ultra-nízkonákladový fond sleduje S&P 500 a má pětiletý roční výnos přes 13% s velmi mírným výdajovým poměrem 0, 04%.

Do jisté míry je mnoho 401 (k) plánů stejné, pokud jde o to, kolik lze ušetřit a jaké daňové výhody jsou k dispozici. Protože však Vanguard nabízí některé z nejúspěšnějších investičních fondů v okolí a v mnoha případech účtuje nižší poplatky než jeho konkurenti, může být Vanguard 401 (k) obzvláště nákladově efektivní volbou.

Co je zahrnuto?

Stejně jako jakýkoli jiný produkt 401 (k), produkt Vanguard 401 (k) pro malé podniky nabízí profesionální správu, širokou škálu investičních možností a přizpůsobitelný produkt, který umožňuje zaměstnavatelům diktovat konkrétní podmínky svých plánů. Small Business 401 (k) poskytuje zaměstnavateli, který sponzoruje, každodenní podporu plánu, včetně testování souladu v reálném čase, aby se zajistilo, že si plán zachová svůj daňově zvýhodněný status.

Druhy investic

Většina plánů 401 (k) závisí na investicích do podílových fondů a produkt Vanguard Retirement Plan Access Access se neliší. Poskytuje však přístup k celé řadě pasivně a aktivně spravovaných fondů, což znamená, že účastníci si mohou doladit svá portfolia, pokud se tak rozhodnou.

Tento plán poskytuje přístup ke všem podílovým fondům společnosti Vanguard a také k více než 10 000 vnějším fondům. Zúčastnění zaměstnanci se mohou rozhodnout investovat do akcií společnosti prostřednictvím samořízeného makléřského účtu v rámci plánu.

Příspěvky

Stejně jako u jiných 401 (k), přístup Vanguard Retirement Plan Access umožňuje zaměstnancům vybrat částku každé výplaty, kterou chtějí odložit na své penzijní účty. V závislosti na podmínkách plánu mohou být zaměstnanci také schopni přispívat po zdanění na určené Rothovy účty.

Vanguard Retirement Plan Access také přijímá příspěvky zaměstnavatelů. Sponzorující zaměstnavatel může plán upravit tak, aby zajistil přímé příspěvky nebo sladění příspěvků zaměstnanců.

Všechny příspěvky na produkt Vanguard pro malé firmy podléhají stejným limitům IRS jako u jiných 401 (k).

Daňové výhody

Jedním z nejvíce přitažlivých aspektů 401 (k) plánů jsou daňové výhody, které poskytují zaměstnancům a zaměstnavatelům. Stejně jako jiné produkty, Vanguard malý podnik 401 (k) umožňuje zaměstnancům vyčlenit peníze každý měsíc bez placení daní z tohoto příjmu. Ačkoli daň z příjmu je splatná v době výběru, většina lidí je v důchodu po odchodu do důchodu, takže jejich celkové daňové zatížení je sníženo.

Zaměstnavatelé mohou také každoročně snižovat své daňové zatížení tím, že přispívají na penzijní účty zaměstnanců. Podle Vanguardova plánu mohou zaměstnavatelé, stejně jako jiné plány, odečíst příspěvky na účty 401 (k) až do výše 25% mzdy zaměstnanců.

Co to stojí?

Historicky se nabídka 401 (k) plánů ukázala jako nákladná pro malé podniky; produkty určené pro rozsáhlé operace nakonec účtují stejné poplatky za nastavení a správu malých plánů, jaké by platily za větší firemní plány. Protože mnoho malých podniků nezaměstnává školené odborníky na benefity, nemusí osoba, která plán vybírá, vědět, na co si dát pozor.

Vanguard Retirement Plan Access je transparentní a všude tam, kde je to možné, snižuje poplatky. Zatímco všechny plány 401 (k) vyžadují správní poplatky, malé podniky nevyžadují stejné množství práce jako větší plány, takže nižší poplatky mají smysl.

Produkt Vanguard účtuje poplatek za účastníka za vedení záznamů namísto zvyšování nákladů, protože aktiva plánu v průběhu času roste. Kromě toho plán nabízí rekordní poplatek za úhradu těchto nákladů. Vanguard také odstranil zbytečný poplatek za nastavení plánu. Aby byla zachována průhlednost, plán Vanguard nabízí podrobnou zprávu o výdajích, která přesně popisuje, kde se každý nikl a desetník utrácí, a poskytuje zaměstnavatelům jediný komplexní údaj o výdajích.