Žádost o kreditní kartu: Vaše šance na schválení

Před žádostí o kreditní kartu si položte tuto důležitou otázku: Jak je pravděpodobné, že budu schválen? Existují dva důvody, proč je tato otázka důležitá. Za prvé, pochopení šance na schválení kreditní karty vám může ušetřit čas. Hledání karty můžete zúžit na ty, pro které jste nejpravděpodobnější, a vyhnout se těm, pro které nemáte. Za druhé, omezení aplikací vaší kreditní karty může minimalizovat negativní dopady na vaše kreditní skóre. Každý nový dotaz na kredit může srazit pár bodů z vašeho skóre, takže čím méně karet zažádáte, tím lépe.

Co ale vyžaduje schválení kreditní karty? A existují věci, které můžete udělat pro zvýšení vašich schvalovacích kurzů, pokud jste v používání kreditů novější nebo se pokoušíte znovu vytvořit úvěrovou historii? Tato příručka vysvětluje vše, co potřebujete vědět o tom, co je nutné ke schválení kreditní karty.

Klíč s sebou

• Kreditní skóre může mít značný dopad na vaše šance na schválení kreditní karty.
• Perfektní úvěr nezaručuje, že budete schváleni, a špatný úvěr nezaručuje, že vám bude odepřen.
• Pochopení toho, do jaké míry spadá vaše skóre, vám může pomoci zúžit možnosti při rozhodování o tom, na které karty se chcete přihlásit.

Před podáním žádosti o kreditní kartu znáte rozsah kreditních skóre

Když žádáte o kreditní kartu, společnosti berou v úvahu několik faktorů, včetně:

• Vaše kreditní skóre
• Příjem
• Měsíční splátky nájemného nebo hypotéky

Z těchto tří kreditů je při rozhodování o schválení kreditní karty největší váha.

Jedním ze způsobů, jak vyhodnotit vaše šance na schválení kreditní kartou, je kontrola vašich kreditních skóre a určení, kde jsou v rozmezí skóre. FICO kreditní skóre, což jsou skóre používaná 90% nejlepších poskytovatelů úvěru, se pohybují od 300 do 850.

Mike Pearson, odborník na úvěry a zakladatel úvěrového opravného místa, vysvětluje, jak rozsahy skóre ovlivňují vaše schvalovací kurzy. "Pokud máte kreditní skóre 750 a vyšší, budete mít na výběr téměř jakoukoli kreditní kartu na trhu, včetně" prvotřídních "karet, které mají prémiové odměny a výhody, " říká Pearson. „Vaše kreditní skóre není jediná věc, která se stává schválenou pro takovou kartu - a přesto byste mohli být odmítnuti na základě příliš vysokého poměru využití kreditu nebo nedávné pozdní platby - ale pokud máte vynikající kreditní skóre, máte nejlepší šanci na schválení pro většinu prvotřídních karet. “

Na druhém konci spektra je „špatný“ rozsah kreditních skóre, což je skóre pod 580. Pokud je vaše skóre v tomto rozmezí, Pearson říká, že vaše nejlepší sázka na schválení kreditní karty je zabezpečená karta. „Se zabezpečenou kreditní kartou, “ vysvětluje Pearson, „při registraci na kartu provedete zálohu nebo vložíte hotovost na účet. Tento vklad funguje jako zajištění. “Pokud nezaplatíte účet, může společnost poskytující kreditní kartu použít váš vklad k pokrytí zůstatku.

Typický Američan má kreditní skóre, které někde klesá mezi 300 a 850. Průměrné skóre FICO je 695 a většina lidí, kteří mají kreditní skóre, je v rozmezí 660 až 720.

Skóre úvěru ovlivňuje více než schvalovací kurzy

Vaše kreditní skóre záleží na více než jen na schválení kreditní karty; ovlivňují také roční procentní sazbu, která se vztahuje na vaši kartu.

Kdo bude s větší pravděpodobností schválen pro kreditní kartu?

Pouze na základě kreditního skóre není překvapivé, že lidé s nejlepším kreditním skóre mají také největší šanci na schválení karty. Ve zprávě Úřadu pro ochranu spotřebitele za rok 2017 byla zjištěna silná korelace mezi úvěrovým skóre a mírou schválení:

Z těchto čísel lze vyvodit několik závěrů. Jak Pearson zmínil, je možné mít vynikající kreditní skóre a přesto být odmítnut pro kreditní kartu. Je také možné se kvalifikovat pro kreditní kartu, i když nemáte vůbec žádný kredit, což je povzbudivé, pokud teprve začínáte vytvářet svou kreditní historii.

Vylepšete své šance na schválení karty

Bez ohledu na to, zda máte vynikající nebo spravedlivý kredit, můžete podniknout kroky ke zvýšení své šance na schválení nové nabídky kreditní karty.

Zkontrolujte svou kreditní zprávu a skóre

Pokud jste dosud nekontrolovali svou kreditní zprávu a skóre, je to dobré místo, kde začít, když se snažíte zlepšit své šance na získání kreditní karty. Vaše kreditní zpráva je soubor informací, které se používají k výpočtu vašich kreditních skóre. Patří sem například historie plateb, zůstatky na účtech, dotazy na nové úvěry, delikvence a veřejné záznamy.

Přehled kreditů můžete získat zdarma jednou ročně ze tří hlavních úvěrových kanceláří Experian, Equifax a TransUnion prostřednictvím webu AnnualCreditReport.com. Pokud jste nikdy dříve neskontrolovali svou kreditní zprávu, může být užitečné získat všechny tři přehledy najednou a zjistit, jak se vaše kreditní historie srovnává. Můžete mít například věřitele, který se hlásí pouze jednomu úřadu namísto všech tří, což by mohlo ovlivnit vaše kreditní skóre.

