Automatický investiční plán (AIP)
Automatický investiční plán (AIP) je investiční program, který umožňuje investorům pravidelně investovat peníze na investiční účet a investovat do předem stanovené strategie nebo portfolia. Prostředky mohou být automaticky odečteny z výplaty jednotlivce nebo vyplaceny z osobního účtu.
Klíč s sebou
- Automatický investiční plán (AIP) označuje jakýkoli počet strategií, při nichž se investice provádějí s využitím prostředků, které jsou pro tyto účely automaticky odkloněny.
- Mnoho penzijních fondů je automaticky investováno s dolary před zdaněním nebo penězi spojenými zaměstnavateli.
- Jednotlivci mohou také strukturovat AIP samostatně od jednoduchých plánů reinvestování dividend po plně automatizované roboadvisory.
Pochopení automatických investičních plánů
Automatický investiční plán je jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit peníze. Pro usnadnění automatických investičních plánů bylo vyvinuto mnoho tržních mechanismů. Investoři mohou přispívat prostřednictvím svého zaměstnavatele tím, že naplánují automatické srážky ze své výplaty pro investice na investiční účty sponzorované zaměstnavatelem. Jednotlivci se mohou také rozhodnout nastavit automatické výběry z osobního účtu.
Zaměstnavatelem podporované automatické investiční plány
Zaměstnavatelé nabízejí různé možnosti automatického investování prostřednictvím svých benefitních programů. Investiční možnosti pomáhají podporovat krátkodobé i dlouhodobé investiční cíle pro zaměstnance. Nejběžnějším investičním nástrojem pro automatické investování sponzorované zaměstnavatelem je 401 tis. Zaměstnanci si mohou zvolit automatické investování určitého procenta své výplaty do 401 tis. Sponzorovaných zaměstnavatelem. Mnoho zaměstnavatelů bude často odpovídat procentuálním podílům automatické investice svých zaměstnanců v rámci programu výhod.
Společnosti mohou také nabídnout další možnosti pro automatické investování, jako jsou akcie společnosti nebo akcie Z ve společnosti podílového fondu. Tyto možnosti automatického investování pomáhají podporovat loajalitu a dlouhodobé udržování.
Některé společnosti mohou navíc spolupracovat s finančními společnostmi prostřednictvím programu výhod, aby nabídly další možnosti automatického investování. Tato partnerství mohou podporovat krátkodobé investiční cíle a komplexní finanční plánování. Partnerství v rámci výhodných programů mohou umožnit automatické investování do přizpůsobených investičních účtů nebo na účet, který je řízen robo-poradcem.
Automatické investiční plány pro jednotlivce
Kromě automatických investičních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem mají jednotlivci na investičním trhu také širokou škálu možností. Téměř každá dostupná nabídka investičního účtu poskytuje investorům možnost provádět automatické investice.
Mezi nejčastější investiční účty pro provádění automatizovaných investic patří penzijní účty a brokerské účty. Některé penzijní účty nabízejí investorům pobídky k automatizovaným investicím, jako je Capital One Investments. Tato platforma nabízí investorům slevy na obchodní provize, když v úterý investují automatizované investice. Mnoho investičních platforem také nabízí možnosti pro výběr automatizovaných investic na účtu peněžního trhu, přičemž vydělává úrok, dokud nejsou peníze přiděleny jiným druhům cenných papírů.
Jednou formou AIP, která pomáhá růst investic do jedné akcie, je plán reinvestování dividend (DRIP). DRIP je program, který umožňuje investorům automaticky reinvestovat své peněžní dividendy do dalších akcií nebo dílčích akcií podkladové akcie v den výplaty dividend. Ačkoli se tento termín může vztahovat na jakékoli automatické reinvestiční dohody zřízené prostřednictvím makléřské nebo investiční společnosti, obecně se týká formálního programu nabízeného veřejně obchodovanou společností přímo existujícím akcionářům.
Automatické investování s roboadvisory
Na rychle se rozvíjejícím fintech trhu se zavádí také mnoho nových možností automatizovaného investování zvaných roboadvisors. Společnosti Fintech nabízejí mikroinvestiční platformy, které umožňují investorům automaticky investovat do malých přírůstků. Žaludy jsou příkladem. Platforma se propojí s bankovním účtem investora a investuje náhradní změny (zaokrouhlování) z každého nákupu do zvoleného investičního portfolia. Wealthfront a Betterment jsou dvě další dobře známé platformy roboadvisorů.
Roboadvisors z velké části automatizují indexované strategie určené pro dlouhodobé horizonty. Mají tendenci řídit se pasivními investičními strategiemi informovanými moderní teorií portfolia (MPT) za účelem optimalizace alokace aktiv k maximalizaci očekávaného výnosu pro danou toleranci rizika a pak udržují vyvážení těchto portfolií. Jedinečnost roboadvisorů spočívá v tom, že jsou velmi nízké náklady a mají velmi nízká minima, aby mohli začít - což znamená, že i začátečníci mohou získat optimalizovaná portfolia s malými částkami dolaru. Jsou také nastaveny mnoha způsoby, což znamená, že je skutečně automatické.
Výhody automatického investičního plánu
Pro investory, kteří mají zájem o automatické investování, existuje celá řada technik a tržních produktů. Investoři, kteří provádějí automatické investice prostřednictvím programu výhod sponzorovaných zaměstnavatelem, obvykle také ušetří peníze za transakční náklady a sníží poplatky.
Tím, že „zaplatí první“, mnoho lidí zjistí, že investují více z dlouhodobého hlediska. Jejich investice jsou považovány za další součást jejich běžného rozpočtu. Rovněž nutí osobu, aby automaticky platila za investice, což jim brání v tom, aby mohli utratit veškerý svůj disponibilní příjem.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.