Amortizovaná půjčka

Co je amortizovaná půjčka?

Amortizovaná půjčka je půjčka s plánovanými periodickými platbami, která se vztahuje jak na jistinu, tak na úroky. Amortizovaná splátka úvěru nejprve vyplácí příslušný úrokový náklad za období, po kterém zbývající část platby snižuje jistinu. Mezi běžné amortizované půjčky patří půjčky na auto, půjčky na bydlení a osobní půjčky od banky na malé projekty nebo konsolidaci dluhů.

Klíč s sebou

• Amortizovaná půjčka je půjčka s plánovanými periodickými platbami, která se vztahuje jak na jistinu, tak na úroky.
• Amortizovaná splátka úvěru nejprve vyplácí úrokové náklady za období, zatímco zbývající částka snižuje jistinu.
• S poklesem úrokové části plateb za amortizační půjčku se zvyšuje hlavní část.

Jak funguje amortizovaná půjčka

Úrok se počítá na základě posledního konečného zůstatku úvěru a dlužná částka úroku se při provádění plateb snižuje. Důvodem je, že jakákoli platba přesahující částku úroku snižuje jistinu, což zase snižuje zůstatek, na kterém se úrok vypočítává. S poklesem úrokové části amortizačního úvěru se zvyšuje hlavní část platby. Úrok a jistina mají tedy v rámci plateb po dobu amortizované půjčky inverzní vztah.

Amortizovaná půjčka je výsledkem řady výpočtů. Nejprve se aktuální zůstatek úvěru vynásobí úrokovou sazbou připadající na aktuální období, aby se zjistil splatný úrok za dané období. (Roční úrokové sazby lze pro nalezení měsíční sazby vydělit 12.) Odečtením úroku splatného za období od celkové měsíční platby se získá částka jistiny zaplacená v daném období v dolarech.

Částka jistiny zaplacená v období se použije na zůstatek úvěru. Proto aktuální zůstatek úvěru snížený o částku jistiny zaplacené v období vede k novému zůstatku úvěru. Tento nový zůstatek se používá k výpočtu úroku pro další období.

Amortizované půjčky vs. balónové půjčky vs. otáčivé dluhy a kreditní karty

Zde je návod, jak můžete tyto tři typy půjček rozeznat. Když čerpáte půjčku, ujistěte se, že dostáváte ten druh, jaký potřebujete.

• Amortizované půjčky se obvykle vyplácejí po delší časové období ve stejných částkách za každé platební období. Vždy však existuje možnost platit více a tím dále snižovat dlužnou jistinu.
• Naproti tomu balónkové půjčky obvykle vykazují relativně krátkodobé období a během tohoto období je odepisována pouze část hlavního zůstatku úvěru. Na konci období je zbývající zůstatek splatný jako konečná splátka, která je velká, obvykle alespoň dvojnásobek částky předchozích plateb.
• Otočné dluhové a kreditní karty nemají stejné funkce jako amortizované půjčky, protože nemají stanovené částky plateb nebo pevnou částku půjčky.

Amortizované půjčky platí každou platbu jak na úrok, tak na jistinu, zpočátku platí vyšší úrok než jistina, dokud se tento poměr nakonec nezmění.

Příklad amortizační úvěrové tabulky

Výpočty amortizované půjčky mohou být zobrazeny v amortizační tabulce. V tabulce jsou uvedeny příslušné zůstatky a částky v dolarech za každé období. V níže uvedeném příkladu je každé období řádkem v tabulce. Sloupce zahrnují datum platby, hlavní část platby, úrokovou část platby, celkový úrok zaplacený do dne a konečný zůstatek. Následující výňatek z tabulky je pro první rok 30leté hypotéky ve výši 165 000 USD, s roční úrokovou sazbou 4, 5%

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Další informace o plánu amortizace Plán amortizace je kompletní plán pravidelných splátek úvěru, který ukazuje výši jistiny a výši úroku. více Porozumění úrokům z doplňku Úroky z doplňků jsou metody výpočtu nákladů úvěru spojením jistiny a úroku do jediné dlužné částky. Výsledek je pro dlužníka nákladný. více Negativně amortizující půjčka Negativně amortizující půjčka je taková, u níž jsou platby provedené dlužníkem nižší než úroková sazba z půjčky. více Amortizace Amortizace je účetní metoda, která se používá k pravidelnému snižování účetní hodnoty půjčky nebo nehmotného aktiva během stanoveného časového období. více Definice úvěru s vlastním odpisem Self-amortizační půjčka je taková, ve které platby sestávají jak z jistiny, tak z úroků, takže půjčka bude splacena do konce plánovaného období. více Amortizovaný dluhopis Amortizovaný dluhopis je dluhopis, který je považován za aktivum, přičemž diskontní částka je amortizována na úrokové náklady po dobu životnosti dluhopisu. více partnerských odkazů