Co je to zajištění životního pojištění?

Zajištění životního pojištění je podmíněné přiřazení věřitele jako primárního příjemce dávky pro případ smrti, která se použije jako zajištění úvěru. Pokud dlužník není schopen platit, může si půjčovatel v hotovosti pojistit životní pojištění a získat zpět to, co dluží. Podniky pohotově přijímají životní pojištění jako kolaterál kvůli záruce finančních prostředků, pokud dlužník zemře nebo selhává. V případě úmrtí dlužníka před splacením půjčky obdrží věřitel částku dlužnou z titulu úmrtí a zbývající částka je poté směrována na ostatní uvedené příjemce.

Klíč s sebou

• Dlužník musí být vlastníkem pojistky, který může nebo nemusí být pojištěným.
• Přiřazení kolaterálu může být proti části nebo celé hodnotě politiky, a pokud zbývá nějaká částka, příjemci obdrží rozdíl.
• Úplné splacení půjčky ukončí postoupení.

Dlužník musí být vlastníkem pojistky, ale ne nutně pojištěným, a pojistka musí zůstat aktuální po celou dobu trvání úvěru, přičemž majitel musí i nadále platit veškerá nezbytná prémie. Pro postoupení zajištění je přijatelný jakýkoli druh pojistky životního pojištění, pokud pojišťovna povolí postoupení této pojistky. Trvalé životní pojištění s peněžní hodnotou umožňuje půjčovateli přístup k peněžní hodnotě, kterou lze použít jako výplatu půjčky, pokud dlužník selže. Mnoho věřitelů neakceptuje termínované životní pojištění jako kolaterál, protože neakumulují peněžní hodnotu a doba trvání politiky může být příliš krátká na to, aby pojala půjčku.

Někteří věřitelé nezaručují půjčku, dokud nebude vydána životní pojistka s přidělením zajištění.

Alternativně je přístup vlastníka pojistky k peněžní hodnotě omezen z důvodu ochrany zajištění. Pokud je půjčka splacena před smrtí dlužníka, postoupení je odstraněno a věřitel již není příjemcem dávky pro případ smrti. Pojišťovací společnosti musí být informovány o postoupení kolaterálu; kromě povinnosti dodržovat podmínky smlouvy zůstávají v dohodě nezajímá.

Statistiky poradce

Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

To je běžná otázka mezi majiteli podniků, kteří žádají o bankovní úvěr, kteří chtějí použít své životní pojištění jako zajištění, aby se zvýšila jejich šance na získání úvěru. Zajištění úkolů zajistí, aby věřitel dostal zaplaceno pouze to, co je splatné. Pokud je banka pojištěna jako příjemce v pojistné smlouvě, bude jim vyplácena plná dávka při úmrtí, i když část půjčky již byla splacena, takže ostatní příjemci nezůstali nic. Pokud žádáte o životní pojištění k zajištění své vlastní podnikatelské půjčky, nezapomeňte, že není důvod, aby se věřitel stal příjemcem. Použijte přiřazení zajištění a ujistěte se, že vás makléř provede jeho provedením.