Potřebujete dopis o záměru a vůli

Každý ví, že potřebuje udělat vůli, ale stejně důležitý je i jiný méně známý dokument. Nemá žádné právní postavení, takže nemůže nahradit vůli, ale záměrný dopis (LOI), také nazývaný pokyn, může být pro vaše blízké nesmírně praktický a emocionální.

Na praktické úrovni obsahuje dopis informace, které vaše rodina a přátelé budou potřebovat, aby se dokázali vyrovnat, pokud zemřete nebo z jakéhokoli důvodu nebudete schopni jednat. Měl by obsahovat vše od hesel přes online finanční účty až po hudbu, kterou chcete hrát na pohřbu.

Na emoční úrovni by to mohla být vaše poslední zpráva vašim blízkým. Jen vy víte, co byste jim chtěli říct.

Dopis by měl jít vašemu manželovi, dítěti, blízkému příteli nebo rodinnému příslušníkovi. Kopie by měla jít na vykonavatel závěti.

Klíč s sebou

• Dopis o záměru nebo pokyn je osobnějším a podrobnějším dokumentem, než je vůle.
• Na začátku jsou v dopise uvedeny praktické informace, které vaši blízcí budou potřebovat.
• Dopis může být užitečný v jiných mimořádných situacích, jako je nehoda nebo lékařská krize.

Fakta na pokrytí

Vůle se čte až po smrti člověka. Instrukční dopis může být potřebný v jiných mimořádných situacích, jako je například nehoda nebo lékařská krize, která vám nedovolí komunikovat.

Částečně obsahuje dopis o záměru veškeré praktické informace, které milenec potřebuje, aby mohl jednat ve vaší nepřítomnosti. To by mohlo zahrnovat:

• Hesla, PIN a čísla účtů vašich likvidních aktiv, včetně bankovních, brokerských, penzijních a jiných investičních účtů.
• Hesla pro vaše e-mailové účty a účty sociálních médií.
• Jména a kontaktní informace pro bankéře, makléře, právníky a další profesionály, kteří nakládají s vašimi aktivy.
• Seznam vašich příjemců a jejich kontaktní informace.
• Umístění titulů nebo skutků pro váš domov a jakékoli jiné nemovitosti, které vlastníte.
• Umístění klíčů do jakékoli bezpečné schránky.
• Kontaktní informace pro věřitele, kteří drží hypotéky, kreditní karty a další půjčky.
• Kontaktní informace pro pojistné krytí, zejména životní pojištění.
• Pokyny pro péči o vaše domácí mazlíčky.
• Neformální informace o rozptýlení aktiv, například o tom, kdo získá sentimentální vlastnictví nebo dědictví. (Vaše vůle může prohlásit, že tyto články budou distribuovány podle dopisu.)
• Seznam všech aktiv, jako jsou umělecká díla, lodě, vozidla a šperky, jakož i hrubý odhad jejich současné hodnoty. Můžete zahrnout radu, kde lze aktiva prodat, jako jsou kontaktní údaje aukčních domů nebo prodejců umění.
• Seznam charitativních organizací, které dostávají dary.
• Konkrétní umístění rodného listu a posledních kopií všech finančních a sociálních prohlášení, daňových přiznání a právních dokumentů, jako jsou závěti a důvěryhodnosti.

Dopis o záměru by měl obsahovat vše od vašich finančních a digitálních hesel a PINů až po číslo pasu a hudbu, kterou chcete hrát na pohřbu.

Závěrečné myšlenky

Co jiného by mělo být zahrnuto, kromě finančních a logistických základů? "Dokument má prostě některé věci, které normálně nemusíme říkat, ale jsou důležité, " říká Giardini-Russell. "Vzpomínám si, jak zemřela tchýně kamarádky - a byla už měsíce nemocná." Při plánování pohřbu bylo velké dilema: „Jaké vedlejší jídlo by Carol měla se šunkou rád?“ Rozhodli se o zelném poli. Drobné věci přeživší rodinu úplně zmátly.

"Nejlepší část těchto dokumentů je, že osoba je psaní, a vy nemusíte jít na právníka, aby to udělal." Je to doplněk vůle nebo důvěry; nenahrazuje tyto položky, ale může na dokument vložit teplou a nejasnou tvář. “

Dopis o záměru také zachovává váš hlas, říká Miranda, která naléhá na každého, aby si vytvořil také pro svou emoční hodnotu. "Mají tendenci být velmi, velmi osobní, " poznamenává. "Je to poslední věc, kterou člověk říká svými vlastními slovy."

"Už nikdy nebudeme psát dopisy." Ačkoli dopis o záměru nemusí být psán rukou, mít něco v rukopisu své milované je velmi vzácné. “Miranda si cení dopisu o záměru ručně psaného jejím pozdějším dědečkem Paulino.

Co je důležité

I přes to, jak jsou tyto dopisy užitečné, si je jen málo finančních profesionálů myslí, že je zmíní, říká Joanne Giardini-Russell, finanční plánovač ve Farmington Hills v Michiganu, který představí tento koncept klientům s termínem „etická vůle“.

"Můj průmysl dělá velmi špatnou práci, když mluví o důležitých věcech, " říká. "Budou zobrazovat koláčové grafy celý den, ale nemluví o hodnotách osoby, se kterou sedí." Neradi mluví o tom, co je důležité pro lidi uvnitř. Klienti slyšeli slovo 'vůle' a většina mé klientely má důvěru. Líbí se mi etická vůle jako druh překrývání důvěry nebo vůle. “

Giardini-Russell často sdílí svůj vlastní dopis o záměru jako šablonu. „Reakce klienta je úžasná. Je to tak jednoduché vytvořit a oni se na mě dívají, jako bych byl génius, “říká.

"To není dobře známá věc, " souhlasí Isabel Miranda, právnička v Bloomfieldu, NJ, která se specializuje na trusty a majetky. "Za starých časů byl tento druh dokumentu normální, protože lidé specifikovali, kam chtějí být pohřbeni, ... koho informovat o své smrti a jaké zvláštní dary udělat." Je to soukromý dokument, na rozdíl od veřejné povahy čtení vůle. “

Osobní poznámka

Měl jsem LOI od mých prvních 20 let, kdy jsem byl svobodný a vlastnil jen málo aktiv. Cestoval jsem však světem, často daleko od domova, někdy v drsných podmínkách a často sám. Pokud se mi něco stalo, ostatní potřebovali vědět, co dělat s mými věcmi, mým psem a dokonce i mým tělem. Spolu se všemi výše uvedenými, moje zahrnuje moji zdravotní historii, až do mého krevního typu. Obsahuje seznam řidičských průkazů a pasů a datum vypršení platnosti každého z nich. Zahrnul jsem také veškerý dluh, částku, kterou v současné době dlužím, a úrokovou sazbu. (Související čtení viz „Jak právně závazná je dopis o záměru?“)