8 Možná rizika nezajištěných osobních půjček

Potřebujete půjčku? Existuje spousta možností na výběr, ale nejjednodušší je osobní půjčka, někdy známá jako nezajištěná půjčka.

Tuto půjčku s otevřeným koncem můžete použít téměř na jakýkoli účel, který chcete. Mohli byste vyplatit kreditní kartu s vyšším úrokem, financovat adopci nebo zaplatit za jiné výdaje, na které nemáte potřebné prostředky.

Před podepsáním smlouvy byste však měli zvážit rizika, která doprovázejí určité aspekty těchto půjček.

1. Úroková sazba

To, že máte nárok na osobní půjčku, neznamená, že byste si ji měli vzít. Některé osobní půjčky přicházejí s úrokovými sazbami výrazně pod 10%, zatímco jiné mohou být třikrát nebo čtyřikrát vyšší. Úrokové sazby z těchto půjček závisí na vašem kreditním skóre, ale věřitelé si mohou účtovat, co chtějí, za předpokladu, že sazba spadá do určitých zákonů.

Při porovnávání ročních procentních sazeb (APR) buďte také opatrní. S APR lze manipulovat. Místo toho se podívejte na celkovou částku, kterou zaplatíte za půjčku - včetně úroků, poplatků a jistiny - po celou dobu trvání půjčky. To je lepší míra konečných nákladů půjčky.

2. Sankce za včasné výplaty

Jste oprávněni splácet půjčku předčasně nebo za to existuje pokuta nebo poplatek? V závislosti na tom, jaký typ osobní půjčky získáte - od banky, prostřednictvím vzájemného půjčení typu peer-to-peer, nebo jiným způsobem - budou někteří věřitelé lépe nakloněni vaší výplatě půjčky dříve než jiní. Pokud je pro vás důležité předčasné vyplácení (a mělo by to být), přečtěte si pečlivě výtisk, abyste se ujistili, že se nejedná o pokutu.

Klíč s sebou

• Osobní půjčky vám mohou pomoci zaplatit za několik typů velkých nákupů, ale přicházejí s riziky.
• Úrokové sazby jsou založeny na vaší kreditní skóre.
• K půjčce může být připojeno několik různých poplatků.

3. Velké poplatky předem

Kolik vás bude stát, abyste si půjčili peníze na svůj bankovní účet? Stejně jako u hypotéky se počáteční poplatky za půjčku mohou velmi lišit.

4. Ochrana osobních údajů

Úvěry poskytované bankami a úvěrovými uniemi budou mít přísná pravidla ochrany soukromí, ale jiné možnosti mohou být výrazně méně formální. Přestože by všichni věřitelé měli dodržovat zákony na ochranu soukromí podobné zákonům požadovaným pro banky, některé nemusí.

5. Pojistné hřiště

Některé osobní půjčky přijdou s prodejním hřištěm pro další pojištění na ochranu půjčky v případě, že „životní neočekávané události“ vám znemožní splácet. Pokud chcete pojištění za tímto účelem, zavolejte agentovi, kterému důvěřujete, a získejte nabídku na všeobecné pojištění pro případ invalidity. Je to pravděpodobně levnější a má lepší pokrytí.

6. Předběžný úrok

V zásadě předem vypočítaný úrok používá k výpočtu vašeho úroku původní splátkový kalendář bez ohledu na to, kolik jste skutečně zaplatili za půjčku. Jednoduchý zájem se dívá na to, co dnes dlužíte, a vypočítá váš zájem o tuto postavu. Nezapomeňte se zeptat věřitele, jak se vypočítává úrok. Pokud doufáte, že půjčku splatíte brzy, budete chtít jednoduchý úrok.

7. Payday Loans

Payday půjčky jsou formou krátkodobé osobní půjčky, které finanční guru a vládní agentury radit spotřebitelům, aby se vyhnuli. Úrokové sazby jsou velmi vysoké a podmínky často nutí lidi k převrácení úvěru za další podmínky.

8. Zbytečné komplikace

Půjčka je jednoduchý produkt. Někdo vám dává peníze a platíte je zpět s úroky. Pokud vám společnost nabízí platební svátky, nabídky zpětného vrácení peněz nebo jiné lákadla, uvědomte si, že společnost neztrácí peníze obchodem. Jediný možný poražený jste vy. Osobní půjčka by měla být snadno srozumitelná. Pokud tomu tak není, je to červená vlajka.

Sečteno a podtrženo

Protože většina spotřebitelů nemá zkušenosti s arbitrážním jednáním, půjčky jsou téměř vždy naskládány ve prospěch věřitele, nikoli dlužníka. Pokud hledáte půjčku spíše pro potřebu než pro potřebu, zvažte spoření při nákupu. Pokud se rozhodnete pokračovat v osobní půjčce, ujistěte se, že znáte rizika, která s sebou nese.