7 finančních lekcí k mistrovství podle věku 30 let
Když udeříte do svých třicátých let, můžete se stále cítit mladí a neporazitelní. Strašidelná pravda je, že jste na půli cesty do důchodu. Je na čase, abyste za své peníze vložili bláznovství svých dvaceti let a stali se skromnějšími svými penězi zvládnutím těchto nejlepších finančních návyků.
1. Ve skutečnosti držte se rozpočtu
Většina dvaceti sometů si pohrála s myšlenkou rozpočtu, použila rozpočtovou aplikaci a dokonce si přečetla článek nebo dva o důležitosti vytvoření rozpočtu. Avšak jen velmi málo jednotlivců se ve skutečnosti drží rozpočtu. Jakmile 30 let, je čas na příkopu zbohatlý proces rozpočtování a začít přidělovat, kam každý dolar, který vyděláte, jde. To znamená, že pokud chcete utratit pouze 15 $ týdně na kávu, musíte se po třetím latte týdne odříznout.
Celkovým bodem rozpočtování je vědět, kam vaše peníze směřují, aby bylo možné učinit správná rozhodnutí. Mějte na paměti, že jeden dolar zde a jeden dolar se sčítají v čase. Je v pořádku utrácet peníze za nákupy nebo zábavné výlety, pokud se tyto nákupy hodí do vašeho rozpočtu a neztrácí vaše úspory. Znalost vašich výdajových návyků vám pomůže zjistit, kde můžete snížit výdaje a jak můžete ušetřit více peněz v penzijním fondu nebo na účtu peněžního trhu.
2. Přestaňte utrácet celou svoji výplatu
Nejbohatší jednotlivci na světě se nedostali tam, kde jsou dnes, a každý měsíc utratili celou výplatu. Podle knihy Thomase J. Stanleyho „Milionář od vedle.“ Mnoho knih o milionáři utratilo ve skutečnosti skromně. Stanleyova kniha zjistila, že většina samostatně vyráběných milionářů řídila ojetá auta a žila v bydlení za průměrné ceny. Zjistil také, že ti, kdo řídili drahé automobily a nosili drahé oblečení, se vlastně topili v dluhu; jejich drahý životní styl nemohl držet krok se svými výplatami.
Začněte tím, že budete žít z 90% svého příjmu a ušetřete dalších 10%. Mít tyto peníze automaticky odečteny z výplaty a vložit do penzijního spořicího účtu zajistí, že vám nebude chybět. Postupně zvyšte částku, kterou ušetříte, a zároveň snižte částku, ze které žijete. V ideálním případě se naučte žít ze 60% až 80% své výplaty, zatímco ušetříte a investujete zbývajících 20% až 40%.
3. Získejte skutečné informace o svých finančních cílech
Jaké jsou vaše finanční cíle? Opravdu si sedněte a přemýšlejte o nich. Napište je a zjistěte, jak je učinit realitou. Je méně pravděpodobné, že dosáhnete nějakého cíle, pokud jej nezapíšete a nevytvoříte konkrétní plán. Například, pokud chcete dovolenou v Itálii, pak o tom zastavte snění a vytvořte herní plán. Proveďte svůj výzkum, abyste zjistili, kolik bude stát dovolená, a pak spočítejte, kolik peněz budete muset měsíčně ušetřit. Vaše vysněná dovolená může být realitou během jednoho nebo dvou let, pokud uděláte správné kroky při plánování a ukládání. Totéž platí pro jiné vznešené finanční cíle, jako je splacení dluhu nebo úspora dost peněz na zálohu.
4. Vzdělávejte se o svých studentských půjčkách
Nepopiratelnou realitou pro Millennials je to, že mnozí z nich jsou zmatení ohledně navigace splátek studentských půjček. Studie z roku 2016, kterou provedla Citizens Bank, zjistila, že polovina dlužníků ne zcela pochopí proces fungování studentských půjček, takže cesta k vyrovnanosti z dluhů se zdá být velmi přitažlivá. Šest z deseti tisíciletí uvádělo podceňování měsíčních plateb, zatímco 45% si nebylo jistých, kolik svého ročního platu vložilo do svých půjček. Od recese jsou sazby historicky nízké, což zmírňuje určitý tlak z rozdrcení dluhu studentských půjček. Nicméně nejvyšší pozornost by měla být ostražitost při pozorném sledování toho, jak velký bude úrok z vašich půjček.
5. Zjistit svoji dluhovou situaci
Mnoho lidí si na svůj dluh stěžuje, jakmile dosáhnou svých třicátých let. Pro ty, kteří mají studentské půjčky, hypotéky, dluhy z kreditních karet a půjčky na auta, se splácení dluhu stalo dalším způsobem života. Můžete dokonce zobrazit dluh jako obvykle. Pravda je, že nemusíte žít celý svůj život splácením dluhu. Zhodnoťte, kolik dluhu máte mimo hypotéku, a vytvořte rozpočet, který vám pomůže vyhnout se získání dalšího dluhu.
Existuje mnoho způsobů, jak splatit dluh, ale efekt sněhové koule je oblíbený pro udržení motivace jednotlivců. Zapište si všechny své dluhy od nejmenších po největší, bez ohledu na úrokovou sazbu. Zaplaťte minimální platbu za všechny své dluhy, s výjimkou těch nejmenších. Za nejmenší dluh házejte každý měsíc tolik peněz, kolik můžete. Cílem je dostat tento malý dluh do několika měsíců a poté přejít k dalšímu dluhu.
Splácení vašich dluhů bude mít významný dopad na vaše finance. Ve svém rozpočtu budete mít více dýchací místnosti a budete mít více peněz uvolněných na úspory a finanční cíle.
6. Zřídit silný pohotovostní fond
Nouzový fond je důležitý pro zdraví vašich financí. Pokud nemáte pohotovostní fond, budete s větší pravděpodobností ponořit se do úspor nebo spoléhat na kreditní karty, které vám pomohou platit za neplánované opravy automobilů a zdravotní výdaje. Prvním krokem je vybudování nouzového fondu na 1 000 $. To je minimum, které by měl váš účet mít. Vložením 50 $ z každé výplaty do nouzového fondu dosáhnete cíle nouzového fondu 1 000 $ do 10 měsíců. Poté si pro sebe stanovte dílčí cíle v závislosti na vašich měsíčních výdajích. Někteří finanční poradci doporučují mít ve fondu ekvivalent životních nákladů za tři měsíce - jiní doporučují šest měsíců. To, kolik dokážete ušetřit, bude samozřejmě záviset na vaší finanční situaci.
7. Nezapomeňte odchod do důchodu
Většina lidí buď vstoupí do svých 30 let, aniž by k jejich odchodu do důchodu přispěl jediný desetník, nebo přispívají minimálními příspěvky. Pokud chcete toto hnízdo s vejci v hodnotě milionů dolarů, musíte nyní vložit úspory. Přestaňte čekat na povýšení nebo další kroutí místnost ve vašem rozpočtu. Ve svých 30 letech máte stále čas na své straně, takže jej neztrácejte. Ujistěte se, že využíváte odpovídající příspěvek vaší společnosti. Mnoho společností bude odpovídat vašim příspěvkům až do určitého procenta. Dokud zůstanete ve vaší společnosti dost dlouho na to, abyste se stali oprávněnými, jedná se v podstatě o volné peníze na váš důchod - a čím dříve začnete, tím více vyděláte v zájmu!
0:52