Při kontrole přehledů zkontrolujte, zda jsou všechny informace správné. Pokud zjistíte chybu nebo nepřesnost, máte právo podat námitku proti úvěrové kanceláři, která informace oznamuje. Pokud předsednictvo ověří, že chyba existuje, je zákonně nutné ji odstranit nebo opravit, přičemž kterýkoli z nich by mohl případně přidat několik bodů zpět k vašemu skóre.

Procvičte si zdravé návyky na získání kreditního skóre

Pro výpočet skóre FICO mají největší váhu dva faktory: historie plateb a využití kreditu. Využití kreditu je částka vašeho úvěrového limitu, kterou v daném okamžiku používáte. Vědět, jak řídit tyto dva faktory, je klíčem ke zlepšení vašeho úvěrového skóre. "Vaše platební historie je číslo jedna, které jde do výpočtu vašeho kreditního skóre, " říká Pearson. "Pouze jedna opožděná nebo zmeškaná platba může poslat vaše kreditní skóre o více než 50 bodů."

Tomuto scénáři se můžete vyhnout tím, že své platby provedete včas každý měsíc. Pokud se snažíte spravovat termíny splatnosti, může automatizace plateb z vašeho bankovního účtu zjednodušit proces platby faktur. Alternativně můžete nastavit upozornění prostřednictvím své banky nebo s fakturačními informacemi, aby vás informovali o blížícím se termínu splatnosti.

Pokud již máte jednu nebo více kreditních karet, může vaše skóre pomoci také udržování nízkých zůstatků. "Většina věřitelů by ráda viděla vaše číslo využití kreditu na 30% nebo méně, " říká Pearson.

Zaplacení stávajících zůstatků může zlepšit váš poměr využití. Další možností, kterou byste mohli vyzkoušet, je požadavek na zvýšení kreditního limitu vašich karet. Zvýšením dostupného úvěrového limitu byste mohli zlepšit svůj poměr využití za předpokladu, že za vyšší limit neprovedete žádné nové nákupy.

Před použitím opatrně porovnejte nabídky karet

Společnosti vydávající kreditní karty běžně mění nabídky kreditních karet. I když nemusí výslovně uvádět, jaké minimální kreditní skóre hledají od spotřebitelů, mnoho z nich dává obecný rozsah, který ukazuje, pro koho je karta vhodná. Například společnost vydávající kreditní karty může spotřebitelům s dobrým nebo spravedlivým úvěrem nabídnout kartu zpětného vrácení peněz s jednou sazbou odměny a vyhradit si kartu s vyšší sazbou odměny v hotovosti nebo lepší výhody pro spotřebitele, kteří mají vynikající kredit.

Na základě vašeho kreditního profilu vám čas na zpracování domácích úkolů a možnosti průzkumných karet pomůže zúžit pole na karty, pro které se nejlépe hodíte. Odtud můžete seznam dále zefektivnit určením, které karty nejlépe vyhovují vašim potřebám. Pokud například nesete zůstatek, můžete preferovat kartu, která nabízí nízký roční procentní podíl (APR) na nákupy. Nebo by vás mohla zajímat karta, která nabízí spíše cestovní míle nebo body než odměny za vrácení peněz.

Nezapomeňte se podívat za hranice kreditního skóre a zvážit další požadavky, které může věřitel stanovit, jako je například minimální hranice příjmu. Zkontrolujte také možnosti karet, které nabízí vaše banka, oproti tomu, co inzerují ostatní banky. Máte-li s bankou nebo družstevní záložnou pozitivní bankovní historii, bude pro vás snadnější získat kartu. Udělejte si čas na přezkoumání APR a poplatků za jakoukoli kartu, kterou vyberete, abyste věděli, co vás karta bude stát.

Vyzkoušejte další možnosti budování kreditu, pokud jste odepřeni

pokud nejste schopni získat kreditní kartu, neztrácejte naději. Možná budete muset trochu víc pracovat, abyste zvýšili své kreditní skóre. Mezitím zvažte další možnosti využití úvěru, například zajištěnou kreditní kartu nebo úvěrový úvěr. Jedná se o malé osobní půjčky, které můžete použít k vytvoření a / nebo vybudování úvěru provedením včasných plateb.

Pokud nemůžete získat kartu schválenou, protože máte méně než 21 let, věkovou hranici pro získání kreditních karet uloženou zákonem CARD z roku 2009, můžete zkusit cestu autorizovaného uživatele. To zahrnuje žádost vašich rodičů, aby vás přidali na jednu ze svých karet jako oprávněného uživatele. Nebyli byste zodpovědní za jakýkoli dluh vzniklý na kartě, ale mohli byste těžit z výhod jejich zodpovědného použití karty. To by mohl být odrazový můstek k získání schválení pro vaši vlastní kartu v řadě.

Sečteno a podtrženo

Schválení kreditní karty může chvíli trvat, pokud nemáte zdlouhavou kreditní historii nebo pokud se vaše kreditní skóre zotavuje z minulé chyby. Při budování kreditu buďte trpěliví, protože může chvíli trvat, než se vaše úsilí projeví ve vašem kreditním skóre. Mezitím pokračujte v praktikování dobrých úvěrových návyků, jako je včasné placení účtů, a zvažte, zda byste se mohli bezplatně sledovat a sledovali svůj pokrok z měsíce na měsíc.