Co je to zalamovací účet a jaké jsou výhody jeho použití?

Balicí účty, ve kterých jsou náklady na zprostředkovatelský účet „zabaleny“ do jediného nebo pevného poplatku, jsou skvělé, pokud nemáte čas investovat sami a chcete, aby se o vaše aktiva staral správce peněz. Poplatky se paušálně čtvrtletně nebo ročně kryjí všechny správní, výzkumné, poradenské a správní náklady.

Existují dvě varianty zábalových účtů: tradiční a vzájemný fond. Tradiční zábalový účet nabízí mnoho různých druhů cenných papírů, které uspokojí investiční potřeby jednotlivého investora. Hlavním lákadlem tradičních zábalů je to, že nabízejí investorům přístup k jednomu nebo více investičním manažerům, kteří spravují své prostředky. Obalový účet podílového fondu je koš podílových fondů, který zajišťuje investiční cíle investora.

Příchod zábalů umožnil menším investorům přístup k profesionálním manažerům portfolia, kteří byli kdysi k dispozici pouze velkým institucionálním investorům a extrémně bohatým. Tradiční zábal obvykle vyžaduje počáteční investici nejméně 25 000 $. Ale s jejich neustále se zvyšujícím růstem a popularitou se minima vkladů neustále snižují. Obaly podílových fondů mají relativně menší investiční minima až 2 000 USD.

Další výhodou zábalu je to, že chrání investory před přetížením nebo máváním. To je situace, kdy makléř nebo správce peněz obchoduje s účtem nadměrně, aby vytvořil další provizi. Vzhledem k tomu, že se na zalamovací účet účtuje jednorázový roční poplatek, může vám být účtováno nejvíce fixního procenta, obvykle 1-3%, z aktiv vašeho účtu.

Další informace naleznete v článku Zabalte jej: Slovník a výhody spravovaných peněz a úvod do zábalů podílového fondu .

Statistiky poradce

Rick Konrad, CFP®, CFA
Roosevelt Investment Group, Inc., New York, NY

Obalový účet je zprostředkovatelský účet, za který klient zaplatí za jednotlivé transakce poplatky za správu, nikoli provize. Původním předpokladem těchto účtů je změna motivace makléřů, od růstu objemu k aktivům, v reakci na nadměrné „víření“. Investoři však musí být také opatrní ohledně poplatkového modelu.

Například některé obálkové účty jsou investovány především do podílových fondů, ale účtují se poplatky za správu nad základní výdajové poměry fondů, i když zjevně není příliš aktivní přidaná hodnota správy. Některé účty zalamování podílových fondů provozované velkými sponzory podílových fondů také vykazovaly známky nadměrného přerozdělování portfolia, v některých případech každé dva týdny, což se pro široké portfolio na trhu zdá být zbytečné.