Ženy a přenos velkých bohatství

Přichází velký převod bohatství a jako největší příjemci se mohou objevit ženy. Přibližně 30 bilionů dolarů bohatství je připraveno změnit ruce v příštích třech až čtyřech desetiletích a ženy jsou připraveny zdědit značný podíl od svých manželů a stárnoucích rodičů. Navzdory přetrvávajícím rozdílům v odměňování žen a mužů (ženy stále vydělávají pouze přibližně 80% toho, co jejich mužské protějšky dělají), mnoho žen úmyslně hromadí své vlastní bohatství lezením na kariérní žebřík.

Podle zprávy společnosti RBC Wealth Management z roku 2017 o převodu majetku bohužel má pouze 22% žen komplexní plán převodu majetku. Služby poradce jsou nezbytné pro vedení úspěšných převodů majetku v této kritické situaci, kdy jsou finanční podíly tak vysoké. ( Přečtěte si více: Příprava klientů na úspěšný převod majetku )

„Je zásadní, aby ženy hledaly profesionální vedení v oblasti správy majetku, “ říká Malia Haskins, viceprezidentka pro strategie bohatství v RBC Wealth Management. "Ženy plní finanční role a povinnosti, které je berou za pouhou kontrolu nad rozpočtem domácnosti."

Co chtějí ženy při hledání finančního poradenství? Stanovení odpovědi na tuto otázku je pro finanční poradce zásadní, protože prostředí správy majetku se mění tak, aby vyhovovalo rostoucím potřebám žen. ( Přečtěte si více: Jak poradci mohou řešit převod velkých bohatství )

Ženy hledají sladění s hodnotami a cíli

V současné době tvoří většinu profesionálů v oblasti finančního plánování muži, přičemž ženy představují pouze 16% finančních poradců a méně než čtvrtinu certifikovaných finančních plánovačů. To má vliv na dynamiku mezi poradcem a klientem, zejména pokud se jejich hodnoty liší. Zpráva EY odhaluje, že existuje několik klíčových oblastí, v nichž se muži a ženy liší, pokud jde o jejich cíle finančního plánování. Třicet pět procent žen chce, aby hluboké porozumění jejich investičním cílům bylo ústředním bodem jejich zkušeností se správou majetku.

Myra Natter, certifikovaný finanční plánovač a poradce v oblasti bohatství v Titus Wealth Management v Larkspur v Kalifornii, říká, že poradci, kteří jsou obvykle muži, se mohou postavit tak, aby přilákali a udrželi klientky tím, že uznají jejich potřebu a touhu porozumět. "Když se ženy přistupují způsobem, který usnadňuje používání a porozumění financím, je pravděpodobnější, že se s investičním procesem stanou příjemnými."

To zahrnuje pochopení jedinečných výzev, kterým mohou ženy čelit při řízení akumulace bohatství. Mohou například odvést pracovní sílu, aby se starali o děti nebo stárnoucí rodiče, a uspořádali svá portfolia tak, aby odpovídala delší délce života.

Ženy také přistupují k riziku jinak, říká Gretchen Cliburn, ředitelka poradkyny BKD Wealth Advisor v Springfieldu v Missouri: „Ženy jsou méně pravděpodobné, že podstoupí stejné riziko jako muži a s menším rizikem, možná budou muset ušetřit více, aby dosáhly svých cílů.“ Tato volba vyžaduje, aby byli více zaměřeni a usilovní, a poradci mohou tuto strategii povzbudit tím, že vytvoří prostor pro otevřený dialog.

"Poradci musí odstranit bariéry, které ženám brání v kladení otázek, " říká Leslie Thompson, ředitelka Spectrum Management Group v Indianapolis v Indianě. "Pokud poradkyně zjistí, že jejich klientky se váhají s nimi setkat nebo se zdráhají mluvit, musí se hlouběji vykopat, aby našli společnou půdu, aby zahájily diskusi o tom, jak zobrazit a spravovat své bohatství."

Emoční spojení záleží

Ženy mohou být pragmatické, pokud jde o jejich finance, ale je zde prvek emocí, který také ovlivňuje jejich rozhodování.

Podle Haskins má rámec pro rozhodování žen tendenci být založen na rodině a vztazích: „Aby se zajistilo, že hodnoty vztahových vztahů jejich klientů jsou začleněny do finančních rozhodnutí, musí poradce prozkoumat obě stránky - získat hluboké porozumění od klienta o co je důležité z pohledu emocionálního a vztahu a kombinovat to se specifickým finančním obrazem, pod kterým klient pracuje. “

Haskins říká, že důvtipní poradci musí být schopni řídit jak finanční, tak emoční cíle, aby byli efektivní při vedení žen prostřednictvím procesu převodu majetku a správy majetku. Poznání klientů na emoční úrovni může prohloubit profesionální vztah a umožnit ženám lépe se vztahovat k navrhovaným finančním strategiím. ( Čtěte více: Finance Unique Ways Women Approach Finance )

Uznání emocionálního prvku může také pomoci překlenout potenciální komunikační mezery. Je možné, že jazyk finančního plánování nemusí být pro některé ženy známý, ale poradci by neměli předpokládat, že tomu nerozumí.

Natter říká, že poradci se musí vyhýbat sponzorování ženských klientů a zaměřit se na vysvětlení své finanční situace a možností způsobem, který s nimi rezonuje. Podle zprávy EY mají ženy větší důvěru v poradce než muži, když poradkyně jasně vysvětluje svá investiční rozhodnutí a upřednostňuje své cíle.

"Poradci, kteří kladou objasňující otázky a rozumějí ženským cílům a obavám, budou lépe připraveni poskytovat smysluplnou radu neohrožujícím způsobem, aby byla dobře přijata, " říká Cliburn.

Kladení otázek je jedna polovina rovnice; poradci také potřebují naslouchat tomu, co ženy říkají. "Poradenské vztahy by neměly být jednosměrnými komunikačními cestami, " říká Thompson.

Sečteno a podtrženo

Velký převod bohatství je v budoucnosti natolik dost, že poradci mají stále šanci připravit se na hrozící nárůst poptávky po jejich radách od žen. Pro úspěch v měnícím se prostředí správy majetku musí být poradci připraveni vytvořit pro své klientky holistický zážitek, říká Haskins.

To zahrnuje navrhování přizpůsobeného a komplexního finančního plánu, doporučení vhodných finančních řešení a schopnost rozvrhnout plán tak, aby se časem přizpůsobil měnícím se životním stylům a potřebám žen. Haskins říká, že poradce, který to dokáže, „... bude rozvíjet vztahy, které vydrží na dlouhých trasách kolísání trhu a další ekonomické síly.“