Akumulační fáze
Akumulační fáze má dva významy pro investory a ty, které šetří na důchod. Vztahuje se k období, ve kterém jednotlivec pracuje a plánuje a v konečném důsledku zvyšuje hodnotu své investice prostřednictvím úspor. Po akumulační fázi následuje distribuční fáze, ve které důchodci začnou využívat a využívat své finanční prostředky.
Akumulační fáze je rovněž specifickým obdobím, kdy je anuitní investor v počátečních fázích budování peněžní hodnoty anuity. Po této fázi výstavby následuje fáze anuitizace, ve které jsou platby vypláceny příjemci.
Akumulační fáze vysvětlena
Akumulační fáze v podstatě začíná, když člověk začne šetřit peníze na odchod do důchodu a končí, když začne s rozdělováním. Pro mnoho lidí to začíná, když začíná svůj pracovní život, a končí, když odejdou z pracovního světa. Je možné začít spořit pro odchod do důchodu ještě před zahájením pracovní fáze života, jako když je někdo student, ale není to běžné. Připojení pracovní síly se obvykle kryje se začátkem fáze akumulace.
Klíč s sebou
- Akumulační fáze se vztahuje k období v životě člověka, ve kterém šetří na důchod.
- K akumulaci dochází před distribuční fází, když jsou v důchodu a utrácí peníze.
- Fáze akumulace se vztahuje také na období, kdy anuitní investor začíná budovat peněžní hodnotu anuity.
- Fáze anuitizace, ve které jsou platby rozptýleny, sleduje období akumulace.
- Délka fáze akumulace se bude lišit podle toho, kdy jednotlivec začne šetřit a kdy osoba plánuje odejít do důchodu.
Význam fáze akumulace
Odborníci uvádějí, že čím dříve jednotlivec zahájí fázi akumulace, tím lépe, s dlouhodobým finančním rozdílem mezi začátkem úspor v 20s vs. ve 30s. Odložení spotřeby úsporou během akumulačního období nejčastěji zvýší množství spotřeby, které bude mít později. Čím dříve je akumulační období ve vašem životě, tím více výhod budete mít, jako je složený zájem a ochrana před obchodními cykly.
Pokud jde o anuity, když osoba investuje peníze do anuity, aby zajistila příjem pro odchod do důchodu, je v akumulačním období životnosti anuity. Čím více bude investováno během akumulační fáze, tím více obdrží během anualizační fáze.
Příklad ze skutečného světa
Existuje mnoho zdrojů příjmů, které si jednotlivec může vytvořit během akumulační fáze, počínaje prvním vstupem na pracovní sílu, nebo v některých případech dříve. Zde je několik nejpopulárnějších možností.
- Sociální zabezpečení: příspěvek automaticky odečtený z každé výplaty, kterou obdržíte.
- 401 (k) s: volitelná investice odložená na dani, kterou lze provést výplatu šeku na výplatu, měsíčně nebo ročně, za předpokladu, že váš zaměstnavatel tuto možnost nabízí. Částka, kterou můžete vyčlenit, má roční limity a také závisí na vašem příjmu, věku a manželském stavu.
- IRA: je individuální důchodový účet, který může být buď před zdaněním, nebo po zdanění, v závislosti na vybrané možnosti. Částka, kterou můžete investovat, se meziročně liší, jak je stanoveno daňovou radou, a závisí na vašem příjmu, věku a manželském stavu.
- Investiční portfolio: je majetkem investora, který může zahrnovat aktiva, jako jsou akcie, státní a podnikové dluhopisy, státní pokladniční poukázky, trusty pro investice do nemovitostí (REIT), fondy obchodované na burze (ETF), podílové fondy a vkladové certifikáty. Do seznamu mohou být také zahrnuty opce, deriváty a fyzické komodity, jako je nemovitost, půda a dřevo.
- Odložené platby anuity: tyto anuity nabízejí růst odložený daní s pevnou nebo variabilní mírou návratnosti. Umožňují jednotlivcům provádět měsíční nebo jednorázové platby pojišťovně výměnou za zaručený příjem v řadě, obvykle 10 let a více.
- Zásady životního pojištění: Některé pojistky mohou být užitečné pro odchod do důchodu, například pokud jednotlivec platí každoročně fixní částku po zdanění, která roste na základě konkrétního tržního indexu. Tato politika by musela být takového druhu, který umožňuje jednotlivci, aby při odchodu do důchodu odstoupil jistinu a jakékoli zhodnocení z politiky v zásadě osvobozené od daně.