Wahed Invest: Pohled na nového islámského robota-poradce

Wahed Invest je nedávným účastníkem v oblasti cíleného robo-poradce. Tento jedinečný robotický poradce tvrdí, že je první automatizovanou islámskou investiční platformou na světě řízenou šaríou, náboženským zákonem, který upravuje nejen náboženské rituály, ale každodenní aspekty islámu. Wahed je certifikován jako eticky kompatibilní poradce v oblasti bohatství. Investice jsou kontrolovány výborem islámských a etických vědců. Platforma je navržena tak, aby oslovila 2 miliardy muslimů po celém světě.

Přístup i investice jsou přizpůsobeny pro menšího investora; služba má minimální investici 7 500 $. Podle generálního ředitele Junaida Waheda v nedávné tiskové zprávě mají portfolia Wahedu lepší výkon - s menším rizikem - než jejich tradiční konkurenti. Portfolio je od roku 2015 testováno na beta verzi a portfolio je v současné době k dispozici v USA s plány na mezinárodní expanzi v roce 2017. (Související informace viz: Hybridní roboti překonávají tradiční. )

Investice v souladu se Sharií

Investice v souladu se šaríí, známé také jako investice Halal, by mohly být považovány za subsektor etického a společensky odpovědného investování. Na rozdíl od cílů tradičního investování s cílem maximalizovat návratnost a minimalizovat riziko je investice v souladu se šaríí navrženo tak, aby vyhovovalo etice a víře islámu v oblasti sociální péče.

Správní rada Wahedu používá pro kontrolu jednotlivých investic přísnou sadu pokynů. Wahed neinvestuje do společností, které poskytují neislámské finanční služby. Etická rada vyhýbá investicím do poskytovatelů / příznivců věcí, jako jsou hazardní hry, alkohol, tabák a pornografie. V souladu s islámskými úvěrovými praktikami nebude Wahed investovat do společností, které vydělají úrokové příjmy vyšší než přibližně 5% z celkových výnosů, pokud nebude tento nadbytek poskytnut charitě. Investice Wahedu jsou také nutné k udržení určitého procenta nelikvidních aktiv.

Americká finanční poradenská společnost Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, dohlíží na dodržování a finanční etiku jednotlivých podniků Wahed. Typy investic do Wahedu jsou zřetelné, ale investiční přístup je podobný několika dalším robo-poradenským firmám.

Jak Wahed investuje

Investor začíná odpovědí na několik otázek souvisejících s rizikem. Počáteční dotazy se zaměřují na investiční cíle, potřeby likvidity, časový horizont a úroveň pohodlí. Díky moderní teorii portfolia Wahedův přístup optimalizuje portfolio investora s investicemi kompatibilními se šaríí, které nabízejí největší výnosy za minimální riziko.

Mezi široké investiční kategorie patří globální kapitál, kapitál na rozvíjejících se trzích, americký kapitál, REIT, komodity a fixní příjem. S využitím investic z těchto kategorií jsou procenta investorů v konkrétních třídách aktiv stanovena podle jejich rizikové kategorie:

• Velmi konzervativní
• Konzervativní
• Mírný
• Mírně agresivní
• Agresivní
• Velmi agresivní

Například velmi konzervativní portfolio by vlastní 15% vlastní kapitál, 72, 5% pevný příjem, 5% zlato, 5% REIT a 2, 5% hotovost. (Související čtení viz: Robo-Advisors a Human Touch: Lepší spolu? )

Co je Wahedův přístup k vyvažování?

Frekvence opětovného vyvážení je určována několika faktory. Pokud se změní cíle investora nebo rizikový profil, portfolio bude znovu vyváženo. Aktiva budou znovu vyvážena, jakmile budou prostředky přidány nebo vybrány z účtu. Zásadní změna volatility trhu by mohla podnítit rovnováhu. Portfolio může být znovu vyváženo, pokud dojde k velké odchylce od očekávaného výnosu spotřebitelů.

Co je struktura poplatků Wahed?

Wahed má přístup k účtům zalamovacích účtů. Stejně jako většina robotických poradců společnost vybírá poplatky na základě spravovaných celkových aktiv investorů, aniž by účtovala provize za obchody a jiné činnosti. Zde je aktuální struktura poplatků:

7 500 až 49 999 $ - 0, 99%

50 000 až 249 999 USD - 0, 79%

250 000 až 499 999 USD - 0, 49%

500 000 USD a více - 0, 29%

Sečteno a podtrženo

Pro náboženské muslimy ovládané šaríí, kteří vyžadují přísné dodržování vysokých morálních a etických standardů, je Wahed Invest Inc. pravděpodobně vítanou platformou v prostředí robo-poradců. Zejména pro investory, kteří postrádají velké částky peněz, otevírá tato automatizovaná investiční platforma dveře profesionálně spravovanému investičnímu portfoliu. I nemuslimové, kteří mají zájem o etický investiční přístup, mohou chtít Wahed Invest prozkoumat. (Pro související čtení, viz: Betterment říká nový algoritmus 'daňového přetažení' zvýší návratnost. )