4 běžné mylné představy o kreditní kartě
Co je nevýhodou žádosti o kreditní kartu s velkým bonusem za registraci? Ne moc. Ve skutečnosti otevření jednoho nového účtu ve většině případů skutečně zvýší vaše kreditní skóre. Toto je jedno z několika oblíbených nedorozumění o tom, jak fungují kreditní karty.
1. Platím celý zůstatek v plné výši, takže nemám žádný dluh
Nejchytřejší způsob, jak používat kreditní kartu, bylo vždy platit celý zůstatek v plné výši každý měsíc, aby nedošlo k placení úroků. Z praktického hlediska majitel karty nevzniká žádný dluh, ale to není způsob, jakým ho úvěrové agentury ohlásí. Každá banka nahlásí váš aktuální zůstatek jako dluh, a to ještě předtím, než obdržíte svůj výpis. V případě, že bude váš zůstatek vykázán den poté, co jste celý výpis zaplatili, banka bude i nadále vykazovat jako dluh všechny poplatky provedené od posledního konce výpisového období. Pokud tato nahlášená částka není neobvykle velkým procentem dostupného kreditu, nemělo by to ovlivnit vaše kreditní skóre. V opačném případě mohou držitelé karet, kteří žádají o novou hypotéku, chtít splatit zůstatky před datem splatnosti.
2. Žádost o novou kreditní kartu vám zraní kreditní skóre
Když požádáte o novou kreditní kartu a dostanete ji, nastanou dvě věci, které ovlivní vaše kreditní skóre. Nejprve je třeba zadat vaši kreditní historii nazvanou „tah“. Jeden tah každou chvíli má zanedbatelný dopad na vaši kredit, ale příliš mnoho tahů v krátkém časovém období vyvolává dojem, že čelíte finančním potížím. Poskytnutí dalšího kreditu navíc sníží váš poměr využití kreditu, pokud vám nevzniknou další dluhy. Protože nižší poměr skutečně pomůže vašemu kreditnímu skóre, mnoho držitelů karet uvádí, že jejich kreditní skóre se ve skutečnosti mírně zvyšuje, když obdrží novou kartu, ale nepřidávají se k jejich dluhu.
3. Zrušení vaší kreditní karty pomůže vašemu kreditu
Američané se dost snadno dostanou do potíží s dluhy na kreditní kartě. V reakci na to mnoho z nich zruší své karty s nadějí na rehabilitaci své kreditní historie. Funguje to, ale pouze jako poslední možnost, jak zabránit dalšímu zadlužení. Jednoduchý akt uzavření vašeho účtu bohužel poškodí vaše kreditní skóre ze stejných důvodů, jako může otevření nového účtu pomoci. Snížení dostupného kreditu bez snížení dluhu zvyšuje poměr využití kreditu, který bolí vaše skóre. Pro některé může být řešením ponechat své účty otevřené a jednoduše rozdělit své karty na polovinu, takže je nelze použít. Náhradní karta je samozřejmě jen telefonní hovor.
4. Je proti zákonu pro obchodníka přidat si kredit za kreditní kartu
Maloobchodníci nemají za to, aby za používání kreditní karty použili poplatek, ale zákon ve většině států s tím nemá nic společného. Ve Spojených státech obchodníci uzavírají dohody s zpracovateli kreditních karet, kteří takové příplatky zakazují (ačkoli někteří zahraniční obchodníci nejsou těmito smlouvami vázáni). Pravděpodobně jste však zjistili, že někteří obchodníci trvají na účtování takových poplatků i přes jejich dohody. Maloobchodníci lobovali v Kongresu, aby schválili zákony zakazující takové dohody, ale prozatím je musí obchodníci podepsat, aby mohli přijímat kreditní karty. Pokud čelíte těmto příplatkům, jedinou možností je informovat sítě kreditních karet, že jeden z jejich obchodníků porušuje jeho dohodu s nimi.
Sečteno a podtrženo
Kreditní karty se používají široce, ale kolem nich je mnoho dezinformací. Pochopením skutečností můžete činit nejlepší rozhodnutí o použití těchto mocných finančních nástrojů.