Co je to finanční dvojité ponoření?

Ve finančním odvětví dochází k dvojímu ponořování, když finanční profesionál, jako je makléř, umisťuje produkty uvedené do provozu na účet založený na poplatcích a poté vydělává peníze jak z provize, tak z poplatku.

Účty spravovaných peněz

Abyste pochopili, jak se provádí dvojí ponoření, musíte porozumět účtům spravovaných peněz nebo zabalit účty. Oba výrazy se vztahují ke stejnému typu účtu.

Na tomto typu účtu finanční společnost profesionálně spravuje portfolio investora za paušální čtvrtletní nebo roční poplatek, který pokrývá všechny náklady na správu, správní výdaje a provize. Spravované účty tohoto druhu byly původně vytvořeny pro bohaté klienty. Nyní k nim však má přístup více investorů, protože minimum účtů v mnoha případech kleslo na přibližně 25 000 USD. Typické poplatky na těchto účtech se pohybují od 1% do 3% aktiv klienta.

Jak vypadá Double Dipping

Příkladem dvojího ponoření by byl poradce, který si koupí front-end-load podílový fond, který platí provizi a vloží jej na účet založený na poplatcích, který také vyplatí poradci. Etický poradce, protože již získal poplatek za správu účtu, by okamžitě připsal na účet klienta částku provize. Pokud tak neučiníte, bude to dvojí ponoření.

Dvojité ponoření může mít také podobu manipulace s daty, takže poplatky a provize jsou uloženy v transakčních záznamech. Komise pro cenné papíry a burzu (SEC) například zjistila, že jeden zprostředkovatel slev měl nepřesné údaje a účtoval zákazníkům dvakrát poplatky.

Sankce za dvojí ponoření

Finanční odvětví, i když jen málokdy, dvojí ponoření silně odrazuje, což tuto praxi považuje za velmi neetické.

Makléři, kteří to chytí, mohou být pokutováni a jejich společnost může být pokutována také. SEC může zakázat zprostředkovatele a také Agentura pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) může zakázat také zprostředkovatele. Obě organizace mohou ukládat pokuty, což má za následek dvojnásobnou pokutu.

Jak zjistit, zda je váš makléř dvojitým máčením

Pokud vám váš makléř účtuje poplatek za správu, pak navrhne podílové fondy, které vydává stejná společnost, pro kterou makléř pracuje, měly by jít nahoru červené vlajky. Společnost obvykle dává makléřům provizi za prodej vlastních majetkových fondů. Takže makléř dostává zaplaceno dvakrát - jednou vy a jednou společností.

Další věcí, na kterou je třeba dát pozor, jsou příliš velké právní záležitosti ve firemní komunikaci a prohlášeních. Důkazy o dvojím ponoření mohou být přímo před vámi, ale je tak matoucí, že tomu nerozumíte. Nechte právníka číst všechna prohlášení o poplatcích a provizích a vysvětlete je.

Pokud od svého makléře získáte spoustu ujištění, že některá sporná postava na vašem účtu není nic, může se něco stát. Požádejte právníka nebo účetní, aby to vysvětlil. Nespoléhejte se na verbální záruky zprostředkování.

Tři chyby investoři často dělají

1. Neotvíráte poštu z makléřství: Vždy otevírejte každý e-mail od vašeho makléře. Ve většině případů je zprostředkování vyžadováno zákonem, aby vám tento e-mail zaslal. Pokud ji neotevřete, je na vás, abyste nevěděli, co se s vašimi penězi děje.
2. Čtení pošty z vašeho zprostředkování: Mnoho lidí otevírá svůj e-mail a dívá se na něj, možná při pohledu na spodní řádek, aby viděli, jak se jim daří obecně. Nenechávejte hromadu nepřečtených zpráv, pokud by mohla obsahovat informace, které jsou pro vás životně důležité.
3. Nezískat finanční vzdělání: Musíte pochopit, do čeho jste investovali. Musíte také vědět, jak investice fungují, jak vypočítat zisky a jak rozumět výdajům. Malá studie může jít dlouhou cestu. Makléř není náhradou vaší vlastní due diligence.

Sečteno a podtrženo

Dvojité ponoření probíhá tajně. Je to buď skryté zprostředkovatelem, nebo skryté, protože jste se na to nedívali. Ano, regulátoři dávají pozor na tento podvod, ale v době, kdy to najdou, byste mohli dostat spoustu peněz. Vzdělávejte se, buďte na pozoru a ujistěte se, že rozumíte transakcím na vašem účtu.