Jaké agentury dohlíží na americké finanční instituce?

Existuje celá řada agentur určených k regulaci a dohledu nad finančními institucemi a finančními trhy, včetně Federální rezervní rady (FRB), Federální korporace pojištění vkladů (FDIC) a Komise pro cenné papíry a burzy (SEC). Každá agentura má zvláštní povinnosti, které jim umožňují fungovat nezávisle.

Přestože je účinnost a efektivita, s jakou tyto regulační subjekty řídí finanční instituce, někdy zpochybňována, každá z nich byla vytvořena, aby pomohla dosáhnout celkového cíle spočívajícího v zajištění rozumné regulace trhů a ochrany investorů a spotřebitelů.

Federální rezervní rada

Pravděpodobně nejznámější ze všech regulačních agentur je FRB. Fed je zodpovědný za ovlivňování likvidity a celkových úvěrových podmínek. Jeho primárním nástrojem měnové politiky jsou operace na volném trhu, které řídí nákup a prodej cenných papírů americké státní pokladny a federální agentury.

Tyto nákupy a prodeje určují sazby federálních fondů a mění úroveň dostupných rezerv. FRB je také odpovědná za regulaci a dohled nad bankovním systémem USA, který má zajistit celkovou ekonomickou finanční stabilitu ve Spojených státech.

Spolková pojišťovna pojištění vkladů

FDIC je vládní korporace USA vytvořená zákonem o nouzovém bankovnictví z roku 1933 v důsledku Velké hospodářské krize. Tato agentura poskytuje pojištění vkladů, které zaručuje vkladatelským účtům až 250 000 dolarů v kterékoli z jejích členských bank. Od roku 2018 pojistil FDIC vklady u více než 5 600 institucí.

Tato agentura je rovněž odpovědná za analýzu a dohled nad bezpečností a stabilitou finančních institucí, výkon funkcí ochrany spotřebitele a správu bank, které selhaly. FDIC je financován z pojistného placeného bankami a spořitelnami za pojištění vkladů a z výnosu z investic do dluhových cenných papírů americké státní pokladny.

Úřad správce měny

Úřad správce měny (OCC) patří mezi nejstarší ze všech federálních regulačních agentur, zřízený v roce 1863 zákonem o měně. OCC primárně slouží k regulaci, dohledu a nabízení charty bankám, které působí v USA. Tyto funkce pomáhají zajistit celkovou stabilitu a bezpečnost bankovního systému USA.

OCC dohlíží na několik oblastí, včetně kapitálu, kvality aktiv, správy, výdělků, likvidity, citlivosti na tržní riziko, informačních technologií, dodržování předpisů a reinvestování společností. Financují je národní banky a federální spořitelní asociace, které platí za zkoušky a zpracování jejich podnikových aplikací. OCC také dostává příjmy z investičních výnosů především do amerických státních pokladničních cenných papírů.

Komise pro obchodování s komoditními futures

V roce 1974 byla zřízena Commodity Futures Trading Commission (CFTC) jako nezávislý regulátor trhů komoditních futures a opcí. Tato agentura poskytuje efektivní a konkurenceschopné budoucí trhy a chrání obchodníky před manipulací s trhem a jinými podvodnými obchodními praktikami. CFTC dohlíží na řadu jednotlivců a organizací, včetně zařízení pro provádění swapů, organizací zúčtování derivátů, určených smluvních trhů, obchodníků se swapem, provozovatelů komoditních fondů a dalších subjektů.

Od roku 2000 se agentura spojila s SEC, celkovou dozorčí agenturou obchodování na burze, aby pomohla regulovat jednotlivé akciové futures.

Komise pro cenné papíry a burzy

SEC byla založena v roce 1934 zákonem o burze cenných papírů a patří mezi nejsilnější a nejkomplexnější finanční regulační agentury. SEC prosazuje federální zákony o cenných papírech a reguluje velkou část odvětví cenných papírů, včetně amerických burz a opcí.

Agentura chrání investory před podvodnými a manipulativními praktikami na trhu, podporuje úplné zveřejňování informací a dohlíží na převzetí podniků ve Spojených státech. Správce aktiv, finanční služby a poradenské společnosti - včetně jejich profesionálních zástupců - se musí zaregistrovat u SEC k podnikání.

Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů

Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) je regulační agentura, která dohlíží na všechny finanční produkty a služby poskytované spotřebitelům. Tato agentura je rozdělena do několika různých jednotek, včetně Úřadu pro spravedlivé půjčky, stížností spotřebitelů, výzkumu, komunitních záležitostí a Úřadu pro finanční příležitosti.

Konečným cílem CFPB je informovat spotřebitele o finančních produktech a službách, které mají k dispozici, a prostřednictvím dohledu nad finančními službami poskytovat další úroveň ochrany spotřebitele.