Kdo reguluje hypoteční úvěry?

Federální vláda prostřednictvím různých agentur a řady kongresových zákonů reguluje hypoteční úvěry. Federální zákon o poskytování úvěrů, jehož nejznámější součástí je předpis Z, a zákon o postupech vypořádání nemovitostí (RESPA) diktují většinu předpisů, které musí poskytovatelé hypoték dodržovat. S ohledem na finanční krizi v roce 2008 se Dodd-Frank Wall Street Reform and Act Protection Act zaměřil na další předpisy v oblasti hypotečního průmyslu na ochranu spotřebitelů.

Základy regulace hypotéky

Předpis Z Spolkové pravdy o půjčování poskytuje páteř regulace hypotečního průmyslu a zahrnuje témata jako zveřejnění hypotéky, servis a požadavky na hodnocení. RESPA reguluje vztahy mezi hypotečními úvěry a dalšími realitními profesionály, zejména realitními agenty, aby zajistila, že žádné strany nedostanou provize za povzbuzení spotřebitelů k používání určitých hypotečních služeb. Zákon o Doddovi-Frankovi ukládá přísné předpisy týkající se dravých půjček a kvalifikačních standardů pro hypotéky.

Key Enforcer

V souvislosti s krizí v roce 2008 má Úřad pro ochranu spotřebitele (CFPB), nezávislá vládní agentura, největší prostor pro vytváření a vymáhání předpisů v oblasti hypotečního průmyslu. Pravomoc Federálního rezervního systému regulovat bankovní sektor se také vztahuje na odvětví hypotečních úvěrů. Americké ministerstvo bydlení a rozvoje měst (HUD), prostřednictvím Federální správy bydlení (FHA), upravuje postupy poskytování úvěrů FHA. Federální finanční agentura pro bydlení reguluje činnost poskytovatelů likvidity na hypotečním trhu Fannie Mae a Freddie Mac.

Podání stížnosti

Spotřebitelé se stížnostmi na hypoteční úvěry by se měli nejprve obrátit na CFPB prostřednictvím webových stránek agentury. Poskytuje spotřebitelům četné nástroje k řešení stížností na půjčky. Federální rezervní systém, Federální korporace pojištění vkladů (FDIC) a Národní správa úvěrových odborů (NCUA) také vyzývají spotřebitele, aby je kontaktovali ohledně stížností na hypotéky.