5 chyb, kterým je třeba se vyhnout při nakupování anuit

Anuity rostou v popularitě díky garantovanému opakovanému toku příjmů, který poskytují investorům. Ale je tu důvod, proč anuity v minulosti dostali zadek. Ne každá anuita je stejná, ani poskytovatelé, což znamená, že důchodci musí být opatrní při nákupu jedné. Vyberte si nesprávnou anuitu a v nejlepším případě možná platíte příliš mnoho poplatků, nebo ještě horší, můžete ztratit celou svou investici. S ohledem na to se podívejme na pět chyb, kterým je třeba se při nákupu anuity vyhnout. (Více viz: Úvod do anuit: Základy anuit .)

Výběr nesprávného poskytovatele pojištění

Fungování anuit spočívá v tom, že investoři nakupují anuitu od poskytovatele pojištění a peníze se převádějí do pravidelných plateb, které mohou trvat po celý život. Investoři si mohou koupit jednu za jednorázovou částku nebo s investicemi po určitou dobu a na oplátku získají fixní, variabilní nebo indexovanou míru návratnosti. Ale anuita bude stejně dobrá jako poskytovatel pojištění. Pokud pojistitel není schopen vyplatit pohledávky z jakéhokoli nepředvídatelného důvodu, nebudete dostávat své platby. Proto chcete jít s pojišťovnou, která má silné finanční postavení a je vysoce hodnocena AM Best, Standard a Poor's nebo Moody's, třemi společnostmi, které sledují bonitu poskytovatelů pojištění. Je důležité zajistit, aby poskytovatel anuity měl hodnocení „A“ od AM Best a „AA“ od S&P nebo Moody's. (Pro související čtení viz: Tipy pro odchod do důchodu: Vyberte nejlepší poskytovatele anuity .)

Neplatí pozornost poplatkům

Nic v životě není zdarma. Bude vás to stát za tento zaručený tok příjmů - kolik to bude záviset na vaší úrovni náležité péče. Jednou z největších chyb, kterou může anuitní zákazník udělat, je věnovat velkou pozornost poplatkům spojeným s anuitou. Stejně jako ostatní investiční produkty přicházejí anuity se všemi druhy poplatků, poplatků a provizí, na které musí investoři dbát.

Nejběžnějšími poplatky budou náklady na úmrtnost a výdaje, správní poplatky, poplatky za předání za výběry nad dohodnutý limit, poplatky za správu investic a poplatky za volitelné jezdce. Pochopení všech poplatků, které každý poskytovatel pojištění účtuje, vám umožní provést srovnání jablek-jablek a zjistit anuitní produkty, které mají statné poplatky. Je také dobré zvážit celkové náklady na poplatky oproti jedné oblasti. Je tomu tak proto, že v některých případech mohou být náklady nižší, ale celkově mohou být poplatky vyšší. (Další informace naleznete v části Předávání peněz: Skryté náklady na anuity .)

Ztráta v překladu

Anuity mohou být komplikovány díky různým typům a všem průmyslovému žargonu. K dispozici jsou fixní anuity, variabilní anuity, návratnost indexu, poplatky za úmrtnost a poplatky za předání. Existují také různé způsoby, jak získat výplatu, ať už sbíráte po celý život nebo po předem stanovenou dobu. Zatímco se dostat do rychlosti s in a out z anuity může být skličující, pokud tak neučiní, může vás to stát hodně peněz. Vyberte si nesprávnou anuitu pro vaši jedinečnou situaci a nemusíte dostat správnou výplatu.

S výhledem na dopad inflace

U anuitního produktu platíte dnes za zaručený výnos později, což znamená, že bude vždy existovat inflační riziko. Investoři však příliš často neberou v úvahu inflaci při nákupu investičního produktu generujícího příjmy. Pokud však výnosy nebudou držet krok s tempem inflace, vaše peníze budou mít méně peněz na výplatu. Investoři mohou buď získat více anuity výpočtem toho, kolik potřebují, a přizpůsobit se inflaci, nebo si mohou koupit anuitu se složkou ochrany inflace. (Více viz: Anuity chráněné proti inflaci: součást solidního finančního plánu .)

Zapomenuté nakupovat

Jednou z nejhorších věcí, které může anuitní kupující udělat, je selhání nákupu před anuitou. Každý poskytovatel pojištění bude nabízet své vlastní anuitní produkty s vlastními poplatky, podmínkami a poplatky za předání, nemluvě o tom, že někteří poskytovatelé budou účtovat vyšší provizi než ostatní. Existují také rozdíly v anuitních typech a investicích a postavení společnosti. Některé pojišťovny budou finančně zdravější než jiné, zatímco jiné mohou být spíš lety typu fly-by-night. Ale anuitní investoři nic z toho nebudou vědět, pokud nebudou provádět srovnávací nákupy. Chcete-li učinit informované a spolehlivé rozhodnutí, vyhodnoťte alespoň tři poskytovatele pojištění.

Sečteno a podtrženo

Anuity jsou pro mnoho důchodců atraktivní, protože během odchodu do důchodu vyplácejí stabilní příjem příjmů, který má být zaručen. Ale ne všichni poskytovatelé anuity jsou si rovni, což znamená, že budou nabízet různé produkty s různými poplatky. A nezapomeňte, že ne všichni poskytovatelé pojištění jsou na stejném finančním základě, což by mohlo investorově peníze vystavit riziku. Investoři se musí ujistit, že rozumějí tomu, jak funguje anuita, a také pochopit různé poplatky, spolupracovat se zdravým poskytovatelem pojištění a provést potřebné srovnávací nákupy, aby získali správnou anuitu podle svých jedinečných potřeb.